Решение по делу № 2-94/2013 (2-1848/2012;) от 28.11.2012

Буденновский городской суд гражданское дело

Ставропольского края №2-94/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2013 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шишкина В.А.,

при секретаре Марченко И.В.,

с участием истца Соловьев А.В.,

представителя истца Фалеева Е.В.,

представителя ответчика ООО «<адрес>» Михайловой Е.В., действующей на основании доверенности, удостоверения адвоката № и ордера №,

представителя третьего лица ООО <адрес>» Надтокина А.А., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Соловьев А.В. к ООО «<адрес>» в лице филиала ООО «<адрес>» в <адрес> о взыскании страховых выплат,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Соловьев А.В. обращается в суд с иском к ответчику - ООО «<адрес>» о взыскании страховой суммы и штрафа за необоснованную задержку в выплате страховой суммы по следующим основаниям.

Он проходил службу в отделе внутренних дел по <адрес> и <адрес>. Последняя перед увольнением занимаемая должность инспектор дорожно-патрульной службы взвода отдельной роты дорожно-патрульной службы ГИБДД отдела внутренних дел по <адрес> и <адрес>, специальное звание лейтенант милиции. ДД.ММ.ГГГГ, он был уволен со службы по ст. 58 части 1 пункту «з» (по ограниченному состоянию здоровья) Положения о службе в органах внутренних дел Российской Федерации, что подтверждается приказом ГУВД по <адрес> № л/с от ДД.ММ.ГГГГ Согласно справке МСЭ-2011 № от ДД.ММ.ГГГГ заболевание им получено в период прохождения военной службы и ему ДД.ММ.ГГГГ впервые установлена третья группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика руководством отдела МВД России по <адрес> были направлены все необходимые документы для выплаты ему страховой суммы. Таким образом, представитель страхователя в соответствии с действующим законодательством и на основании Госконтракта, заключенного между страхователем и страховщиком обратился в ООО «<адрес> с просьбой рассмотреть вопрос о выплате ему страховой суммы в связи с установлением третьей группы инвалидности до истечения одного года после увольнения его со службы вследствие заболевания, полученного в период прохождения военной службы.

ДД.ММ.ГГГГ за исх. № ответчиком в адрес страхователя- ГУ МВД России по <адрес> было направлено письмо, из которого следует, что страховщиком ему отказано в выплате страховой суммы. Свой отказ ответчик мотивирует тем, что группа инвалидности ему была установлена в ДД.ММ.ГГГГ году и, вследствие этого, по его мнению, заявленное событие не имеет признака страхового случая, так как дата установления группы инвалидности не попадает в период действия страховой защиты в рамках Госконтракта, действовавшего с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ему было рекомендовано обратиться в страховую компанию в рамках Госконтракта, действующего в период с ДД.ММ.ГГГГ В данном случае ответчик противоречит самому себе, так как в том же письме им указано, что между ООО «<адрес>» и ГУВД по <адрес> был заключен Государственный контракт № обязательного государственного страхования жизни и здоровья лиц рядового и начальствующего состава ГУВД по <адрес>, подлежащих страхованию в ДД.ММ.ГГГГ году, срок действия которого сторонами был установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Одним из страховых событий в рамках Госконтракта является установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы, либо до истечения одного года после увольнения со службы вследствие увечья или заболевания, полученных в период прохождения службы.

В связи с отказом ответчика выплатить ему страховую сумму, ДД.ММ.ГГГГ за исх. № в адрес ООО <адрес> руководством отдела МВД России по <адрес> были направлены все необходимые документы для выплаты ему страховой суммы. Из данной страховой компании в адрес ОМВД России по <адрес> было направлено письмо от ДД.ММ.ГГГГ за исх. №, которым в выплате страховой суммы ему было отказано. Мотив отказа следующий: согласно представленным документам для получения страховой суммы по его страховому случаю рекомендовано обратиться в страховую компанию, в которой он был застрахован по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья на дату увольнения со службы в 2011 году.

Согласно п. 4 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Условия и порядок осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел определен Федеральным законом от 28 марта 1998г. № 52-ФЗ (в редакции, действующей с 1 января 2012г.) "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы», далее по тексту искового заявления «Закон».

Считает, что действиями ответчика, выразившимися в отказе выплатить ему страховую сумму, нарушены статьи 1, 4, 5, 10, 11 Закона и его право как застрахованного лица на ее получение.

В соответствии со ст. 1 Закона жизнь и здоровье военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц подлежат обязательному государственному страхованию со дня начала службы по день ее окончания.

При наступлении страховых случаев, предусмотренных абзацами вторым и третьим статьи 4 Закона, военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица считаются застрахованными в течение одного года после окончания военной службы, службы, отчисления с военных сборов или окончания военных сборов, если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, имевших место в период прохождения военной службы, службы, военных сборов.

Эти нормы прямо соотносится с ч. 2 ст. 9. Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которой страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу.

Согласно п..2 ст.5 Закона страховые суммы выплачиваются при наступлении страховых случаев в следующих размерах: в случае установления застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы или военных сборов, инвалиду 3 группы - 500000 рублей.

Статьей 10 Закона предусмотрен исчерпывающий перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страховой суммы, если страховой случай:

- наступил вследствие совершения застрахованным лицом деяния, признанного в установленном судом порядке общественно опасным;

- находится в установленной судом прямой причинной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением застрахованного лица;

- является результатом доказанного судом умышленного причинения застрахованным лицом вреда своему здоровью.

Ни одного из перечисленных оснований нет, поэтому ответчик не освобожден от выплаты ему страховой суммы.

Согласно ст. 11 Закона выплата страховых сумм производится страховщиком на основании документов, подтверждающих наступление страхового случая. В соответствии с п. 4 ст. 11 Закона выплата сумм производится в 15-дневный срок со дня получения документов необходимых для принятия решения об указанной выплате. В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм страховщик из собственных средств выплачивает застрахованному лицу (выгодоприобретателю) штраф в размере 1 процента страховой суммы за день просрочки. До настоящего времени ответчиком страховая сумма ему не выплачена.

Также ответчиком нарушены требования ст.ст. 309,310 и 425 ГК РФ. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.3 ст.425 ГК РФ договор признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В связи с изложенным, считает, что страховая сумма подлежит взысканию именно с ООО «<адрес>», которому был направлен пакет необходимых для выплаты страховой суммы документов. С учетом положений ст. 11 Закона и обязательств, принятых на себя ответчиком по Госконтракту, ООО «<адрес>» является надлежащим ответчиком по делу.

Считает, что помимо страховой суммы ответчик обязан также уплатить в его пользу штраф за необоснованную задержку выплаты страховой суммы. Данное требование основано на положении п.1 ст.330 ГК РФ, согласно которому штрафом признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По смыслу данной нормы основанием уплаты штрафа является сам факт неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств стороной договора. Факт неисполнения подтвержден неправомерным отказом ответчика выплатить ему страховую сумму.

В Постановлении Конституционного Суда РФ от 26 декабря 2002 года № 17-П указано: «закрепленное в абзаце первом пункта 4 статьи 11 рассматриваемого Федерального закона правило об ответственности страховщика в виде штрафа выступает специальной гарантией защиты прав застрахованного лица, адекватной в данном случае с точки зрения принципов равенства и справедливости положению и возможностям этого лица как наименее защищенного участника соответствующих правоотношений».

Срок просрочки составляет временной период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и равен 123 дням. Дата ДД.ММ.ГГГГ установлена исходя из следующих обстоятельств: заявление в адрес ответчика о выплате ему страховой суммы было направлено ДД.ММ.ГГГГ Уведомление о вручении пакета документов ответчику им утеряно, в связи с этим дату получения ответчиком документов следует считать ДД.ММ.ГГГГ, то есть дату отправления им в адрес страхователя письма с отказом выплатить ему страховую сумму. К ДД.ММ.ГГГГ необходимо прибавить 15 дней, установленных Законом для решения страховщиком вопроса о выплате страховой суммы, в результате получаем ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Расчет размера штрафа: <данные изъяты> руб. х 1% = <данные изъяты> руб. / день х <данные изъяты> дня = <данные изъяты> рублей

