Решение по делу № 2-575/2015 от 30.03.2015

Дело № 2-575/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ      г. Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Уряднова С.Н., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску

Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Мирошниченко <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

    Истец ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» мотивировало свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Мирошниченко А.П. (далее Заемщик) и истец ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее Банк) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Заключенный между ними договор является смешанным, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы банка.

Срок выданного кредита составил <данные изъяты> месяцев, при этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в последний месяц – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В соответствии с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения ссудной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Свое обязательство по возврату кредита Заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» просило: взыскать с Мирошниченко А.П. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по делу; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, №, в счет погашения задолженности перед ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».

В судебное заседание представитель ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебной повестки.

В самом исковом заявлении представитель истца Смирнов А.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против вынесения судом заочного решения.

Ответчик Мирошниченко А.П. в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований.

В соответствии со статьей 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к договору не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексам, законом или добровольно принятым на себя обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, субъекты гражданского оборота самостоятельно решают вопрос вступать им в договорные отношения друг с другом или нет.

Из ст. 428 ГК РФ следует, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мирошниченко А.П. обратился в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с заявлением на кредитное обслуживание №.

В заявлении Мирошниченко А.П. указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по акции, указанной в разделе 2 настоящего заявления и тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента, операциям без открытия текущих счетов физических лиц. Просил предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> цвета, <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей, у продавца ООО «<данные изъяты>» с приобретением дополнительных услуг в виде страхования.

В качестве предмета залога автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> цвета, VIN: <данные изъяты> оценен в <данные изъяты> рублей.

В этом же заявлении определены график платежей в погашение кредита и платы за его использование, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что истцом ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» были приняты условия (акцепт), указанные ответчиком Мирошниченко А.П. в заявлении на кредитное обслуживание (оферта), ответчику ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на корреспондентский счет №, суд считает, что между сторонами был заключен кредитный договор.

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» при наличии открытого в Банке счета Клиента погашение задолженности по договору осуществляется путем предъявления с согласия клиента требований к счету о списании со счета Клиента на счет Банка суммы в размере ежемесячного платежа, иных платежей, предусмотренных тарифами, а также штрафа и неустойки (при наличии) (п.<данные изъяты>.).

При непогашении либо неполном погашении ежемесячного платежа с даты платежей, указанные в графике платежей, задолженность по ежемесячному платежу либо его части считается просроченной (п.<данные изъяты>.).

В соответствии с п.<данные изъяты>. Условий при нарушении графика платежей Клиент обязан уплатить Банку штраф за непогашение ежемесячного платежа в дату платежа в размере, указанном в тарифах.

Исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента, и штрафами, исчисляемыми в порядке, определенном в п.<данные изъяты>. (п.<данные изъяты>.).

С момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении, возникает право залога Банка на этот товар (п.<данные изъяты>).

Клиент не может без письменного разрешения банка распоряжаться заложенным товаром. (п.<данные изъяты>.).

В соответствии с п.<данные изъяты>. Условий Клиент обязался осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты и суммы платежей в соответствии с тарифами.

Исполнить уведомление Банка о возврате задолженности по кредиту досрочно, направленное Клиенту согласно п.<данные изъяты> Условий по почте либо врученное лично, в срок не позднее <данные изъяты> рабочих дней с даты получения уведомления Банка.

Неполучение Клиентом такого уведомления по почте либо отказ от его вручения не освобождает Клиента от уплаты суммы задолженности и иных предусмотренных договором платежей, начисляемых в соответствии с настоящими Условиями и тарифами (п.<данные изъяты>.).

В соответствии с п.<данные изъяты> Условий Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения клиентом сроков уплаты основного долга, предусмотренных графиком платежей. Банк направляет Клиенту уведомление о досрочном расторжении договора с требованием досрочного погашения задолженности по договору.

Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором и тарифами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента (п.<данные изъяты>.)

Стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной Клиентом в заявлении, акцептованном Банком (п.<данные изъяты>.).

Основанием обращения Банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обеспеченного залогом обязательства (п.<данные изъяты>.).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа, и не вытекает из существа кредитного договора

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету взыскиваемой задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Мирошниченко А.П. образовалась задолженность всего в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Из выписки о движении денежных средств по счету Мирошниченко А.П. следует ответчик вообще перестал производить ежемесячные платежи во исполнение своих обязательств по кредитному договору с <данные изъяты> года.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Мирошниченко А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 № 405-ФЗ);

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание, что заемщик Мирошниченко А.П. систематически, в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, не исполнял свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по погашению кредита и уплате процентов, сумма неисполненного обязательства, как следует из заявления истца ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что более стоимости заложенного имущества, ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> цвета, <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, в счет погашения задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи исковое требование ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Согласно статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с заявлением Мирошниченко А.П. на кредитное обслуживание (<данные изъяты>) оценочная стоимость предмета залога - автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> цвета, <данные изъяты>, согласованная сторонами, составляет <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, при определении начальной продажной цены заложенного автомобиля ответчика суд принимает стоимость, определенную соглашением сторон при заключении кредитного договора - <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» при подаче искового заявления к Мирошниченко А.П. уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В связи с удовлетворением искового требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» его расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек подлежат возмещению ответчиком.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Мирошниченко <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с Мирошниченко <данные изъяты> в пользу Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по делу в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, принадлежащий Мирошниченко <данные изъяты> и находящийся в залоге у Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей апелляционной жалобы через Алатырский районный суд.

Председательствующий: