Решение от 12.09.2024 по делу № 33-15454/2024 от 13.08.2024

Номер дела, присвоенный судом апелляционной инстанции, 33-15454/2024

Номер дела, присвоенный судом первой инстанции, 2-1200/2024

УИД 16RS0051-01-2023-013713-07

Судья Шарифуллин Р.М.

Учёт № 179г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 сентября 2024 г.                                               г. Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе:

председательствующего Гаянова А.Р.,

судей Валиуллина А.Х., Курниковой С.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ягудиным А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гаянова А.Р. апелляционную жалобу представителя акционерного общества «Экспобанк» Касумхановой Э.И. на решение Советского районного суда г. Казани Республики Татарстан от 20 февраля 2024 года, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить частично;

Взыскать с акционерного общества «Экспобанк» (ИНН ....) в пользу Бембеевой Н.С. (ИНН ....) денежные средства в счет возврата навязанных услуг в размере 140575,34 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6654,30 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанными по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму денежных средств, подлежащих возврату (140575,34 руб.), начиная со дня, следующего за днем вынесения решения до дня фактического возврата денежных средств, компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., почтовые расходы в размере 83,00 рублей, штраф в размере 75114,82 руб.;

В остальной части иска отказать;

Взыскать с акционерного общества «Экспобанк» (ИНН ....) в доход бюджета государственную пошлину в размере 4144,59 руб.;

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс» (ИНН ....) в пользу Бембеевой Н.С. (ИНН ....) компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 1000 руб., почтовые расходы в размере 83 руб.;

В остальной части иска отказать;

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс» (ИНН ....) в доход бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.;

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ассист-А» (ИНН ....) в пользу Бембеевой Н.С. (ИНН ....) компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 1000 руб., почтовые расходы в размере 83 руб.;

В остальной части иска отказать;

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ассист-А» (ИНН ....) в доход бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.;

Взыскать с индивидуального предпринимателя Кузьмичева А.О. (ИНН ....) в пользу Бембеевой Н.С. (ИНН ....) компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 1000 рублей, почтовые расходы в размере 83,00 руб.;

В остальной части иска отказать;

Взыскать с индивидуального предпринимателя Кузьмичева А.О. (ИНН ....) в доход бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

    Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя Бембеевой Н.С. – Ахметзяновой Р.К., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Бембеева Н.С. обратилась в суд с иском к АО «Экспобанк» (далее также – банк) о защите прав потребителя.

В обоснование указала, что между Бембеевой Н.С. и банком заключен договор потребительского кредита № 10195-А-01-13 от 9 июня 2023 года, по условиям которого банк предоставил денежные средства, а Бембеева Н.С. приняла на себя обязательство в течение согласованного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты.

Обязательным условием заключения кредитного договора было заключение договора с ООО «Ассист-А» от 9 июня 2023 года на сумму 20000 руб., с ООО «Автоэкспресс» от 9 июня 2023 года на сумму 75000 руб. и с ИП Кузьмичевым А.О. от 9 июня 2023 года на сумму 60000 руб. Совокупный размер списаний составил 155 000 руб.

Бембеевой Н.С. в 14-дневный срок с даты заключения кредитного договора были направлены заявления в адрес ООО «Ассист-А» (РПО 42002078011373), ООО «Автоэкспресс» (РПО 42002078011250), ИП Кузьмичева А.О. (РПО 42002078011342) об отказе от вышеуказанных договоров и возврате денежных средств, по истечении установленного законодательством срока денежные средства в полном объеме не были возвращены.

8 октября 2023 года Бембеева Н.С. подала обращение в адрес АО «Экспобанк», которое было получено 23 октября 2023 года, по истечении 7-ми рабочих дней денежные средства возвращены не были.

По этим основаниям Бембеева Н.С. просит суд взыскать:

- с ООО «Ассист-А» 20 000 руб. в счет компенсации морального вреда; почтовые расходы на отправку корреспонденции по номиналам, указанным на квитанциях; 50% от присужденной суммы, в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований,

- с ООО «Автоэкспресс» 20 000 руб. в счет компенсации морального вреда; почтовые расходы на отправку корреспонденции по номиналам, указанным на квитанциях; 50% от присужденной суммы, в счет выплаты штрафа та удовлетворение требований

- с ИП Кузьмичева АО 20 000 руб. в счет компенсации морального вреда; почтовые расходы на отправку корреспонденции по номиналам, указанным на конвенциях; 50% от присужденной суммы, в счет выплаты штрафа та удовлетворение требований,

- с АО «Экспобанк» 155 000 руб., в счет возврата уплаченной суммы; 465 000 руб. неустойки; 10 000 руб. в счет компенсации морального вреда; почтовые расходы на отправку корреспонденции по номиналам, указанным на квитанциях; 50% от присужденной суммы в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке; проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с 2 ноября 2023 года начисляемые на сумму 155 000 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды до фактического исполнения решения суда.