Согласно п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 10.03.2011г. № 2 «О применении судами законодательства об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» дела по спорам о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью застрахованного в связи с несчастным случаем на производстве и профессиональным заболеванием, согласно п. 1 ч. 1 ст. 22 ГПК РФ, подведомственны судам общей юрисдикции. Указанные дела в соответствии со ст.ст. 23 24 ГПК РФ подсудны районным судам. Иски по данной категории дел могут быть предъявлены пострадавшим как по общему правилу территориальной подсудности - по месту нахождения ответчика, так и в суд по месту своего жительства или месту причинения вреда (ст. ст. 28 и 29 ГПК РФ).

Этой же практике следует Ставропольский краевой суд при рассмотрении кассационных жалоб по искам застрахованных лиц к ООО «<адрес>» (кассационное определение по делу № от ДД.ММ.ГГГГ)

Государственная пошлина рассчитана с учетом положений ст.ст. 333.19 п.1 НК РФ и равна <данные изъяты> рублей.

Просит взыскать с ответчика ООО «<адрес>» в его пользу страховую выплату в размере <данные изъяты>) рублей. Взыскать с этого же ответчика в его пользу штраф за необоснованную задержку выплаты ему страховой суммы в размере <адрес> рублей. Государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей взыскать с ответчика.

В судебном заседании истец Соловьев А.В. и его представитель Фалеева Е.В. доводы изложенные в исковом заявлении поддержали в полном объема и просили требования изложенные в иске удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «<адрес>»» Михайловой Е.В. пояснила, что исковые требования в отношении ООО «<адрес>»» незаконными и необоснованными, по следующим основаниям, так как ООО «ОСЖ <адрес>»» является ненадлежащим ответчиком.

Между ООО <адрес>» и ГУВД по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. был заключен государственный Контракт № обязательного государственного страхования жизни и здоровья лиц рядового и начальствующего состава ГУВД по <адрес>.

При заключении Договора сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование п.2 пп.2 ст. 942 ГК РФ и о сроке действия договора п.2 пп.4 ст. 942 ГК РФ.

В соответствии с п. 5.1.2 Договора, Страховым случаем является установление Застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы, либо до истечения одного года после увольнения со службы...

Согласно п. 14.1 Договора Страховщик принимает на себя обязательства по страховым случаям происшедшим с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Как указано в иске, ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена 3 группа инвалидности.

Таким образом, дата события имеет признаки страхового случая, но срок действия Договора на момент наступления этой даты истек.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу. Поскольку дата произошедшего события находится за пределами действия договора, то оно не признается страховым случаем и обязанности по выплате страхового возмещения у страховщика не возникает. На основании вышеизложенного Страховщик отказал в выплате страхового возмещения.

Истец полагает, что действие Договора распространяется на все события которые имеют признаки страхового случая как в период действия Договора, так и на те события которые наступили в течении года после окончания срока действия Договора.

Между тем в тексте Договора нет такого условия, которое обязывает страховщика осуществлять выплату страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим после окончания действия Договора.

Истец смешивает такие понятия как дата наступления страхового случая, прекращение службы в ОВД и срока действия договора.

В соответствии с п.5.1.2 Договора право на получение страхового возмещения предоставляется лицам, которым была установлена инвалидность в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ даже в том случае если они были уволены за год до ДД.ММ.ГГГГ, дата начала периода страхования в соответствии с Договором, то есть на момент события (инвалидность, смерть, заболевание) в течении года были уволены и уже не являлись сотрудниками ОВД.

Данное условие конкретизировано и в ст. 1 ФЗ-52 от 28.03.98г., на которую ссылается и истец. «Жизнь и здоровье военнослужащих подлежит обязательному страхованию со дня начала службы по день ее окончания. При наступлении страховых случаев,...считаются застрахованными в течении одного года после окончания военной службы». То есть, обязательства по Договору страхования распространяются не только на тех лиц, которые являются штатными сотрудниками ОВД, а и на тех лиц, которые к моменту наступления страхового случая уже уволились из рядов ОВД, но с момента их увольнения прошло не больше одного года.

Однако, в Законе или Договоре не сказано, что страхование распространяется в течении одного года на случаи, произошедшие после окончания действия Договора страхования.

Если страховой случай наступил в период действия Договора ООО <адрес>» (в ДД.ММ.ГГГГ году), то выплата должна производиться именно тем страховщиком кто предоставлял страховую защиту на указанный период времени.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Следовательно, действующее законодательство неразрывно связывает факт наступления страхового случая по договору личного страхования с застрахованным лицом.

Именно наступление страхового случая в жизни застрахованного лица влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату как это указано в п. 1 ст. 934 ГК РФ и ст. 9 и 10 Закона РФ от 27ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Пунктом 2 ст. 1 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» установлено, что «при наступлении страховых случаев, предусмотренных абзацами вторым и третьим статьи 4 настоящего Федерального закона, военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица считаются застрахованными в течение одного года после окончания военной службы, службы, отчисления с военных сборов или окончания военных сборов, если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, имеющих место в период прохождения военной службы, службы, военных сборов».

На основании вышеизложенного, следует, что условие о застрахованных лицах, согласованное Страхователем и Страховщиком при заключении Госконтракта № обязательного государственного страхования жизни и здоровья лиц рядового и начальствующего состава ГУВД по <адрес>, полностью соответствуют действующему законодательству.

В абз. 2 и 3 ст. 4 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» указаны следующие страховые случаи:

-     гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы,после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов;

-     установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов.

Согласно ст. 9Закона РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Следовательно, именно даты гибли (смерти) застрахованного лица либо назначение инвалидности застрахованному лицу в причинно-следственной связи с полученными увечьями (ранениями, травмами, контузиями) или заболеваниями, полученными в период прохождения военной службы, службы, военных сборов, являются моментом наступления страховых случаев, указанных в абз. 2 и 3 ст. 4 ФЗ-52 «Об ОГСЖиЗ», что влечет возникновение обязанности страховщика произвести соответствующую страховую выплату.

Вышеназванные нормы законодательства о страховании связывает обязанность страховщика по выплате страхового возмещения не с моментом возникновения причин страхования, а именно с моментом наступления страхового случая, в то время как прекращение действия контракта, заключенного ранее с иной страховой компанией, свидетельствует о невозможности возложения обязанности по осуществлению страховых выплат на неё за пределами срока действия договоров при отсутствии такой согласованности.

Соответственно, в случае отказа в удовлетворении иска в отношении требований по выплате страховой выплаты, необходимо отказать и во взыскании штрафа за несвоевременную оплату страховой выплаты.

Кроме того, хотелось бы обратить внимание суда на судебную практику по аналогичным делам.

Так, разрешая аналогичное дело, решением Новосибирского суда, и апелляционной инстанцией Новосибирского суда обязанность по выплате страховой выплаты возложена на страховщика, чей госконтракт действовал в момент наступления страхового случая.

На основании вышеизложенного просим отказать в удовлетворении требований истца в отношении ответчика ООО «<адрес> полностью, так как требования заявлены к ненадлежащему ответчику.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица ООО <адрес>» Надтокина А.А. пояснил, что ООО <адрес>» (далее - Общество, Страховщик, Ответчик) ознакомилось с исковым заявлением Соловьев А.В. о взыскании страхового возмещения, считает предъявленные требования к ООО «<адрес>» законными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Требование истца о взыскании страхового возмещения правомерно. ДД.ММ.ГГГГ между Министерством внутренних дел РФ (далее - Страхователь) и ООО <адрес>» был заключён Государственный контракт обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих внутренних войск МВД России, граждан, призванных на военные сборы во внутренние войска МВД России, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ № ГК (далее -Государственный контракт от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанный Государственный контракт заключён в соответствии с Федеральным законом № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» от 28.03.1998г. (далее - ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ»).

