Решение по делу № 2-1796/2018 от 25.09.2018

Дело № 2-1796/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2018 года                                           город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Т.В. Крымских,

при секретаре Панове Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Лаптевой В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском к Лаптевой В. П. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск обоснован тем, что истец (банк) и ответчик Лаптева В.П. заключили кредитный договор № от <дата> с целью приобретения ответчиком транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный № и оплаты страховой премии по договору страхования, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредитные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с оплатой за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых от суммы кредита. Ответчик приняла на себя обязательство возвратить заемные денежные средства на условиях, согласно кредитному договору. Обеспечением исполнения кредитного договора является договор залога, по которому ответчик передала истцу в залог приобретенное ею и принадлежащее ей на праве собственности транспортное средство марки <данные изъяты>, идентификационный №. Ответчику перечислены денежные средства в полном размере согласно условиям договора. Однако, ответчик не исполняет условия договора надлежащим образом. Остаток основного долга на <дата> составил 315063,13 рублей, неуплаченные проценты за пользование денежными средствами - 3891,76 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу долг по кредитному договору № от <дата> в размере 315063,13 рублей, неуплаченные проценты за пользование денежными средствами в размере 3891,76 рублей, всего в сумме – 318954,89 рублей, а так же взыскать с ответчика судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 6389,55 рублей, кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество марки <данные изъяты>, идентификационный №, принадлежащее Лаптевой В. П., реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 601750 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела истец извещался судом надлежащим образом, представитель просил о рассмотрении дела без их участия, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Лаптева В.П. в судебное заседание не явилась. О рассмотрении дела извещалась судом надлежащим образом, судебной повесткой, что подтверждает личная расписка. От явки в судебное заседание ответчик уклонилась. Об отложении судебного разбирательства не просила. Уважительных причин неявки не представила.

Ранее в судебном заседании ответчик подтвердила, что допустила просрочки платежа с <дата>. Намерена реализовать заложенное имущество и возместить банку всю сумму задолженности.

Представитель ответчика Лаптевой В.П. – Ломачук Д.А. в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещался судом надлежащим образом, что подтверждается личной распиской. Об отложении судебного разбирательства не просил. Уважительных причин неявки не представил.

Суд на основании ч.1 ст.116 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и её представителя, по правилам ст.167 ГПК РФ, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и проанализировав материалы дела, изучив позицию ответчика, представленные ею платежные документы, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком Лаптевой В.П. был заключен кредитный договор № от <дата> на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с оплатой за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита составила <данные изъяты>% годовых. Истец по условиям договора предоставил ответчику кредит на условиях использования по целевому назначению, платности и обеспечения возвратности. Сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> рублей. Дата первого платежа – <дата>, дата последнего платежа – <дата>. Количество платежей <данные изъяты>. В соответствии с п.12 кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по уплате    ежемесячных платежей, заемщик уплачивает банку пеню в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности    за каждый день нарушения обязательств.

Обеспечением исполнения кредитного договора является залог автотранспорта, по которому ответчик передала истцу в залог автомобиль <данные изъяты>, идентификационный №, приобретенный на кредитные денежные средства. Залоговая оценочная стоимость автомобиля равна общей сумме кредита и составляет <данные изъяты> рублей (п.10 договора).

По правилам ч.3 ст.123 Конституции РФ, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно правилам ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Основания возникновения гражданских прав и обязанностей регламентируются ст.8 ГК РФ, а именно, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: …из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; …в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом;..

Осуществление гражданских прав, в соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ, определено следующим образом, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;.. самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки;.. прекращения или изменения правоотношения;.. иными способами, предусмотренными законом.

Понятие обязательства и основания его возникновения содержится в ч.1 ст.307 ГК РФ, а именно, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора… (ч.2).

Статья 309 ГК РФ установила, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Статьей 311 ГК РФ предусмотрено исполнение обязательства по частям.

По смыслу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По правилам ч.1, 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу ч.1, 2 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 ГК РФ определила, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда… (ч.1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч.2).

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

По смыслу ч.3 указанной статьи, договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда… договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена правилами ч.1 ст.810 ГК РФ.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч.3 приведенной нормы, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ч.1 ст.811 ГК РФ.

По правилам ч.2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что истец свои обязательства перед заёмщиком исполнил, путем перечисления денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, что не оспаривалось в судебном заседании.