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции представитель Бембеевой Н.С. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители АО «Экспобанк» в судебное заседание не явились, представили возражения на исковое заявление, в котором исковые требования не признали, в случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер штрафа.

Суд первой инстанции иск Бембеевой Н.С. удовлетворил частично в приведенной выше формулировке.

В апелляционной жалобе представителя АО «Экспобанк» ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и принятии нового решения об отказе в удовлетворении иска. В обоснование указывается, что заключение договоров являлось добровольной инициативой самой Бембеевой Н.С., что документально подтверждено. Пунктом 6 Заявления-Анкеты Бембеева Н.С. подтвердила об ознакомлении с тем, что заключение договоров о приобретении услуг с третьими лицами не является обязательным условием предоставления кредита банком. Пункт 9 индивидуальных условий предусматривает лишь обязанность потребителя заключить договор банковского счета. Заключение договоров с третьими лицами не влияет на решение о выдаче либо отказе в выдаче кредита. В данном случае банк являлся лишь оператором по переводу денежных средств, который осуществлялся в соответствии с распоряжением заемщика.

Дело в апелляционном порядке согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации) рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и не сообщивших суду об уважительных причинах неявки.

Лица, участвующие в деле, уведомлены о принятии апелляционной жалобы к производству и назначении судебного заседания в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с ч. 2.1. ст. 113 ГПК Российской Федерации.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе представителя АО «Экспобанк», суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 429.4 ГК Российской Федерации договором с исполнением по требованию (абонентским договором) признается договор, предусматривающий внесение одной из сторон (абонентом) определенных, в том числе, периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от другой стороны (исполнителя) предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определенных абонентом.

В п. 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что согласно п. 1 ст. 429.4 ГК Российской Федерации абонентским договором признается договор, предусматривающий внесение одной из сторон (абонентом) определенных, в том числе периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от другой стороны (исполнителя) предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определяемых абонентом (например, абонентские договоры оказания услуг связи, юридических услуг, оздоровительных услуг, технического обслуживания оборудования).

Из разъяснений, содержащихся в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», следует, что плата по абонентскому договору возмездного оказания услуг может устанавливаться в виде фиксированного платежа, в том числе периодического, которая от объема запрошенного от другой стороны (исполнителя) исполнения не зависит. Не совершение абонентом действий по получению исполнения (не направление требования исполнителю, неиспользование предоставленной возможности непосредственного получения исполнения и т.д.) или направление требования исполнения в объеме меньшем, чем это предусмотрено абонентским договором, по общему правилу, не освобождает абонента от обязанности осуществлять платежи по абонентскому договору. Иное может быть предусмотрено законом или договором, а также следовать из существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Пунктом 1 ст. 782 ГК Российской Федерации предусмотрено право заказчика отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичное положение содержится в ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Из смысла данных норм следует, что отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время, как до начала исполнения услуги, так и в любое время в процессе оказания услуги.

Поскольку согласно п. 1 ст. 779 ГК Российской Федерации оплате по договору подлежат оказанные по заданию заказчика услуги, то в связи с отказом от дальнейшего исполнения договора заказчик вправе требовать возврата денежных средств за услугу, которая фактически не была оказана, с возмещением понесенных исполнителем к этому времени расходов.

Согласно ч. 2.7 статьи 7 Закона о потребительском кредите если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите условия оказаний такой услуги должны предусматривать, в том числе право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услуги, с заявлением об отказе от такой услуги.

В соответствии с ч. 2.9 Закона о потребительском кредите лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 данного Закона.

Частью 2.10 ст. 7 Закона о потребительском кредите установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 данного Закона, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 статьи 7 данного Закона, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

Согласно ч. 2.11 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор в случае, указанном в части 2.10 статьи 7, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона, или отказать заемщику о возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, 9 июня 2023 года между Бембеевой Н.С. и АО «Экспобанк» заключен договор кредита по кредитному продукту «Партнерский-Оптимальный» № .... от 09.06.2023, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 160 000 руб., клиент принял на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить проценты в размере 19,00 % годовых.

9 июня 2023 года Бембеевой Н.С. предоставлен сертификат «Юрист в дорогу» №VIP-2306/31352, согласно которому ООО «Автоэкспресс» оказывает Бембеевой Н.С. следующие услуги: устная правовая консультация (по телефону), проведение телефонных переговоров с контрагентами клиента, экстренная устная правовая консультация, рекомендация типовых форм документов по запросу клиента, письменная правовая консультация три раза в месяц. Стоимость оказания указанных услуг – 10 000 руб.

Также сертификатом предусмотрено оказание единовременных услуг: письменная консультация о порядке постановке на учет в ГИБДД автомобиля, письменная консультация о порядке обжалования постановления по делу об административном правонарушении, вынесенного должностным лицом, письменная консультация о порядке действий при ДТП, письменная консультация об основании и порядке подачи налоговой декларации для получения налогового вычета. Стоимость единовременно оказываемых услуг составляет 65 000 руб.

