Решение от 05.04.2022 по делу № 33-3120/2022 от 09.03.2022

Судья: Анучкина К.А.                                                           Дело № 33-3120/2022

Докладчик: Долматова Н.И.                                                                    (2-1626/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

5 апреля 2022 года                              г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе: председательствующего Хомутовой И.В.

и судей: Макаровой Е.В., Долматовой Н.И.,

при секретаре Амосовой Т.С.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Долматовой Н.И. дело по апелляционной жалобе Пудовкина Юрия Юрьевича

на заочное решение Кемеровского районного суда Кемеровской области от 29 сентября 2021 года

по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Пудовкину Юрию Юрьевичу о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

Индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. (далее ИП - Соловьева Т.А.) обратилась в суд с иском к Пудовкину Ю.Ю. о взыскании долга по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 16 июля 2013 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Пудовкиным Ю.Ю. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями договора банк предоставил кредит в сумме 506 489 рублей 40 копеек на срок до 16 июля 2018 года под 35 процентов годовых. В период с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Задолженность по договору по состоянию на 3 марта 2021 года составила: 506 489 рублей 40 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29 августа 2014 года; 198 155 рублей 31 копейка - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 процентов годовых, рассчитанная по состоянию на 29 августа 2014 года; 1 153 963 рубля 25 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 процентов годовых, рассчитанная по состоянию с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года; 6 022 158 рублей 97 копеек - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 процентов в день, рассчитанная по состоянию с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года. Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 35 процентов годовых, рассчитанная по состоянию на 29 августа 2014 года в размере 198 155 рублей 31 копейка добровольно снижается истцом до 10 000 рублей. В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 1 153 963 рубля 25 копеек до 10 000 рублей, а также сумму неустойки до 10 000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 25 августа 2014 года. Между ООО «Финансовый советник» (с 1 сентября 2014 года ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от 29 октября 2019 года. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО2 и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № № от 18 февраля 2021 года. На основании указанных договоров к ней (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Пудовкину Ю.Ю. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе и право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец просил взыскать с Пудовкина Ю.Ю. в пользу истца 506 489 рублей 40 копеек - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29 августа 2014 года; 10 000 рублей - сумму неоплаченных процентов годовых, по состоянию на 29 августа 2014 года; 10 000 рублей - сумму неоплаченных процентов, рассчитанную по состоянию с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года; 10 000 рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года; проценты по ставке 35 процентов годовых на сумму основного долга 506 489 рублей 40 копеек за период с 4 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 процентов в день на сумму основного долга 506 489 рублей 40 копеек за период с 4 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Соловьева Т.А., ответчик Пудовкин Ю.Ю. в судебное заседание суда первой инстанции не явились.

Заочным решением Кемеровского районного суда Кемеровской области от 29 сентября 2021 года постановлено:

Исковые требования ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны к Пудовкину Юрию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Пудовкина Юрия Юрьевича в пользу ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны задолженность по кредитному договору № от 16 июля 2013 года, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Пудовкиным Юрием Юрьевичем: 506 489 рублей 40 копеек - сумму невозвращенного основного долга; 10 000 рублей - сумму неоплаченных процентов по состоянию на 29 августа 2014 года; 10 000 рублей - сумму неоплаченных процентов по состоянию с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года; 10 000 рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года; - проценты по ставке 35 процентов годовых на сумму основного долга 506 489 рублей 40 копеек за период с 4 марта 2021 года. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 процентов в день на сумму основного долга 506 489 рублей 40 копеек за период с 4 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Пудовкина Юрия Юрьевича в доход местного бюджета Кемеровского муниципального округа государственную пошлину в размере 8 564 рубля 89 копеек.

В апелляционной жалобе ответчик Пудовкин Ю.Ю. просит решение суда первой инстанции отменить, как незаконное, указывая, что он не был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, так как фактически проживает по адресу<адрес> в связи с чем лишен права на подачу ходатайства о применении пропуска срока исковой давности по данному делу. Кроме того, с 10 января 2020 года осуществлял трудовую деятельность в похоронном агентстве «Ангел» в качестве водителя. Считает, что поскольку сменил место жительство и место работы, указанное является основанием для отмены заочного решения.

