Решение от 05.07.2024 по делу № 2-264/2024 от 22.03.2024

70RS0006-01-2024-000341-46

Гражданское дело № 2-264/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области                                         05 июля 2024 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, Макарова Н.Я., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – акционерное общество «Совкомбанк Страхование», о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что /дата/ между Банком и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 403685,68 руб., под 28,4 % годовых, сроком на 84 месяца. Согласно п. 4.1.8 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 12. кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 17. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 55,72 кв.м., расположенная по адресу: 636840, <адрес>, принадлежащая ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1958400 (Один миллион девятьсот пятьдесят восемь тысяч четыреста) рублей 00 копеек. Поскольку заключенный истцом и Заемщиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу./дата/ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. По состоянию на /дата/ общая задолженность по кредитному договору составляет 448018,00 руб., из которых: комиссии - 1180,00 руб., комиссия за смс-информирование – 298,00 руб., просроченные проценты – 63960,94 руб., просроченная ссудная задолженность – 380859,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1568,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 35,19 руб., неустойка на просроченные проценты – 115,68 руб. Просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 448018 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13680.18 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с /дата/ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с /дата/ по дату вступления решения суда в законную силу; Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 55,72 кв.м., расположенная по адресу: 636840, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1958400 (Один миллион девятьсот пятьдесят восемь тысяч четыреста) рублей 00 копеек (согласно п. 3.1 Договора залога), принадлежащую ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности; Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Определением Асиновского городского суда Томской области от /дата/ производство по делу в отношении ответчика ФИО2 прекращено в связи со смертью ответчика.

Определением Асиновского городского суда Томской области от /дата/ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Макарова Н.Я., наследник умершего заемщика ФИО1.

Определением Асиновского городского суда Томской области от /дата/ к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – акционерное общество «Совкомбанк Страхование».

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Макарова Н.Я., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась.

Представитель третьего лица - акционерного общества «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя третьего лица.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением в письменной форме о предоставлении ипотечного кредита, в котором просила банк предоставить ей кредит на неотделимые улучшения предмета залога, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)», и внесении платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на следующих условиях: сумма кредита 403685 рублей, срок кредита 84 месяца, процентная ставка 28,4 % годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту – 11114,64 руб.; заключить с ней посредством акцепта заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания, открыть счет, использовать счет для предоставления кредита; одновременно с предоставлением кредита подключить комплекс услуг.

/дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) был заключен кредитный договор № (состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов "Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк" (далее – Индивидуальные условия) и "Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк" (далее – Общие условия).

Согласно Индивидуальным условиям, банк предоставил ФИО1 и ФИО2 кредит в сумме 403685 рубля, из которых: 103685 руб. перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению, 300000 руб. перечисляются на банковский счет заемщика. Срок возврата кредита - /дата/, количество платежей – 84. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами, включающими сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов, в дату платежа; дата платежа - календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику был предоставлен кредит; обеспечением исполнения обязательств является залог предмета ипотеки, имущественное и личное страхование, по условиям которых выгодоприобретателем является кредитор (п.п. 1, 2, 7, 11).

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору заемщиком уплачивается неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 13 Индивидуальных условий).

Согласно информационному графику платежей, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 22 числа каждого месяца, аннуитетными платежами в размере 11263,64 руб., начиная с /дата/. Последний платеж вносится /дата/ в размере 11262,82 руб. В состав ежемесячного платежа включается сумма основного долга, сумма процентов, ежемесячная комиссия за комплекс услуг.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.2).

/дата/ ФИО1 умерла, обязательство по кредитному договору, на день смерти заемщика, в полном объеме исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на /дата/ задолженность по кредитному договору № составляет 448018,00 руб. из них: просроченная ссудная задолженность - 380859,67 руб., просроченные проценты - 63960,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1568,52 руб., комиссия за смс-информирование – 298,00 руб., иные комиссии (услуга «Возврат в график») – 1180,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 35,19 руб., неустойка на просроченные проценты – 115,68 руб.

В соответствии со ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по договору кредитования не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, изложенных в пунктах 59, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №, согласно которому, наследником по завещанию, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является Макарова Н.Я., дочь наследодателя. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2361048,36 руб.

Указанное жилое помещение принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 на основании договора на безвозмездную передачу квартир (домов) в собственность граждан от /дата/ №.

ФИО2 умер /дата/.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершилдействия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренныхстатьей 1174ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленногостатьей 1154ГК РФ (пункт 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из материалов наследственного дела, ФИО1 приходится матерью ФИО2, и в соответствии со ст. 1142 ГК РФ, являлась наследником первой очереди после смерти сына.

На момент смерти ФИО2, вместе с ним на регистрационном учете была зарегистрирована ФИО1, что в силу вышеназванных норм права свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: <адрес> входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1

Доказательств наличия у ФИО1 на момент смерти иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, истцом не представлено и судом не установлено.

