Решение по делу № 2-4767/2016 от 10.06.2016

К делу № 2-4767/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2016 года г. Майкоп

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – судьи Зубкова Г.А.,

при секретаре судебного заседания Бешуковой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Такахо Адама Моссовича к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

Такахо А.М. обратился в Майкопский городской суд с иском к ответчику о защите прав потребителей. В обоснование иска указал, что между ним и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № от 23.04.2015г. в рамках которого открыт банковский счет №. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. В адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления.

Заявление вручено 31.03.2016г., однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на текущую задолженность по кредиту. По состоянию на 17.05.2016г. банковский счет не закрыт. Отказав в закрытии счета (проигнорировав обращение), Банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ.

Просит признать расторгнутымс 03.04.2016г. договор банковского счета, открытый рамках кредитного договора № от 23.04.2015г. и обязать ответчика закрытьбанковский счет №.Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) компенсацию морального вреда в размере - 10 000,00 рублей, расходы на возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению
настоящего искового заявления в размере - 5 000,00 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет.
Истица в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представители ответчика - ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили письменные возражения, в которых просили в удовлетворении иска отказать ввиду отсутствия факта нарушения прав истицы при заключении кредитного договора.

Исследовав представленные доказательства, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Такахо А.М. надлежит отказать по следующим основаниям.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из следующего.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

23.04.2015г. между истцом и Банком был заключен кредитный договор №. Также между Банком и Гоманенко И.А. заключен договор счета, согласно которому в случае заключения банком с клиентом кредитного договора Банк открывает истцу счет №, зачисляет на счет предоставленный кредит в размере, в срок и на условиях кредитного договора, выполняет распоряжения о перечислении денежных средств со счета, списывает со счета суммы в погашение кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором и договором счета.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента, которым является подписанный истцом экземпляр договора, в случае заключения банком с клиентом

При подписании Кредитного договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты), а именно: Общие условия предоставления потребительских кредитов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета "банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1.7 и 1.8 Общих условий, кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента заключении кредитного договора являются действия Банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что истец понимал, что банковский счет открывался в рамках кредитного договора для осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, в том числе для исполнения обязательств по выплате задолженности перед Банком по кредитному договору, что также закреплено в п. 2.2. Общих условий: Банк осуществляет по Счету исключительно следующие операции:

- зачисление кредита на счет;

- списание и перечисление Банком суммы предоставленного кредита (его части)
соответствии с поручением клиента, указанным в кредитном договоре или ином
документе, полученном Банком;

- зачисление денежных средств, поступивших на счет в погашение задолженности по
кредитному договору;

- безакцептное списание Банком денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

Заявление о расторжение счета было направлено истцом Почтой России. Данные обстоятельства не позволяют должным образом произвести идентификацию клиента и удостовериться в действительности воли клиента на расторжение договора счета.

Во исполнение кредитного договора Банк открыл истцу счет №. Кредит был предоставлен 23.04.2015 г. путем выдачи наличных денежных средств из кассы Банка, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с 23.04.2015 г. по 05.07.2016 г.

Согласно графика платежей истец обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в размере 6255,97 рублей.

Из представленной суду справки о задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 05.07.2016 г задолженность у истца по кредитному договору составляет 209235,74 руб.

Расторжение договора счета не возможно, так как в соответствие с кредитным договором осуществление платежей по кредитному договору в соответствие с графиком платежей необходимо производить на открытый банковский счет №.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии факта нарушения банком закона «О защите прав потребителей» при заключении кредитного договора с истицей. Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований об оспаривании заключенного с банком договора не имеется, то, соответственно, и оснований для взыскания с банка компенсации морального вреда, штрафа и т.д. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Такахо Адама Моссовича к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2016г.

Председательствующий: подпись Г.А.Зубков

Копия верна:

Судья Г.А.Зубков