Решение по делу № 2-5758/2021 от 26.07.2021

Дело № 2-5758/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2021 г.               г.Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи: Графенковой Е.Н.,

с участием представителя Логиновой И.Г. – Шайхимардановой А.Ф., действующей на основании доверенности от 28.08.2021г.,

при секретаре Исламгалиевой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Логиновой И. Г. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконным одностороннее увеличение процентной ставки по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Логинова И.Г. обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконным одностороннее увеличение процентной ставки по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 9 марта 2021 года между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 1 018 500 рублей под 10,49% годовых сроком возврата 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. Одновременно при заключении кредитного договора Логинова И.Г. заключила договор страхования №1 (программа 1.5) с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по продукту «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредиторов + Защита от потери работы», за что из суммы кредита ею уплачено 114 989, 84 рублей. Также Логинова И.Г. заключила договор страхования жизни № с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», за что из суммы кредита ею уплачено 3 323, 49 рубля. 22 марта 2020 года в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлено заявление об отказе от услуг страхования. 31 марта 2021 года Логинова И.Г. заключила со СПАО «Ингосстрах» договор страхования, полис №. Сумма страховой премии составила 10 185 рублей, страховая сумма – 1 553 451 рубль. Выгодоприобретателем по договору является АО «Альфа-Банк» в части размера обязательств застрахованного лица по кредитному договору, застрахованное лицо – в части, превышающей страховую сумму, соответствующую размер обязательств застрахованного лица по кредитному договору, в случае его смерти – наследникам застрахованного лица. 1 апреля 2021 года истец направила в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» заявление о сохранении процентной ставки. Полис страхования жизни и здоровья, заключенный со СПАО «Ингосстрах» сроком на 24 месяца. Ответчиком заявление получено 6 апреля 2021 года. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вернуло уплаченные страховые премии. В связи с расторжением договора страхования АО «АЛЬФА-БАНК» в одностороннем порядке увеличило процентную ставку с 10,49% до 13,49% годовых, сообщив посредством уведомления в мобильном приложении о том, что данный полис не подходит для сохранения ставки. 12 апреля 2021 года истец направила ответчику претензию, в которой просила снизить процентную ставку с 13,49% годовых до 10,49% годовых, претензия получена 16 апреля 2021 года, ответ на претензию не поступил.

Просит суд: признать незаконными действия АО «АЛЬФА-БАНК» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору № от 9 марта 2021 года; обязать АО «АЛЬФА-БАНК» произвести перерасчет задолженности и платежей, исходя из процентной ставки 10,49%; взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Представитель Логиновой И.Г. – Шайхимарданова А.Ф. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить по приведенным в иске доводам и основаниям.

Истец Логинова И.Г., представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, от ответчика поступило возражение, в котором просит в удовлетворении иска отказать.

В силу ч.3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Согласно позиции Европейского Суда по правам человека, судебное разбирательство должно осуществляться посредством такого механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, создание чрезмерных правовых препятствий при разрешении спора является недопустимым.

В Постановлении Европейского суда по правам человека от 26 июля 2007 года по делу "М. против Российской Федерации" указано, что "бремя доказывания лежит на том, кто делает утверждение, а не на том кто его отрицает".

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 9 марта 2021 года между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 1 018 500 рублей под 10,49% годовых сроком возврата 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

Одновременно при заключении кредитного договора Логинова И.Г. заключила договор страхования № (программа 1.5) с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по продукту «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредиторов + Защита от потери работы», за что из суммы кредита ею уплачено 114 989, 84 рублей.

Также Логинова И.Г. заключила договор страхования жизни № с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», за что из суммы кредита ею уплачено 3 323, 49 рубля. 22 марта 2020 года в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлено заявление об отказе от услуг страхования. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вернуло уплаченные страховые премии.

31 марта 2021 года Логинова И.Г. заключила со СПАО «Ингосстрах» договор страхования, полис №. Сумма страховой премии составила 10 185 рублей, страховая сумма – 1 553 451 рубль. Выгодоприобретателем по договору является АО «Альфа-Банк» в части размера обязательств застрахованного лица по кредитному договору, застрахованное лицо – в части, превышающей страховую сумму, соответствующую размер обязательств застрахованного лица по кредитному договору, в случае его смерти – наследникам застрахованного лица.

1 апреля 2021 года истец направила в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» заявление о сохранении процентной ставки. Полис страхования жизни и здоровья, заключенный со СПАО «Ингосстрах» сроком на 24 месяца. Ответчиком заявление получено 6 апреля 2021 года.

В связи с расторжением договора страхования АО «АЛЬФА-БАНК» в одностороннем порядке увеличило процентную ставку с 10,49% до 13,49% годовых, сообщив посредством уведомления в мобильном приложении о том, что данный полис не подходит для сохранения ставки.

12 апреля 2021 года истец направила ответчику претензию, в которой просила снизить процентную ставку с 13,49% годовых до 10,49% годовых, претензия получена 16 апреля 2021 года, оставлена без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора, стандартная процентная ставка - 13,49% годовых (пп.4.1).

Процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 10,49% годовых. Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартный процентной ставкой (пункт 4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемом заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 18 настоящих ИУ и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита в размере 3% годовых (пункт 4.1.1).

В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в пункте 18 настоящих ИУ, и (или) не предоставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования, оплаты страховой премии по нему в указанный в пункте 18 настоящих ИУ срок, по договору кредита подлежит применению стандартная процентная ставка (пункт 4.1 настоящих ИУ), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору кредита, на весь оставшийся срок действия договора кредита. Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного пунктом 4.1.1 настоящих ИУ не предусмотрено вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий.

