Решение по делу № 2-271/2022 от 15.12.2021

2-271/2022

86RS0№-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    9 марта 2022 года                                                                                г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе председательствующего судьи Тюленева В.В., при секретаре Волосникове А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

         ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3, ФИО2 в сумме 3 970 000, 00 рублей на срок 240 месяцев под 11.9% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общая площадь: 55.9 кв. м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков составляет 4 945 022,98 руб., в том числе: просроченный основной долг - 3 441 848,82 рублей, просроченные проценты - 569 278,80 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 221 576,23 рублей, неустойка за просроченные проценты - 712 319,13 рублей.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требования направлены заказным письмом.

На день подачи искового заявления ответ от ответчиков Банком не получен, требования не исполнены.

             На основании изложенного ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 945 022,98 руб., в том числе: просроченный основной долг - 3 441 848,82 руб., просроченные проценты - 569 278,80 руб., неустойку за просроченный основной долг - 221 576,23 руб., неустойку за просроченные проценты - 712 319,13 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 925,11 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 55.9кв. м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) №, с установлением начальной продажной цены в размере 80% оценочной стоимости - 2 140 000 рублей, путем продажи с публичных торгов;

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 судебные расходы в сумме 40 225 рублей 11 копеек.

            Представитель ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО2, ФИО4 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте его рассмотрения дела.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

       Установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Банком ФИО3, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 3 970 000, 00 рублей на срок 240 месяцев под 11.9% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общей площадью 55.9 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Факт возникновения залога квартиры подтверждается государственной регистрацией права от ДД.ММ.ГГГГ, а также договором купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ с указанием об обременении ипотекой в силу закона.

Квартира принадлежит на праве долевой собственности ФИО2 (1/3 доли), ФИО3 (1/3 доли), ФИО4 (1/3 доли).

Заемщики обязались производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 4 945 022,98 руб., в том числе: просроченный основной долг - 3 441 848,82 рублей, просроченные проценты - 569 278,80 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 221 576,23 рублей, неустойка за просроченные проценты - 712 319,13 рублей.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требования не исполнены.

         Данные обстоятельства подтверждаются: выпиской по лицевому счету, свидетельством о рождении, задолженностью по договору, кредитным договором, сведениями о характеристиках объекта, выпиской ЕГРН, досудебной претензией, договором купли-продажи квартиры, передаточным актом, отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 2 кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит.

    Учитывая, что ФИО2 и ФИО7 в нарушение условий кредитного договора несвоевременно производили платежи в счет погашения кредита и уплату процентов, начисленных за пользование кредитом, ими нарушены сроки возврата очередной части кредита суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    Кредит обеспечивается согласно пункту 2.1.1 кредитного договора залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

         Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При определении стоимости предмета залога квартиры расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, суд принимает во внимание отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, поскольку он выполнен оценщиком, являющимся членом саморегулируемой организации оценщиков, имеющим диплом о соответствующем образовании.

Доказательств иной суммы стоимости заложенного имущества лицами, участвующими в деле, суду представлено не было.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 675 000 рублей.

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В данном случае, взяв за основу стоимость предмета залога, которую представил истец, определенную согласно отчету об оценке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ни возражений о занижении (завышении) этой стоимости, ни ходатайств о проведении экспертизы для определения действительной рыночной цены заложенного имущества стороны не заявляли, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установив первоначальную продажную стоимость имущества в размере 80 % стоимости заложенного имущества в размере 2 140 000 рублей (2 675 000*80:100).

Согласно ч. 2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Сбербанк России» в адрес ответчиков было направлено требование с предложением о расторжении кредитного соглашения в связи с существенным нарушением условий договора. В установленный предложением срок ответ от ответчиков получен не был.

    В данном случае, принимая во внимание, что нарушение ответчиками сроков возврата кредита является существенным нарушением условий кредитного соглашения, и лишает истца права на своевременное получение суммы кредита вместе с причитающимися к уплате процентами, суд считает требования банка о расторжении кредитного соглашения законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Кроме того, с ответчиков ФИО3, ФИО2, ФИО4 подлежат взысканию солидарно судебные расходы по оплате госпошлины в размере 40 225 рублей 11 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет задолженности по кредитному договору 4 945 022 рубля 98 копеек, в счет возмещения судебных расходов 40 225 рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащей на праве долевой собственности ФИО2, ФИО3, ФИО4, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги.

Установить начальную продажную цену на квартиру 2 140 000 рублей.

           Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3.

Ответчик вправе подать в Сургутский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес>-Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения Сургутского районного суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                  подпись                       В.В.Тюленев

Копия верна:

Судья Сургутского районного суда                                          В.В.Тюленев