Истцом ИП Соловьевой Т.А. поданы возражения относительно доводов апелляционной жалобы.

В суд апелляционной инстанции явился ответчик Пудовкин Ю.Ю., иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия, с учетом мнения ответчика, определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании п. 3 ст. 167, ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик Пудовкин Ю.Ю. поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда первой инстанции отменить, принять новое решение об отказе в иске.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно абз. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пунктов 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 16 июля 2013 года между ЗАО «Русский Славянский банк» и Пудовкиным Ю.Ю. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 506 489 рублей 40 копеек на срок 60 месяцев под 35 процентов годовых с ежемесячным платежом до 16 числа каждого месяца. В заявлении-оферте № от 16 июля 2013 года своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомился с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и согласился с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» представляют собой договор потребительского кредита.

Однако заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнял, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не вносил, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 3 марта 2021 года задолженность Пудовкина Ю.Ю., рассчитанная на 29 августа 2014 года, составляет: 506 489 рублей 40 копеек - сумма невозвращенного основного долга, 198 155 рублей 31 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 процентов годовых, 1 153 963 рубля 25 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 процентов годовых, рассчитанная по состоянию с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года; 6 022 158 рублей 97 копеек - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 процентов в день, рассчитанная по состоянию с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года.

В соответствии с п. 6.3 «Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что 25 августа 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, согласно которому банк передал ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» права требования в полном объеме по кредитному договору, в том числе заключенному с Пудовкиным Ю.Ю.

Между ООО «Финансовый советник» (с 1 сентября 2014 года ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 29 октября 2019 года заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО2 и ИП Соловьевой Т.А. 18 февраля 2021 года заключен договор уступки прав требования № №

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

При установленных обстоятельствах суд первой инстанции, учитывая условия договоров уступки прав требования (цессии) от 25 августа 2014 года, 29 октября 2019 года, 18 февраля 2021 года, а также положений норм права, регулирующих спорные правоотношения, пришел к верному выводу о взыскании с Пудовкина Ю.Ю. в пользу ИП Соловьевой Т.А. задолженности по кредитному договору № от 16 июля 2013 года в размере 506 489 рублей 40 копеек, рассчитанной на 29 августа 2014 года, сумма неоплаченных процентов по состоянию на 29 августа 2014 года в размере 10 000 рублей, с учетом добровольного уменьшения истцом первоначального размера процентов, сумма неоплаченных процентов по состоянию с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года в размере 10 000 рублей, с учетом добровольного уменьшения истцом первоначального размера процентов, сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 3 марта 2021 года в размере 10 000 рублей, с учетом добровольного уменьшения истцом первоначального размера неустойки, а также процентов по ставке 35 процентов годовых на сумму основного долга 506 489 рублей 40 копеек за период с 4 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 процентов в день на сумму основного долга 506 489 рублей 40 копеек за период с 4 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.

Оспаривая решение суда первой инстанции, ответчик Пудовкин Ю.Ю. ссылается на то, что не был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, так как фактически проживает не по адресу регистрационного учета: <адрес>, а по другому адресу: <адрес>

Судебная коллегия считает указанный довод несостоятельным, так как в нарушение условий договора ответчик не сообщил банку о смене места жительства. Доказательств об уведомлении банка об изменении места жительства суду не представлено.

Суд первой инстанции на основании судебного запроса установил, что ответчик Пудовкин Ю.Ю. зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> 31 августа 2018 года, что подтверждается соответствующей адресной справкой (л.д. 68).

Также данный адрес в качестве адреса регистрации по месту жительства указан самим ответчиком в апелляционной жалобе.

Судом первой инстанции по установленному новому адресу регистрационного учета по месту жительства ответчика извещал последнего о дате, времени и месте судебного заседания, в том числе состоявшегося 29 сентября 2021 года. Однако, в суд вернулся конверт об извещении о судебном заседании 29 сентября 2021 года за истечением срока хранения, что подтверждается имеющейся в материалах дела распечаткой почтового идентификатора (л.д. 83), а также почтовым конвертом с соответствующими отметками почтовой связи (л.д. 98).

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистр░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 20 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 165.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 113 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 167 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░. 11 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ № 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 5 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 4 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 327.1, ░░. ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░ 2022 ░░░░.