Решение по делу № 2-1901/2021 от 17.02.2021

Дело №2-1901/2021    

УИД: 59RS0005-01-2021-001144-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 апреля 2021 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми

под председательством судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Шаталиной Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к Кичигиной Валерии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Кичигиной Валерии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 17 декабря 2013 года стороны заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) – 2 370 000 рублей (п. 1.1 кредитного договора); срок возврата кредита – 17 декабря 2033 года включительно (п. 1.1 кредитного договора); порядок возврата кредита и уплаты процентов – осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, 17 числа каждого календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора); проценты за пользование кредитом – 12,5% годовых (п. 3.1 кредитного договора); размер ежемесячного платежа по кредиту – 26 927 рублей (п. 3.3.8 кредитного договора); пени в случае просрочки исполнения обязательств – за каждый день просрочки 0,2% от суммы просроченного платежа (п. 5.2 кредитного договора); целевое назначение кредита – для приобретения в собственность недвижимости, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 1.3 кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору – права Банка как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (п. 1.6 кредитного договора). Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет №, открытый в Банке, денежные средства в размере 2 370 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п.п. 1.2, 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ответчик нарушил условия кредитного договора, а с 17 ноября 2019 года ответчик фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, что в соответствии с действующим законодательством РФ является недопустимым. 30 октября 2020 года в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк на основании п. 4.4.1 кредитного договора направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени. В требовании ответчику предложено в установленный срок досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный срок ответчиком не исполнено, после чего Банк перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 09 декабря 2020 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 048 862 рубля 17 копеек, из них: 1 697 574 рубля 34 копейки – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 239 056 рублей 77 копеек – задолженность по уплате процентов з пользование кредитом, 19 951 рубль 89 копеек – пени за задержку платежа по основному долгу, 92 279 рублей 17 копеек – пени за задержку платежа по процентам. Стороны провели оценку предмета залога. Согласно п. 5 закладной рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 3 090 000 рублей. Истец просит взыскать с Кичигиной В.В. задолженность по кредитному договору в размере 2 048 862 рубля 17 копеек, в том числе: 1 697 574 рубля 34 копейки – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 239 056 рублей 77 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 19 951 рубль 89 копеек – пени за задержку платежа по основному долгу, 92 279 рублей 17 копеек – пени за задержку платежа по процентам; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2 472 000 рублей, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Кичигина В.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила, судом определено дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходи к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

По правилам п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 13 Федерального закона РФ №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1. названного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 17 декабря 2013 года между АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и Кичигиной В.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 370 000 рублей, под 12,5% годовых, на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 58,7 кв.м.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Согласно п. 3.3.8 кредитного договора заемщик производит ежемесячное погашение кредита и оплату начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер аннуитетного платежа (кроме последнего) составляет 26 927 рублей.

Согласно п.п. 4.1.1 и 4.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора.

В силу п. 5.2 кредитного договора в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 4.1.1 и 4.1.2 договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню размере 0,2% от суммы просроченного платежа.

Кредит предоставлен заемщику Кичигиной В.В. в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита в размере 2 370 000 рублей на счет, открытый на имя Кичигиной В.В., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры либо ипотека в силу договора квартиры (в случае если при государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру не будет одновременно зарегистрирована ипотека в силу закона квартиры).

Согласно п. 1.6 кредитного договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

При заключении кредитного договора выдана закладная, владельцем которой является АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) - в настоящее время АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

На упомянутый объект недвижимости в установленном порядке в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Обязательства по оплате кредита и процентов Кичигиной В.В. неоднократно нарушались, в результате чего образовалась просроченная задолженность, с ноября 2019 года выплаты не производятся, требование Банка о досрочном возврате кредита заемщиком не исполнено.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 09 декабря 2020 года размер задолженности составляет 2 048 862 рубля 17 копеек, в том числе: 1 697 574 рубля 34 копейки – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 239 056 рублей 77 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 19 951 рубль 89 копеек – пени за задержку платежа по основному долгу, 92 279 рублей 17 копеек – пени за задержку платежа по процентам.

Суд принимает во внимание расчет истца, который произведен в соответствии с условиями договора. Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

В соответствии со ст.ст. 819, 811 п.2 ГК РФ Банком правомерно заявлены требования о досрочном возврате суммы кредита, с причитающимися процентами за пользование кредитом, неустойкой, предусмотренными условиями кредитного договора.

Существующая задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

В связи с удовлетворением требований истца суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кичигиной В.В. – двухкомнатную квартиру, общей площадью 57,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с определением способа продажи – публичные торги, начальной продажной цены в размере 2472000 рублей, что составляет 80% от стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете ООО «Объединенная инжиниринговая компания» № от 17 декабря 2013 года (п.10 ст. 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Доказательств иной стоимости имущества ответчиком не представлено, в то время как в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, в ходе судебного разбирательства ответчику предлагалось в случае несогласия с представленной истцом оценкой стоимости заложенного имущества представить документы о стоимости квартиры.

Обстоятельства, исключающие возможность обращения взыскания на заложенное имущество, не установлены. Допущенные заемщиком нарушения по исполнению кредитного договора не являются крайне незначительными, сумма неисполненного обязательства превышает 5% стоимости предмета ипотеки, в течение 12 месяцев, предшествующих обращению истца в суд, просрочки в уплате периодических платежей имели место более 3 раз.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ Кичигина В.В. обязана возместить истцу расходы по госпошлине в размере 24 444 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кичигиной Валерии Владимировны в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 2 048 862 рубля 17 копеек, в том числе: 1 697 574 рубля 34 копейки – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 239 056 рублей 77 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 19 951 рубль 89 копеек – пени за задержку платежа по основному долгу, 92 279 рублей 17 копеек – пени за задержку платежа по процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 444 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру общей площадью 57,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Кичигиной Валерии Владимировне, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 472 000 рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: