Решение по делу № 33-1352/2019 от 19.12.2018

Судья Сагъдиева Г.А. Дело № 33-1352/2019

Учет № 168г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

18 февраля 2019 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Чекалкиной Е.А., судей Леденцовой Е.Н., Телешовой С.А., при секретаре Ивановой Э.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Телешовой С.А. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО «Русфинанс Банк» – Никифоровой И.И. на решение Высокогорского районного суда Республики Татарстан от 16 июля 2018года, которым постановлено: иск Дзингаева Руслана Исаевича к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Дзингаева Руслана Исаевича в возврат уплаченной страховой премии 76546 рублей 58 копеек, неустойку в размере 76546 рублей 58 копеек, штраф в размере 77046рублей 58 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000рублей; в удовлетворении остальной части требований отказать; в удовлетворении исковых требований Дзингаева Руслана Исаевича к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» отказать; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4281 рубль 86 копеек.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав пояснения представителя Дзингаева Р.И. – Мициева И.Р., возражавшего против удовлетворения жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Дзингаев Р.И. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании удержанной суммы страховой премии, неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В обоснование иска указано, что 29 января 2018года между истцом и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № 1593098-Ф, в соответствии с которым банк предоставил Дзингаеву Р.И. кредит в размере 392546 рублей 58 копеек на срок до 30января 2023 года под 8,50% годовых. В рамках данного кредитного договора истцу была предоставлена услуга в виде организации страхования по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенному 25 июля 2011 года между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Страховая премия по договору страхования составила 76546 рублей 58 копеек и была удержана банком за счет средств предоставленного кредита. 9 февраля 2018 года истец обратился в ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением об отказе от страхования и о возвращении удержанной суммы страховой премии, однако требуемая сумма ответчиком в добровольном порядке не возвращена. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, которые, по мнению истца, свидетельствуют о несоблюдении ответчиком Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», Дзингаев Р.И. просил суд взыскать с ответчика удержанную сумму страховой премии в размере 76546 рублей 58 копеек, неустойку, предусмотренную пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», рассчитанную за период с 28 февраля 2018 года по 2 апреля 2018 года, в размере 76546 рублей 58 копеек; денежную компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Определением Высокогорского районного суда Республики Татарстан от 17 мая 2018 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Истец Дзингаев Р.И. о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции извещался надлежащим образом, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции извещались надлежащим образом, представители в суд не явились, направили в адрес суда письменные возражения на иск, в которых указали на отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе представитель ООО «Русфинанс Банк» – Никифорова И.И. просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в иске. В обоснование апелляционной жалобы приведены доводы о добровольном характере услуги по организации личного страхования заемщика, предоставленной Дзингаеву Р.И. в соответствии с его волеизъявлением. Помимо этого, по мнению представителя ответчика, Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, на которое ссылается истец в обоснование своих требований, не применимо к спорным правоотношениям, поскольку оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей – физических лиц, в то время как страхователем по договору группового страхования являлось юридическое лицо – банк.Также представитель ООО «Русфинанс Банк» ссылается на то, что 1 февраля 2018 года вся сумма страховой премии в размере 76546 рублей 58 копеек по договору страхования жизни и здоровья, заключенному в отношении Дзингаева Р.И, была перечислена банком на счет ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

В ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции представитель истца Дзингаева Р.И. – Мициев И.Р. против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.

Ответчики ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, представители в суд не явились. Обеспечить участие в судебном заседании представителя ООО «Русфинанс Банк» путем использования систем видеоконференц-связи с Ленинским районным судом города Самары не представилось возможным ввиду отсутствия технической возможности ее осуществления, о чем свидетельствует письмо Ленинского районного суда города Самары от 18 февраля 2019 года.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав представителя истца, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Установлено, что 29 января 2018 года между истцом и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № 1593098-Ф, в соответствии с которым банк предоставил Дзингаеву Р.И. кредит в размере 392546 рублей 58 копеек на срок до 30 января 2023 года под 8,50% годовых.

В тот же день Дзингаев Р.И. подписал заявление на страхование, в соответствии с которым просил ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по вышеуказанному кредитному договору заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Дзингаева Р.И., как застрахованного лица, на условиях согласно правилам страхования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» «Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита», действующих на дату составления настоящего заявления.

