Решение по делу № 2-894/2015 от 29.10.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> <дата>

Замоскворецкий районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Ундаловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №*** по иску Челышева И. А. к ООО СК «Росгосстрах-жизнь» о выплате страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Челышев И.А. обратился с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств, указав следующие обстоятельства.

Между истцом и ответчиком был заключен договор личного страхования жизни, здоровья, трудоспособности №*** сроком действия с <дата> до <дата> по страховым рискам : дожитие застрахованного лица до срока или возраста, установленного в договоре страхования, смерть застрахованного лица по любой причине в период действия договора страхования, установление застрахованному лицу 1 или 2 (нерабочей) группы инвалидности по любой причине в период действия договора страхования.

Согласно разделу 7 договор может быть досрочно расторгнут по инициативе страхователя. В этом случае выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного по договору резерва.

Страхователь осуществлял внесение страховых взносов в течение 5 лет, общая сумма уплаты составляла <данные изъяты> коп., также имелась переплата в размере <данные изъяты> коп.

<дата> страхователь подал страховщику заявление на досрочное расторжение договора, в котором просил перечислить выкупную стоимость на свои банковские реквизиты.

<дата> страховщик осуществил выплату истцу в размере <данные изъяты> коп.

По расчету страховщика сумма складывается из выкупной суммы в размере 95 % от начисленного страховщиком страхового резерва, то есть сумма <данные изъяты> коп., <данные изъяты> коп. – сумма образовавшейся переплаты, <данные изъяты> коп. – сумма инвестиционного дохода.

Полагая, что ответчик вернул не всю сумму по договору, истец обратился в суд с настоящим иском и просит признать недействительным договор личного страхования жизни, здоровья, трудоспособности №***, заключенный между Челышевым И.А. и ООО «Росгосстрах-Жизнь» в части установления условия об одностороннем расчете страховщиком страхового резерва и выкупной суммы. Взыскать с ответчика уплаченную за страхование сумму в размере <данные изъяты> коп., штраф в размере <данные изъяты> коп., моральный вред в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> коп.

Определением суда от <дата> производство по делу в части требований истца о взыскании с ответчика суммы в размере <данные изъяты> коп. прекращено на основании ст. 220 ГПК РФ, поскольку имеется вступившее в законную силу решение Фрунзенского районного суда <адрес> по тому же спору, между теми же стороными, которым истцу было отказано в удовлетворении заявленных требований.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Леднев А.А. явилась, требования поддержал.

Представитель ответчика по доверенности Ганатовский Д.А. явился, предоставил письменные возражения, приобщенные к материалам дела, просил в иске отказать.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между сторонами заключен Договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности по программе «СЕМЬЯ» №*** на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности от <дата> г., на срок с <дата> до <дата> года, период уплаты страховых взносов 14 лет, ежемесячный страховой взнос <данные изъяты> коп. (л.д. №***).

Согласно Приложению №*** к Полису страхования, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Размер выкупной цены по договору страхования, заключенному между сторонами на срок 20 лет при досрочном расторжении договора в течение пятого года действия договора составляет 95% от сформированного страхового резерва (л.д. №***).

Истцом было выплачено страховой премии на сумму <данные изъяты> коп., что сторонами не оспаривается и подтверждается копиями квитанций (л.д. №***).

<дата> истцом направлено заявление страховщику на досрочное расторжение договора (л.д. №***). Письмом ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» разъяснило истцу порядок определения размера выкупной суммы по договору страхования (л.д. №***).

Истцу была выплачена выкупная цена в размере <данные изъяты> коп. (л.д№***).

Руководствуясь ст. ст. 420, 421, 422 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, п. 1 ст. 958 ГК РФ, предусматривающим право страховщика при досрочном прекращении договора страхования на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, ч. 3 ст. 3, п. 7 ст. 10 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также учел Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС-Жизнь", которое действовало на момент расторжения истцом договора.

Согласно п. п. 1 - 3 Положения, под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

В приложении N 1 к страховому полису указан расчет выкупной цены в виде таблицы, из текста приложения N 1 следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей Программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с Программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования.

В соответствии с условиями договора страхования, 95% от сформированного страхового резерва составляет <данные изъяты> коп. Истцу с учетом инвестиционного дохода в размере <данные изъяты> коп. и суммы переплаты в размере <данные изъяты> коп. всего выплачено <данные изъяты> коп.

Суд, исходя из того, что сторонами не оспаривается факт заключения договора страхования, его условия, размер выплаченной истцом по договору страховой премии, размер фактически выплаченной истцу выкупной цены, принимая во внимание представленный ответчиком расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с истцом, который составляет <данные изъяты> коп., письменно обоснован в виде арифметического расчета, приходит к выводу, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного ООО "СК "РГС-Жизнь" и согласованного с Федеральной Службой Страхового Надзора, соответствуют положениям закона.

Истец имел возможность ознакомиться, как и с условиями программы страхования, что также указано в разделе Права и обязанности сторон договора страхования выписки из Правил страхования, с содержанием которых, он ознакомлен письменно. В связи с чем доводы о том, что истец был введен в заблуждение, не состоятельны.

Доводы истца о том, что условия договора о выплате выкупной цены при досрочном расторжении договора противоречат ФЗ "О защите прав потребителей", суд считает несостоятельными, поскольку эти условия прав страхователя не нарушают, согласованы сторонами добровольно, и истец не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной страховой компанией.

В соотвествии со ст. 168 ГПК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Однако истцом не представлено доказательств недействительности сделки и введения истца в заблуждение. Свою подпись в договоре истец не оспаривал.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании невыплаченной части выкупной суммы сформированного по договору страхования резерва и признании недействительным договора личного страхования в части установления условий об одностороннем расчете страхового резерва и выкупной суммы.

В соответствии с условиями договора, в случае его досрочного прекращения в течение пятого года действия, страхователю выплачивается 95% от сформированного страхового резерва, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены выполнил. Ссылки истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана, исходя из размера выплаченной страховой премии, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

Исходя из того, что действиями ответчика права истца не нарушены, не доказан факт причинения физических и нравственных страданий, суд, руководствуясь ст. 151 ГК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования и о взыскании денежных средств в счет компенсации морального вреда.

В этой связи, оснований для взыскания штрафа у суда не имеется, поскольку права потребителя не нарушены.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Челышева И. А. к ООО Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о признании недействительным договора личного страхования жизни, здоровья, трудоспособности №***, заключенного между Челышевым И.А. и ООО «Росгосстрах-Жизнь» в части установления условия об одностороннем расчете страховщиком страхового резерва и выкупной суммы, взыскании страховой суммы, штрафа и морального вреда - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г.Москвы.

Судья Е.В.Перепечина