В соответствии со ст.ст. 927, 969 Гражданского кодекса РФ ст.ст. 2, 3, 6 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых страхователями - федеральными органами исполнительной власти, в которых законодательством РФ предусмотрены военная служба, служба и Страховщиками.

При этом, согласно п. 1, ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Гражданско-правовой договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

Договор считается заключённым, когда между его сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашения по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

При заключении договора личного страхования между Страхователем и Страховщиком согласно ст. 942 ГК РФ должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Все существенные условия договора обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц установлены в ст. 6 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ».

В соответствии с п. 1.1 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ предметом контракта является страхование в ДД.ММ.ГГГГ году жизни и здоровья военнослужащих внутренних войск МВД РФ, граждан, призванных на военные сборы во внутренние войска МВД РФ, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с Государственным контрактом от ДД.ММ.ГГГГ между Страхователем и Страховщиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц, что соответствует вышеуказанным ст. 432, 942 ГК РФ, ст. 6 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ»: о застрахованных лицах - военнослужащие внутренних войск МВД РФ, граждане, призванные на военные сборы во внутренние войска МВД РФ, лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ (п. 1.1 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ); о страховых случаях: гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) илизаболевания, полученных в период прохождения службы, военных сборов (п. 3.1.1 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ); установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов (п. 3.1.2 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ); получение застрахованным лицом в период прохождения военной службы, службы, военных сборов тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы, контузии) (п.3.1.3 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ); увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, с военной службы, отчисление гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом воинской части предусмотрено воинское звание до старшины (главного корабельного старшины) включительно, с военных сборов в связи с признанием их военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, военных сборов (п. 3.1.4 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ).

О размере страховой суммы (п. 4.2. Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ);

О сроке действия договора: с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно. При этом, Страховщик принимает на себя обязательства по страховым случаям, произошедшим с ДД.ММ.ГГГГ (п. 13.1 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ);

О размере, сроке и порядке уплаты страховой премии (страхового взноса) - раздел 5 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ;

О правах, обязанностях и ответственности страхователя и страховщика – раздел 6 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ;

О способах перечисления (выплат) страховых сумм застрахованному лицу (выгодоприобретателю) - разделы 8,9 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая то, что в соответствии с п. 1 ст. 1 Закона № 52 - ФЗ от 28.03.1998г. объектами обязательного государственного страхования являются жизнь и здоровье военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц, Государственный контракт от ДД.ММ.ГГГГ является разновидностью договора личного страхования, как это указано в п.п. 2 п.1 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Следовательно, действующее законодательство неразрывно связывает факт наступления страхового случая по договору личного страхования с застрахованным лицом.

Именно наступление страхового случая в жизни застрахованного лица влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату как это указано в п. 1 ст. 934 ГК РФ и ст. 9 и 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Пунктом 2 ст. 1 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» установлено, что «при наступлении страховых случаев, предусмотренных абзацами вторым и третьим статьи 4 настоящего Федерального закона, военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица считаются застрахованными в течение одного года после окончания военной службы, службы, отчисления с военных сборов или окончания военных сборов, если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, имеющих место в период прохождения военной службы, службы, военных сборов».

На основании вышеизложенного, следует, что условие о застрахованных лицах, согласованное Страхователем и Страховщиком при заключении Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ в п. 1.1. полностью соответствующим действующему законодательству.

В абз. 2 и 3 ст. 4 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» указаны следующие страховые случаи: гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов; установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие
увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Следовательно, именно дата назначения инвалидности застрахованному лицу в причинно-следственной связи с полученными увечьями (ранениями, травмами, контузиями) или заболеваниями, полученными в период прохождения военной службы, службы, военных сборов, являются моментом наступления страховых случаев, указанных в абз. 2 и 3 ст. 4 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ», что влечет возникновение обязанности страховщика произвести соответствующую страховую выплату.

Как следует из искового заявления, истец был уволен со службы в ДД.ММ.ГГГГ. по причине заболевания повлекшего установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы.