Заемщик-ответчик в ходе исполнения кредитного договора частично погасила основной долг по кредиту, однако, гашение ссудной задолженности по кредиту было нерегулярным и не в полном объеме, что подтверждает расчет задолженности и выписка по лицевому счету ответчика, а так же подтверждено ответчиком в судебном заседании.

Тем самым, судом в ходе рассмотрения дела установлено и не оспорено ответчиком, что она как заёмщик неоднократно нарушала условия договора по погашению основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Остаток основного долга на <дата> составил 315063,13 рублей, неуплаченные проценты - 3891,76 рублей. При этом, при расчете задолженности, на дату <дата> учтены три платежа ответчика от <дата> на сумму <данные изъяты> рублей, от <дата> на сумму <данные изъяты> рублей, от <дата> на сумму <данные изъяты> рублей (лд.№).

Право займодавца досрочно требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, закреплено в разделе 6 кредитного договора, а так же в приведенной ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору – ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Оценив в совокупности все исследованные в судебном заседании доказательства, исковые требования истца суд признает подлежащими удовлетворению в части взыскания приведенных выше денежных сумм в пользу истца с ответчика Лаптевой В.П.

Платежные документы от <дата> на сумму <данные изъяты> рублей и от <дата> на сумму <данные изъяты> рублей, представленные ответчиком (лд.№), суд не может принять и положить в основу решения, основанием для снижения размера подлежащих взысканию сумм они не являются, поскольку, кредитный договор сторонами не расторгнут, действует, ответчик по-прежнему обязана производить ежемесячные платежи по кредиту в размере по <данные изъяты> рублей, что обусловлено условиями кредитного договора. На платежных документах отсутствует отметка о том, что платежи произведены не за текущие периоды времени, не являются текущими, а в связи с погашением образовавшейся ранее задолженности.

Таким образом, оснований для снижения размера подлежащей взысканию задолженности, не усмотрено.

Способы обеспечения исполнения обязательств регламентированы положениями ст.329 ГК РФ.

Согласно ч.1 указанной нормы, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя… Согласно ч.3 указанной нормы, залог возникает в силу договора.

Предмет залога в силу ч.1 ст.336 ГК РФ может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с правилами ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога в силу ч.1 ст.341 ГК РФ возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд установил, что <дата> между сторонами был заключен договор предоставления целевого потребительского кредита с условием залога транспортного средства, о чем указано выше.

И кредитный договор, и условия о залоге транспортного средства сторонами не оспорены.

Автомобиль на момент заключения договора залога – <дата> - оценен соглашением сторон в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из приведенных выше норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется и с положениями ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Истцом представлено Заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства по состоянию на <дата>, согласно которому, рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный № на дату оценки составляет 601750 рублей.

Ответчиком стоимость заложенного имущества по состоянию на дату <дата> не оспорена.

Возражений в суд относительно стоимости заложенного имущества не поступило. Ответчик пояснила, что производить оценку транспортного средства не желает, намерена реализовать его с учетом соглашения с банком.

Суд рассматривает дело по правилам ст.56 ГПК РФ, по представленным сторонами доказательствам, на которые они ссылаются как на основания своих требований.

По условиям договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения заемщиком, залогодателем любого условия основного договора, договора залога, в том числе, до наступления срока исполнения обязательств по основному договору в порядке, установленном действующим гражданским законодательством.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество регламентированы так же положениями ч.1 ст.348 ГК РФ. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее…

По правилам ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право залога, в силу ч.1 ст.341 ГК РФ, возникло с момента заключения договора о залоге. Суду представлены основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество - транспортные средства. Судом установлено наличие между сторонами обязательственных отношений в указанной части. Оснований для отказа в иске нет, поскольку, ответчиком договор залога не оспорен.

С учетом обстоятельств дела, времени использования, эксплуатации ответчиком транспортного средства - с <дата>, принимая во внимание Заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства, отсутствие возражений со стороны ответчика, суд полагает, что требования истца-залогодержателя соразмерны требованиям истца о стоимости заложенного имущества.

Сторонами не предусмотрены условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, в связи с чем, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращается на основании решения суда, подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца нет.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина (ст.88 ГПК РФ) в сумме 6389,55 рублей, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в полном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Лаптевой В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Лаптевой В. П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 318954,89 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 6389,55 рублей, всего взыскать: 325344,44 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты>, идентификационный №, принадлежащее на праве собственности Лаптевой В. П., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 601750 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца.

               Судья                                                       Т.В. Крымских.