Согласно данному заявлению Дзингаев Р.И. просил застраховать его на следующих условиях: страховые риски – получение инвалидности I и II группы или смерть; срок страхования – с 29 января 2018 года по 29 января 2023 года; страховая сумма на дату заключения договора страхования – 392546 рублей 58 копеек, далее - в размере суммы текущего основного долга на дату наступления страхового случая, а при досрочном погашении кредита- в размере суммы основного долга в соответствии с графиком платежей на соответствующую дату; страховая премия – 76546 рублей 58 копеек.

На основании указанного заявления банк заключил с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» договор страхования жизни и здоровья в отношении Дзингаева Р.И.

В соответствии с распоряжением истца 31 января 2018 года денежная сумма в размере 76546 рублей 58копеек была списана ООО «Русфинанс Банк» со счета Дзингаева Р.И. в качестве компенсации страховой премии, уплаченной банком по договору страхования жизни и здоровья, заключенному банком с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Из материалов дела также следует, что 9 февраля 2018 года истец посредством почтовой связи ценными письмами с описью вложения направил в адрес каждого из ответчиков заявление об отказе от страхования, содержащее просьбу возвратить удержанную сумму страховой премии.

Согласно уведомлениям о вручении соответствующее заявление получено банком и страховой компанией 14 февраля 2018 года.

Письмом от 27 февраля 2018 года ООО «Русфинанс Банк» сообщил истцу об отказе в удовлетворении его требований со ссылкой на предоставление истцу всей необходимой информации об условиях страхования и добровольный характер приобретения дополнительной услуги в виде организации личного страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от 21 августа 2017 года), установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России (в редакции от 21 августа 2017 года), должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с договором № СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенным между ООО «Сожекап Страхование Жизни» (после переименования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни») как страховщиком и ООО «Русфинанс Банк» как страхователем, Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита (далее – Правила страхования), являющимися приложением к договору страхования, «застрахованным» является физическое лицо, которому банк предоставил кредит, подписавшее заявление на страхование, «страховщиком» является ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», а «страхователем» – ООО «Русфинанс Банк».

Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные со смертью застрахованного лица и (или) с причинением вреда его жизни и здоровью.

Страхователь вправе досрочно расторгнуть договор страхования, письменно уведомив об этом страховщика в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Страховая выплата производится путем перечисления на банковский счет, указанный выгодоприобретателем, переводом по почте, наличными денежными средствами в кассе страховщика или иным способом по согласованию сторон.

Согласно заявлению на страхование, подписанному истцом, страховая премия составляет 76546 рублей 58 копеек за весь срок страхования, уплачивается за Дзингаева Р.И. банком не позднее трех рабочих дней с даты фактического предоставления истцу кредита. При этом, Дзингаев Р.И. обязуется компенсировать банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному в отношении него договору страхования.

Таким образом, вследствие заключения договора страхования в отношении заемщика, который, в свою очередь, компенсирует банку расходы по оплате страховой премии, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется вышеприведенное Указание Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной им при заключении договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по присоединению заемщика к договору страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на банк.

Как следует из содержания заявления на страхование, Дзингаев Р.И. осведомлен о том, что в течение одного месяца с даты начала действия договора страхования на основании его письменного заявления об отказе быть застрахованным, договор страхования в отношении него может быть прекращен при условии полного досрочного погашения им задолженности по кредитном договору (либо при условии досрочного погашения кредита за вычетом суммы страховой премии, включенной в кредит, в случае отказа от автомобиля, приобретаемого с использованием кредитных средств) и при отсутствии требований о страховой выплате. Также он уведомлен о том, что договор страхования в период его действия в отношении него может быть прекращен на основании его письменного заявления об отказе быть застрахованным вместе с возвратом 80% от неиспользованной части оплаченной страховой премии, рассчитанной пропорционально неистекшему сроку страхования ( в месяцах), в случае полного досрочного погашения им задолженности по кредитному договору (при этом, таковыми не считаются случаи досрочного погашения задолженности путем рефинансирования, осуществленного ООО «Русфинанс Банк».

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, вышеприведенные условия, изложенные в заявлении на страхование, ограничивающие предусмотренный Указанием Банка России возврат страховой премии в случае отказа заемщика от страхования, являются в этой части ничтожными, поскольку не соответствуют акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Так как Дзингаев Р.И. обратился к ответчикам с заявлением об отказе от страхования 9 февраля 2018 года, то есть в течение четырнадцати дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, истцу подлежала возврату уплаченная им сумма страховой премии за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по организации страхования истца.

Между тем, требования Дзингаева Р.И. о возвращении ему уплаченной суммы страховой премии до настоящего времени не удовлетворены. При этом, несмотря на неоднократные предложения суда апелляционной инстанции, сформулированные в письменных запросах, направленных в адрес ООО Русфинанс Банк», доказательств, подтверждающих факт несения банком реальных расходов в связи с совершением действий по организации страхования истца, не представлено.