В соответствии со Справкой серии МСЭ<данные изъяты> истцу установлена инвалидность 2-ой группы, при этом, заболевание получено в период военной службы.

Таким образом, на момент получения заболевания, увольнения и установления инвалидности истец не был застрахован по Государственному контракту от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с тем, что инвалидность была установлена в результате заболевания, полученного в период прохождения военной службы, то истцу необходимо обращаться к Страховщику, который осуществлял обязательное государственное страхование данного военнослужащего в период прохождения военной службы, в т.ч. на момент увольнения в ДД.ММ.ГГГГ году.

На лиц, уволенных с военной службы до ДД.ММ.ГГГГ действие Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ не распространяется, в связи с чем, ООО <адрес>» не несёт обязательств по рискам причинения вреда жизни и здоровью истцу.

Кроме того, в соответствии с п. 3.2 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ осуществление уволенным лицам при наступлении страховых случаев в течение года после увольнения производится Страховщиком, у которого эти лица были застрахованы на момент увольнения.

Таким образом, ООО <адрес>» осуществляет выплаты страхового возмещения тем военнослужащим, которые были и/или будут уволены в ДД.ММ.ГГГГ году, а так же обязательства будут действовать и в течение одного года (т.е. ДД.ММ.ГГГГ год), в соответствии с условиями Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ

В ДД.ММ.ГГГГ действовал Государственный контракт, заключённый Министерством внутренних дел РФ (либо Региональным УМВД России) с другим Страховщиком - ООО «<адрес>». Так как Застрахованный истец был уволен в ДД.ММ.ГГГГ году, ему необходимо обращаться за страховым возмещением к соответствующему Страховщику, что соответствует требованиям Федерального закона № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» от 28.03.1998г.

Кроме того, из письма Департамента <адрес> МВД России (ФЭД МВД России) исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, направленному в адрес Главнокомандующего ВВ МВД РФ, Начальникам департаментов МВД РФ, ГУ МВД России по Федеральным округам, Министрам внутренних дел по Республикам, Начальникам ГУ МВД, УМВД России по субъектам РФ, Управлений на транспорта МВД России по Федеральным округам и т.д. следует, что лицам, застрахованным согласно контрактам, заключённым в ДД.ММ.ГГГГ году, не подавшим документы по страховым случаям, произошедшим в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, и имевшим место в течение одного года после увольнения в ДД.ММ.ГГГГ году, документы на получение страховых выплат необходимо предоставлять в страховые компании, принявшие на себя обязательства по страхованию в соответствии с ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ в ДД.ММ.ГГГГ году.

Аналогичная позиция изложена в письме Страхователя (МВД России № от ДД.ММ.ГГГГ).

Требование истца о взыскании штрафа не правомерно.

Во-первых, в связи с незаконностью основного требования истца, его требование о взыскании штрафа не может быть удовлетворено судом на основании действующего законодательства и вышеуказанных норм права.

Во-вторых, обязательство Страховщика по уплате штрафа не наступило. Так, согласно п. 4 ст. 11 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате, а в случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм он из собственных средств выплачивает застрахованному лицу (выгодоприобретателю) штраф в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки.

Обязанность уплаты штрафа возникает при невыплате Страховщиком в установленный срок суммы страхового возмещения.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 8 ГК РФ основанием возникновения гражданских прав и обязанностей является решение суда.

В случае возникновения спора о праве на назначение страховых выплат (о размере страховых выплат), то есть по существу обязательства, штраф может взыскиваться с момента вступления решения суда в законную силу (обращения к немедленному исполнению), поскольку именно с этого момента субъекту страхования становится известно о том, что он должен производить вышеназванные выплаты. При этом восстановление прав истца осуществляется посредством взыскания основной суммы долга по страховым платежам.

Таким образом, в случае разрешения спора о страховых выплатах в судебном порядке штраф (неустойка, пеня) может быть начислен только с момента неисполнения ответчиком вступившего в законную силу решения суда о назначении страхового возмещения.

Данная позиция сформирована с учётом правоприменительной практики, изложенной в определении Верховного суда РФ от 13.05.2011г. № 23-В11-3.

