Решение по делу № 2-5603/2023 от 08.09.2023

< >

    Дело № 2-5603/2023

УИД 35RS0001-02-2023-002658-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года                                г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи                Ярынкиной М.А.,

при секретаре                            Азовой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сусловой Т. Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору № от 08.04.2019, заключенному с Сусловой Т.Б. на сумму кредита 600 000 рублей сроком 66 месяцев под 21,00 % годовых, для целевого использования – приобретения квартиры, которая является предметом залога (ипотека).

В исковом заявлении просили расторгнуть кредитный договор № от 08.04.2019, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору 438 123 рубля 68 копеек, расходы по государственной пошлине 13 681 рубль 24 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 13.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 49,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 642 600 рублей.

22 июня 2023 года Череповецким городским судом вынесено заочное решение об удовлетворении исковых требований банка, которое было отменено определением от 08.09.2023, возобновлено рассмотрение дела по существу.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Ц. исковые требования поддержала в полном объеме, дополнила, что кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, сумма задолженности увеличилась, но требования они не изменяют, с оценкой согласны; кредитные каникулы, которые предоставлялись ответчику, учтены, поскольку были просрочки проценты начислены, в расчет задолженности период моратория с 1.04.2022 по 1.10.2022 не включен.

В судебном заседании ответчик Суслова Т.Б. с требованиями не согласилась в части просроченных процентов, расчетов не приведено, наличие задолженности не оспаривает, последний платеж произвела в августе, по оценке предполагала большую стоимость.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 26 марта 2019 года между Сусловой Т.Б. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей на срок 60 месяцев, под 21 % годовых. Условия платежей и неустойки изложены в п.п. 1.1.4, 1.1.7 договора.

В тот же день и между теми же сторонами оформлен договор ипотеки №/ZKV1 к договору кредитования № от 26.03.2019 г., предметом которого является квартира, общей площадью 49,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> кадастровый №. Пунктом 1.6 указанного договора установлена залоговая стоимость предмета ипотеки в размере 642 600 рублей.

Право собственности на квартиру зарегистрировано за ответчиком, что подтверждается документально.

14 февраля 2022 года ПАО КБ "Восточный" присоединился к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ "Восточный" за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, сумму кредита 8.04.2019 г. перевел на счет заемщика, Суслова Т.Б. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.05.2019, по процентам 10.12.2022; по состоянию на 12.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет: по ссуде 254 дня, по процентам 75 дней.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности по кредитному договору Сусловой Т.Б. перед банком по состоянию на 12.05.2023 составляет 438 457 рублей 01 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность 325419,83 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1972,25 рубля, просроченные проценты 110286,77 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 37,71 рублей, неустойка на просроченную ссуду 695,29 рублей, неустойка на просроченные проценты 45,16 рублей.

Расчет истца судом проверен, является верным, проценты начислены согласно условиям договора, с учетом ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, в том числе в период кредитных каникул, Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" банком учтено, штрафы и неустойки за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 не начислены. Оспаривая расчет задолженности в части начисленных процентов, Сусловой Т.Б. достоверных доказательств его неправильного исчисления не представлено, контррасчет не заявлен.

Уведомления банка о наличии просроченной задолженности ответчиком не выполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору Сусловой Т.Б. в полном объеме не погашена, доказательств оплаты суду не представлено.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, в силу ст. ст. 309, 310, 450, 809-811, 819 ГК РФ, суд исковые требования удовлетворяет, расторгает кредитный договор № от 26.03.2019 года и, в силу ст. 196 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу банка задолженность в размере 438 123 рубля 68 копеек.

Также суд взыскивает с Сусловой Т.Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование денежными средствами, исчисляемые в размере 21 % годовых от суммы основного долга 325 419,83 рублей, и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 13.05.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. ст. 54, 56, 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, посредством продажи с публичных торгов являются обоснованными.

По ходатайству ответчика судом назначена и проведена судебная экспертиза. Согласно отчета частнопрактикующего оценщика Й. № от 05.12.2023, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на дату оценки, с учетом округления составляет 2 199 000 рублей.

Суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной экспертизы, поскольку она проведена компетентным экспертом, имеющим значительный стаж работы в соответствующих областях экспертизы, на основании определения суда; кроме того, представленное заключение в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 ГПК РФ, содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы, экспертом приведены соответствующие данные из имеющихся в распоряжении копий материалов дела, выводы основаны на исходных объективных данных, учитывая имеющуюся в совокупности документацию, а также на использованной при проведении исследования научной и методической литературе.

Оснований сомневаться в объективности и беспристрастности эксперта не имеется, он предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, поэтому указанное заключение суд принимает в качестве доказательства по делу.

Доводы Сусловой Т.Б. о занижении стоимости объекта оценки достоверно ничем не подтверждены, экспертиза проведена оценщиком, заявленным стороной ответчика.

Таким образом, в силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд устанавливает первоначальную продажную цену заложенного имущества на основании отчета оценщика, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 1 759 200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Сусловой Т.Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 681 рубль 24 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования № от 26.03.2019, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Сусловой Т. Б..

Взыскать с Сусловой Т. Б. (< >) в пользу ПАО «Совкомбанк» (< >) задолженность по кредитному договору в размере 438 123 рубля 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 581 рубль 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Сусловой Т.Б.:

- квартиру общей площадью 49,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в сумме 1 759 200 рублей.

Взыскать с Сусловой Т. Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых от суммы остатка основного долга 325 419,83 рублей, начиная с 13.05.2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Сусловой Т. Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 13.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09 января 2024 года.

Судья                < >                    М.А. Ярынкина