Период действия абонентского юридического обслуживания один год с даты приобретения сертификата.

19 июня 2023 Бембеевой Н.С. в адрес ООО «Автоэкспресс» направлено заявление (претензия) с требованием о возврате денежных средств, уплаченных по договору в размере 75000 руб. 28 сентября 2023 года указанное заявление получено ООО «Автоэкспресс», после чего общество вернуло 9726,03 руб.

Также, между Бембеевой Н.С. и ООО «Ассист-А» заключен договор от 9 июня 2023 года №РРФ-А-00000000445 (Автодруг). В силу п. 2 договора услугами по договору являются:

2.1 предоставление клиенту абонентского обслуживания помощи на дорогах сроком до 08.06.2027;

2.2. одна (разовая) устная консультация по условиям потребительских и коммерческих кредитных, наличных, страховых и лизинговых программ.

Согласно пункту 4 договора цена договора составляет 20 000 рублей.

В силу п. 5.4 цена консультации составляет 19 000 руб., а цена услуг помощи на дорогах (абонентская плата) 1000 руб.

В ответ на претензию Бембеевой Н.С. об отказе от договора и возврате уплаченных денежных средств ООО «Ассист-А» осуществило возврат Бембеевой Н.С. 1000 руб. в счет стоимости услуг, входящих в абонентское обслуживание (помощь на дорогах), в части возврата денежных средств за консультационные услуги ответчик заявление Бембеевой Н.С. оставил без удовлетворения.

Как следует из договора, заключенного между Бембеевой Н.С. и ООО «Ассист-А», услугой, относительно которой возник спор между сторонами, является услуга в виде «консультация клиента по условиям потребительских и коммерческих кредитных наличных, страховых и лизинговых программ», стоимость которой определена в размере 19000 руб.

Вместе с этим, 9 июня 2023 года со счета Бембеевой Н.С. на счет ИП Кузьмичев А.О. перечислены денежные средства в размере 60000 руб. в счет оплаты по договору об оказании услуг по счету №АТП00046911.

Материалы дела не содержат договора об оказании услуг, заключенного между Бембеевой Н.С. и ИП Кузьмичевым А.О., договор не представлен ИП Кузьмичевым А.О.

Суд первой инстанции, удовлетворяя иск Бембеевой Н.С. частично, исходил из отсутствия доказательств, свидетельствующих об обращении Бембеевой Н.С. к ООО «Автоэкспресс» с требованием предоставления предусмотренного договором исполнения в период действия спорного договора, отсутствия факта оказания ООО «Ассист-А» Бембеевой Н.С. спорных услуг и незаключения между Бембеевой Н.С. и ИП Кузьмичевым А.О. договора об оказании услуг. При этом приобретение Бембеевой Н.С. дополнительных услуг у ООО «Автоэкспресс», ООО «Ассист-А», ИП Кузьмичев А.О. и оплаты их стоимости из кредитных средств связано не с действительным волеизъявлением потребителя, самостоятельно выразившего согласие на получение дополнительных опций при подписании указанных соглашений, а нарушающими его потребительские права действиями банка при согласовании условий кредитования, обязательства по возмещению стоимости оказываемых третьими лицами услуг переходят к кредитору.

Суд апелляционной инстанции, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК Российской Федерации, оснований для отмены решения суда не находит.

Доводы апелляционной жалобы представителя АО «Экспобанк» в части о добровольности заключения Бембеевой Н.С. спорных договоров судом апелляционной инстанции отклоняются как необоснованные.

Согласно заявлению, сумма запрашиваемого кредита составляет 1 160 000 руб., 1 005 000 руб. из которых на покупку автомобиля, а 155 000 руб. – на оплату иных потребительских расходов без контроля целевого использования.

Информация о дополнительных услугах к кредитному договору оформлена в виде приложения № 1 к заявлению анкете на предоставление кредита, в котором указаны наименования оказывающих услуги юридических лиц и индивидуального предпринимателя и стоимость услуг (л.д. 98).

При этом из заявления не видно, что потребитель просил именно ту сумму кредита, которая указана как сумма запрашиваемого кредита с учетом именно тех расходов на приобретение дополнительных услуг с ООО «Автоэкспресс» на сумму 75 000 руб., ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░-░» ░░ ░░░░░ 20 000 ░░░., ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ 60 000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 13 % ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ «░░░░░░░░░░░░») ░░ ░░░░ 75 000 ░░░., ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░.░.) ░░ ░░░░ 60 000 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░ «░░░░░░-░») ░░ ░░░░ 20 000 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 155 000 ░░░., ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░ ░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░-░», ░░░ «░░░░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 11).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 199, 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 23 ░░░░░░░░ 2024 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░