Решение по делу № 2-222/2013 от 28.02.2013

Решение по гражданскому делу

З А О Ч Н О Е   Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 февраля 2013 года                                       Дело <НОМЕР>

Мировой судья судебного участка № 1 Советского района г. Казани Нуруллина Л. Н.

при секретаре  Кирилловой Ю. В.,

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Межрегиональной общественной организации потребителей «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в интересах <ФИО1> к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора, возврате денежных средств,

                                               У С Т А Н О В  И Л :

         Межрегиональная общественная организация  потребителей «<ОБЕЗЛИЧИНО>» обратилось с иском  в интересах <ФИО1> к  ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за подключение к программе страхования и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля и компенсации морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, штрафа. Данные условия недействительны (ничтожны), поскольку противоречат закону, в частности ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

         Представитель общественной организации <ФИО2>, действующий по доверенности <ДАТА2>, исковые требования поддержал, на вынесение заочного решения согласен.

         Ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил.

         Третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» в судебное заседание представителя не направило, извещено.

         Выслушав представителя общественной организации, исследовав материалы  дела, суд приходит к следующему.

   Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ  сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст. 927 ч. 1 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Статьей 940 ГК РФ установлено, что  Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

         Судом установлено, что    <ДАТА3> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере        <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, сроком на 60 месяцев. Договор предусматривает обязанность заемщика уплачивать  комиссию за подключение к программе страхования в размере 0,9% от установленного лимита кредитования в пользу ООО СГ «Компаньон». Согласно графика платежей,  ежемесячная сумма платы за страхование, взимаемая с заемщиком Банком, составляет <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.  При выдаче кредита, <ДАТА3> ответчик удержал с истца комиссию за подключение к программе страхования в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. За период <ДАТА4> по <ДАТА5> истец оплатила Банку  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

  Законодателем  установлена  только письменная форма договора личного страхования, причем одной из сторон в данном договоре должна выступать страховая компания.

 В данном случае, договора между страховой компанией и истцом, по которому был бы определен выгодоприобретателем Банк, не  имеется.

         Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско- правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора страхования, поскольку действующим законодательством обязанность по заключению договора страхования при заключении кредитного договора, не предусмотрена.

         С учетом изложенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, исковые требования истца в данной части  признаются законными, обоснованными, факт навязывания истцу услуги страхования,  доказан в полном объеме.

         В соответствии со ст. 16 ч. 2 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой  оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

         В соответствии со статей 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими  законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке.

         Учитывая, что  страховая премия Банком списывалась со счета заемщика, данная сумма подлежит возврату истцу.

         Требования истца о компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о  защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров… на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя -гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан…

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит  от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями ответчика нарушались права истца как потребителя, суд считает,  истцу был причинен моральный вред, который подлежит возмещению в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, с учетом принципа разумности и справедливости, соблюдения баланса интересов сторон, а также установленных по делу обстоятельств.

В силу ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

           В соответствии со ст. 395 ч. 1 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате  проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С  <ДАТА7> по <ДАТА5> ответчик незаконно удерживает <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Исходя из ставки рефинансирования, за 517 дней просрочки, ответчик обязан оплатить <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля.

Штраф в пользу потребителя   подлежит взысканию по следующим основаниям.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»  при удовлетворении  судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения  требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из материалов дела,  ответчик добровольно требования истца не удовлетворил.

С учетом общей суммы, подлежащей взысканию в пользу потребителя, штраф подлежит взысканию в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля. Данная сумма подлежит распределению в равных долях между истцом и общественной организацией, предъявившей иск.

  С ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска. Расчет госпошлины производится в порядке, определенном ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237  ГПК РФ, мировой судья

                                               Р Е Ш И Л:

         Иск   удовлетворить.

Признать  недействительными условия кредитного договора заключенного   <ДАТА3> между ОАО «Восточный экспресс банк»   и    <ФИО1> о возложении на заемщика обязанности  по оплате ежемесячного платежа за страхование жизни.

Взыскать с   ОАО «Восточный экспресс банк»  в пользу <ФИО1> уплаченные платежи за  страхование в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>, проценты за пользование чужими денежными средствами <ОБЕЗЛИЧИНО> , компенсацию морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО> и штраф   <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «<ОБЕЗЛИЧИНО>» штраф <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк»   госпошлину в доход  государства в сумме   <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Ответчик, не присутствующий при вынесении заочного решения, вправе обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением об отмене данного решения, в течение семи дней со дня получения копии решения.

         Решение может быть обжаловано в Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца,  через мирового судью, по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мировой судья - подпись.

Копия верна. Мировой судья -                                   Л Н. Нуруллина