Решение по делу № 2-2920/2021 от 05.10.2021

Дело № 2-2920/2021

УИД 22RS0066-01-2021-004106-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск             30 ноября 2021 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Мельниковой С.П.,

при секретаре Курносовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Назаралиевой Галине Валериевне о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Назаралиевой Г.В.о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании от ДАТА №НОМЕР сумме 869 160.27 руб., в том числе: 765 534.96 руб. – просроченный основной долг, 100 598.52 руб. – начисленные проценты, 3 026,79 руб.- штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 891,60 руб.

Исковые требования обоснованы следующим, ДАТА АО «АЛЬФА-БАНК» и Назаралиева Г.В. заключили соглашение о кредитовании предусматривающего рефинансирование задолженности, соглашению присвоен номер №НОМЕР. Сумма кредитования составила 765 534,96 руб., проценты за пользование кредитом составили 18,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Назаралиева Г.В. в судебное заседание не явилась, судом предпринимались меры к извещению по всем известным адресам.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДАТА между сторонами было заключено соглашение о кредитовании путем акцепта банком заявления Назаралиевой Г.В. на рефинансирование задолженности с получением кредитной карты.

Как следует из материалов дела, Назаралиева Г.В.ДАТА обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредитной карты.

В заявлении указано, что Назаралиева Г.В. c Тарифами АО «Альфа-Банк», договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлена и согласна.

Как следует из индивидуальных условий кредитования от ДАТА, банк заключил с Назаралиевой Г.В. соглашение на следующих условиях: лимит кредитования – 765 534,96 руб., проценты за пользование кредитом – 18,49 % годовых, сумма ежемесячного платежа согласно Графику платежей составляет 18 368 руб., дата осуществления ежемесячного платежа 15 число каждого месяца, а также договором предусмотрено ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подписью Назаралиева Г.В. в индивидуальных условиях кредитования от ДАТА подтверждено, что она с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком ознакомлена и согласна.

Согласно Общим условиям предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, кредит предоставляется на текущий кредитный счет клиента, открытый Банком согласно заявлению клиента, в случае погашения задолженности клиента перед банком по Соглашению о потребительском кредите/Соглашению о потребительской карте/Соглашению о кредитовании и залоге/Соглашению о кредитовании по Карте с фиксированным ежемесячным платежом (п. 2.1.1); все платежи в пользу Банка по Соглашению о рефинансировании задолженности производятся Клиентом путем перевода с текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета клиента, на который был зачислен кредит (п. 3.1); погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по Соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23-00 московского времени в размере и даты, указанные в графике погашения (п. 3.3); в даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту. В случае непогашения задолженности по кредиту в сроки, указанные в Графике погашения, задолженность считается просроченной и на соответствующую часть задолженности начисляется неустойка (п. 3.4); в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных Соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенно в заявлении (п. 9.1).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Банком обязательства по договору выполнены, ДАТА банк осуществил кредитование по карте заемщика, что подтверждается выпиской по счету должника.

Назаралиевой Г.В. обязательства по кредитному договору не исполняются, платежи по договору не вносятся.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12.1 Общих условий Банк имеет право расторгнуть Соглашение о рефинансировании задолженности в случае наступления любого из обстоятельств, предусмотренных пунктами настоящих Общих условий, направив клиенту письменное уведомление о расторжении Соглашения о рефинансировании задолженности с указанием даты расторжения Соглашения.

Допущенное Назаралиевой Г.В. ненадлежащее исполнение обязательства является основанием для взыскания с нее суммы задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по соглашению о кредитовании по состоянию на ДАТА составила 869 160.27 руб., в том числе: 765 534.96 руб. – просроченный основной долг, 100 598.52 руб. – начисленные проценты, 3 026,79 руб.- штрафы и неустойки.

Судом расчет проверен, признан арифметически верным.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, ответчиком суду не представлено, расчет задолженности им не оспаривается.

Таким образом, требование АО «Альфа-Банк» о взыскании с Назаралиевой Г.В. задолженности по основному долгу - 765 534.96руб., по уплате процентов –100 598.52руб. является правомерным.

Кроме того, Банком начислены штрафные санкции (неустойка) за нарушение сроков возврата кредита в размере 3 026,79 руб.

Действительно, положениями ст. 330 ГК РФ предусмотрено взыскание с должника денежной суммы (неустойки, штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Между тем, гражданское законодательство предусматривает неустойку (пени, штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст. ст. 329-330 ГК РФ); а право снижения размера неустойки (пени, штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от 21.12.2000 № 263 – О, согласно которой в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Полное освобождение от уплаты неустойки (пени) на основании ст. 333 ГК РФ не допускается.

Таким образом, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.

Кроме того, постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При установленных обстоятельствах дела, суд приходит к выводу о явном нарушении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, поскольку усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая компенсационную природу штрафной санкции, исходя из несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, размера задолженности, длительности периода просрочки, суд на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ снижает размер заявленной АО «Альфа-Банк» к взысканию с Назаралиевой Г.В. штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по Соглашению о кредитовании до 1 700 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с Назаралиевой Г.В. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 891,60 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Назаралиевой Галины Валериевны в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от ДАТА № НОМЕР в сумме 867 833,48 руб., в том числе: 765 534,96 руб. – просроченный основной долг, 100 598,52 руб. – начисленные проценты, 1700 руб.- штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11891,60 руб., всего взыскать 879 725,08 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

    Судья С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 07.12.2021 года.