С учетом изложенного, вопреки выводам суда первой инстанции, в пользу истца следовало взыскать не всю уплаченную им сумму страховой премии в размере 76546 рублей 58 копеек, а денежную сумму в размере 75875 рублей 49 копеек из расчета (76546 рублей 58 копеек (сумма страховой премии) – 671 рубль 09 копеек (часть страховой премии, пропорциональная времени действия договора страхования с 29 января 2018 года до 14 февраля 2018 года).

Помимо этого, судебная коллегия считает неверными выводы суда первой инстанции о том, что сумма страховой премии подлежит взысканию с ООО «Русфинанс Банк», поскольку 1 февраля 2018 года денежная сумма в размере 76546 рублей 58 копеек перечислена банком на счет ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в качестве оплаты страховой премии за страхование истца по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенного между банком и страховой компанией 25 июля 2011 года. Указанное обстоятельство подтверждается платежным поручением № 3075 от 1 февраля 2018 года и выпиской из реестра платежей к указанному платежному поручению. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, обжалуемое решение подлежит отмене в части удовлетворения исковых требований Дзингаева Р.И. к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании уплаченной суммы страховой премии в размере 76546 рублей 58 копеек, а соответственно в части удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Помимо этого, решение суда подлежит отмене в части отказа в удовлетворении исковых требований Дзингаева Р.И. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании удержанной суммы страховой премии, при этом, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Дзингаева Р.И. следует взыскать уплаченную сумму страховой премии в размере 75875 рублей 49 копеек.

В то же время оснований для взыскания с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца неустойки в размере 76546 рублей 58 копеек за просрочку удовлетворения требований потребителя о возврате страховой премии, рассчитанной в соответствии с положениями статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не имеется, поскольку вышеприведенные положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» применяются к правоотношениям по оказанию услуг и выполнению работ в случае нарушения установленных сроков их выполнения (оказания). Поскольку требования истца о взыскании суммы страховой премии основаны на невыполнении Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, а не на нарушении сроков оказания услуги, в данном случае подлежат применению положения статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 8 вышеприведенного Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», возврат страховой премии должен был быть произведен ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» истцу в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления истца об отказе от договора страхования.

Как установлено судом апелляционной инстанции, указанное заявление истца об отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии, уплаченной по данному договору, получено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» 14 февраля 2018 года, соответственно возврат причитающихся истцу денежных средств следовало произвести не позднее 28 февраля 2018 года.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и требованиями истца, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» следовало взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие начислению на просроченную к возврату денежную сумму, составляющую 75875 рублей 49 копеек, за период с 1 марта 2018 года по 2 апреля 2018 года в общем размере 510 рублей 34 копейки.

Сам факт признания того обстоятельства, что права потребителя нарушены, в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является основанием для возмещения морального вреда.

Определяя размер подлежащей взысканию компенсации морального вреда, судебная коллегия принимает во внимание степень вины ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», обстоятельства причинения вреда, а также требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Дзингаева Р.И. денежную компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей.

Кроме того, на основании положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 38692 рубля 91 копейка.

С учетом изложенного, решение суда подлежит отмене в части отказа в удовлетворении исковых требований Дзингаева Р.И. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Помимо этого, в соответствии с положениями статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход бюджета Высокогорского муниципального района Республики Татарстан подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2791 рубль 57 копеек.

Одновременно, обжалуемое решение подлежит отмене в части взыскания государственной пошлины в соответствующий бюджет с ООО «Русфинанс Банк».

Руководствуясь пунктом 2 статьи 328, статьей 329, пунктами 3 и 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Высокогорского районного суда Республики Татарстан от 16 июля 2018 года по данному делу отменить и принять новое решение, в соответствии с которым:

исковые требования Дзингаева Руслана Исаевича к обществу с ограниченной ответственностью ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании удержанной суммы страховой премии, неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Дзингаева Руслана Исаевича сумму уплаченной страховой премии в размере 75875 рублей 49 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 510 рублей 34 копейки, денежную компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 38692 рубля 91 копейка.

В удовлетворении исковых требований Дзингаева Руслана Исаевича к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании удержанной суммы страховой премии, неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход бюджета Высокогорского муниципального района Республики Татарстан государственную пошлину в размере 2791 рубль 57 копеек.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий

Судьи