Исходя из изложенного, ответчик Макарова Н.Я., как вступившая в наследственные права после смерти своей матери ФИО1, несет обязанность по исполнению кредитного договора своего наследодателя, а именно, обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями договора, в пределах стоимости наследственного имущества.

Между тем, обязательства по кредитному договору № от /дата/, заключенному между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» ответчиком не исполняются, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

При определении размера задолженности по кредитному договору суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан арифметически верным и отвечающим условиям договора. Ответчик возражений по представленному истцом расчету задолженности, не представил.

При этом суд принимает во внимание, что включение ФИО1 в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, не освобождает ответчика от исполнения обязанностей по кредитному договору, поскольку в данном случае смерть заемщика не является страховым случаем и задолженность по кредитному договору не может быть погашена за счет страхового возмещения.

Так, согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования, подписанному ФИО1, для женщин в возрасте от 55 до 85 лет включены страховые риски: а) Смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; б) инвалидность I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

На момент наступления события (/дата/) возраст ФИО1 составлял 66 лет.

Согласно сведениям, предоставленным Асиновским отделом ЗАГС Департамента ЗСГС Томской области от /дата/, причиной смерти ФИО1 является отек легкого, кардиосклероз постинфарктный, гипертоническая болезнь.

В связи с тем, что ФИО1 была застрахована от наступления риска "Смерть в результате несчастного случая", а причиной ее смерти стали вышеуказанные заболевания, наступившее событие не является страховом случаем.

Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, принимая во внимание вышеизложенные нормы материального права, учитывая, что стоимость перешедшего к Макаровой Н.Я. наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», и взыскании с ответчика Макаровой Н.Я. в пользу истца задолженности по кредитному договору №, заключенному /дата/ между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Как предписано в ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 16 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", с учетом постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, суд находит также обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 380859,67 руб., с /дата/ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 380859,67 руб., за каждый календарный день просрочки с /дата/ по дату вступления решения суда в законную силу, что соответствует ст.809 ГК РФ, условиям заключенного сторонами договора займа, а также вышеприведенным нормам права.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Как следует из п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, ответчик мер для погашения кредитной задолженности, не предпринял до настоящего времени.

Поскольку длительное нарушение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением кредитного договора, указанное дает истцу право на расторжении договора в судебном порядке.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора № заключенный /дата/ между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», также подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога, квартиру, общей площадью 55,72 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, разрешая которое суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Установлено, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 (вместе именуемые Залогодатель) был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с условиями которого в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору № - залогодатель передал в залог залогодержателю ПАО "Совкомбанк" принадлежащий ему объект недвижимости – помещение, квартира, общая площадь 55,7 кв.м., расположенная по адресу: 636840, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с пунктом 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик (залогодатель) не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требований залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залог у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (п. 5.4.3 Общих условий).

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как указано выше, федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, стоимость залогового имущества, установленную договором залога, не оспаривала, провести судебную экспертизу с целью установления рыночной стоимости квартиры не просила.

Вместе с тем, стоимость квартиры, определенная договором залога (1958400 руб.) меньше кадастровой стоимости, установленной в размере 2361048,36 руб., с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена в размере кадастровой стоимости на дату вынесения решения суда в размере 2361048,36 руб., поскольку иное противоречило бы интересам ответчика.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, установленный факт ненадлежащего исполнения заемщиков и их наследника обязательств по оплате кредитной задолженности, суд считает требования в указанной части подлежащими удовлетворению, и считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 55,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость объекта в размере 2361048,36 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 13680,18 рублей, что подтверждается платежным поручением № от /дата/, которая подлежит взысканию с ответчика в ползу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ /░░░░/ ░ <░░░░░> (░░░░░░░ №, ░░░░░ /░░░░/ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 700-004) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: 4401116480, ░░░░: 1144400000425), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ /░░░░/ ░ ░░░░░░░ 448018,00 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 380859,67 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; 63960,94 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1568,52 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 35,19 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 115,68 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1478,00 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ /░░░░/ ░ <░░░░░> (░░░░░░░ №, ░░░░░ /░░░░/ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 700-004), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: 4401116480, ░░░░: 1144400000425) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 28,4% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 380859,67 ░░░., ░ /░░░░/ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ /░░░░/ ░ <░░░░░> (░░░░░░░ №, ░░░░░ /░░░░/ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 700-004) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: 4401116480, ░░░░: 1144400000425) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 380859,67 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ /░░░░/ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ /░░░░/, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 55,7 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2361048,36 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ /░░░░/ ░ <░░░░░> (░░░░░░░ №, ░░░░░ /░░░░/ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 700-004) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: 4401116480, ░░░░: 1144400000425) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13680,18 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                 (░░░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░