В случае изменения процентной ставки в соответствии с пунктом 4 настоящих ИУ банк предоставляет заемщику новый (уточненный) график платежей посредством услуги «Альфа-Мобайл»/ при обращении заемщика в отделении банка.

Пунктом 18 кредитного договора предусмотрено, что для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 настоящих ИУ заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным далее требованиям:

А. По добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в подпункте «г» настоящего пункта должны быть застрахованы следующие страховые риски:

- страховой риск «Смерть застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее - риск смерти заемщика),

- страховой риск «Установление застрахованному заемщику инвалидности 1 группы в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее риск - инвалидность заемщика).

Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика.

При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, выше перечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Б. По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

- по страховым рискам смерть заемщика, инвалидность заемщика в размере не менее суммы основного долга по кредиту, за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего договора кредита,

- по страховым рискам смерть заемщика, инвалидность заемщика в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как разница фактической задолженности заемщика по договору кредита на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора кредита).

В. Территория страхования - по страховым рискам смерть заемщика, инвалидность заемщика - весь мир, 24 часа в сутки, допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов и т.п.

Г. Срок действия добровольного договора страхования (срок страхования) - в случае, если по договору кредита срок возврата кредита (п.2 настоящих ИУ) составляет до 12 месяцев (включительно) - срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по договору кредита срок возврата кредита составляет более 12 месяцев - срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата кредита.

Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору заемщика при заключении договора кредита, должна приходиться на дату заключения договора кредита. В случае заключения заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении договора кредита, добровольного договора страхования после даты заключения договора кредита, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения договора кредита датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения договора кредита, условия о сроке страхование должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения договора кредита) отношения.

Д. На дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены заемщиком в банк не позднее со дня заключения договора добровольного договора страхования.

Между тем, истцом требования, закрепленные в пункте 18 индивидуальных условиях кредитного договора, не выполнены.

В частности, в нарушение пункта 4.1.2 в банк предоставлена копия страхового полиса, в то время как документальным надлежащим подтверждением является предъявление оригинального экземпляра договора добровольного страхования и оплаты страховой премии.

Договором страхования со СПАО «Ингосстрах» в число страховых случаев не включены страховые риски - событие смерть заемщика и инвалидность заемщика, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным, в результате эпилепсия или воздействие на застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Тем самым, истец не осуществила страхование рисков, предусмотренных подпунктом «а» пункта 18 индивидуальных условиях кредитного договора, необходимых для применения дисконта.

Срок действия договора страхования, заключенного со СПАО «Ингосстрах», начинает течь с 1 апреля 2021 года и действие договора не распространяется на ранее возникшие между истцом и банком отношения по договору кредита, заключенному 9 марта 2021 года, что является нарушением подпункта «г» пункта 18 индивидуальных условий договора кредита.

Договор страхования со СПАО «Ингосстрах» заключен истцом 31 марта 2021 года, однако, истцом представлен в банк не экземпляр договора страхования, а копия договора страхования. Кроме того, предоставление произведено позднее дня заключения договора добровольного страхования. Договор страхования заключен 31 марта 2021 года, а предоставлен в банк 6 апреля 2021 года, что не соответствует подпункту «д» пункта 18 индивидуальных условия заключенного договора, соблюдение которого необходимо для применения дисконта.

Наряду с этим, истцом не предоставлено доказательств того, что полис действует в настоящий момент и истец не отказалась от этого договора страхования.

Таким образом, учитывая несоответствие порядка заключения и условий добровольного договора страхования со СПАО «Ингосстрах», а также предоставления договора в банк требованиям, указанным в подпункте 4.1.2 и пункте 18 индивидуальных условий, банк обоснованно отказал в удовлетворении требований Логиновой И.Г. о применении дисконта в виде снижения процентной ставки.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в ред. ФЗ РФ N 234-ФЗ по требованию страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и в договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемому страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемых по договорам страхования жизни, заключаемых с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование заключается путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставляемых из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре страхования (застрахованного лица), дожития им до определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п.5 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п.6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Из материалов дела усматривается, что информация о размере стандартной процентной ставки и правилах предоставления дисконта содержится в Кредитном договоре, с вышеуказанными Индивидуальными условиями Заемщик была ознакомлена, согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подпись.

Таким образом, на стадии заключения договора Логинова И.Г. располагала полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении, в случае отказа от договора страхования, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, имела право отказаться от его заключения.

Логинова И.Г. добровольно, собственноручно подписала кредитный договор, содержащий в себе условия о прекращении действия дисконта и применении стандартной процентной ставки в случае невыполнения требований по заключению договора страхования, установленных ИУ кредитного договора.

В соответствии с абзацем 1 ч.1 ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п.1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9). Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (п. 18).

В соответствии п. 10 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Принимая во внимание возможность со стороны заемщика права выбора условий получения кредита, полноценное разъяснение обстоятельств применения процентной ставки и изменения ее размера, учитывая, что заключенный кредитный договор действующему законодательству не противоречит, суд не усматривает в кредитном договоре условий, ущемляющих права заемщика по потребителя услуги.

Ввиду изложенного, оснований для удовлетворения иска Логиновой И.Г. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконным изменения в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору, обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договора - не имеется.

В связи с тем, что права истца ответчиком не нарушены, дополнительные, производные от основных требования Логиновой И.Г. о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей также подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Логиновой И. Г. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконным одностороннее увеличение процентной ставки по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Графенкова