Согласно ч.3 ст.40 ГПК РФ в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе. Учитывая изложенное просит исковые требования Соловьев А.В. о взыскании страхового возмещения к ООО «<адрес>» удовлетворить.

Суд, заслушав пояснения истца Соловьев А.В., его представителя Фалеева Е.В., представителя ответчика Михайловой Е.В., представителя заинтересованного лица Надтокина А.А., исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет правосудие по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам ч. 1 и ч. 2 ст. 41 ГПК РФ и ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело по предъявленному иску, и принимает решение по заявленным истцом требованиям. В связи с чем, суд рассмотрел исковые требования в заявленном истцом виде, предъявленным к указанным ответчикам.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ истец Соловьев А.В. был уволена из органов внутренних дел по пункту «З» части 1 статьи 58 Положения о службе в органах внутренних дел РФ (по ограниченному состоянию здоровья), что подтверждается приказом ГУВД по <адрес> № л/с от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке МСЭ-<данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ заболевание Соловьев А.В. получено в период прохождения военной службы и ему ДД.ММ.ГГГГ впервые установлена третья группа инвалидности.

В соответствии с ч. 2 ст. 969 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями.

Условия и порядок осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников внутренних дел определяет Федеральный закон № 52-ФЗ от 28 марта 1998г. «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы».

Страховщиками по обязательному государственному страхованию могут быть страховые организации, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление обязательного государственного страхования и заключившие со страхователями договоры обязательного государственного страхования.

Страховщики выбираются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд. (п. 1 ст. 2 Федерального закона № 52-ФЗ от 28 марта 1998г).

Во исполнение требований Федерального закона № 52-ФЗ от 28 марта 1998г, ДД.ММ.ГГГГ между МВД России и ООО «ОСЖ <адрес>» заключен Государственный контракт на оказание в ДД.ММ.ГГГГ году услуг по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих внутренних войск МВД России, граждан, призванных на военные сборы во внутренние войска МВД России, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, содержащихся за счет федерального бюджета, и подлежащих страхованию в <адрес> году.

Из преамбулы указанного Государственного контракта следует, что он заключен в соответствии с Федеральным законом № 52-ФЗ от 28 марта 1998г.

В соответствии с п.1.1. Государственного контракта, предметом настоящего Контракта является страхование жизни и здоровья лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел <адрес>.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ от 28.03.1998г. №52-ФЗ, при наступлении страховых случаев, предусмотренных абзацами вторым и третьим статьи 4 настоящего Федерального закона, военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица считаются застрахованными в течение одного года после окончания военной службы, службы, отчисления с военных сборов или окончания военных сборов, если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, имевших место в период прохождения военной службы, службы, военных сборов. Данная норма, не связывает наступление страхового случая, с временем получения заболевания, либо с необходимостью увольнения в период действия какого-либо договора страхования. Положения данной нормы содержатся в Государственном контракте № ГК.

Пункт 4.2 Государственного контракта предусматривает, что при наступлении страховых случаев, предусмотренных подпунктами 3.1.1. и 3.1.2. настоящего Контракта, военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица считаются Застрахованными лицами в течение одного года после окончания службы, если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, имевших место в период прохождения службы.

В соответствии с п.2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 4 ФЗ от 28.03.1998г. №52-ФЗ, страховым случаем является установление застрахованному лицу инвалидности.. . до истечения одного года после увольнения с военной службы, службы вследствие.. . заболевания, полученного в период прохождения военной службы.

Данной нормой момент наступления страхового случая не связан со временем получения заболевания, а также страховой случай не обусловлен необходимостью увольнения в период действия какого-либо договора страхования. Страховым случаям является установление инвалидности, а датой наступления страхового случая является дата установления инвалидности.

В соответствии с п. 5.1.2. Государственного контракта, установление Застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы, либо до истечения одного года после увольнения со службы, вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения службы, является страховым случаем.

В силу п.2 ст. 5 Федерального закона от 28.03.1998г. № 52-ФЗ страховые суммы выплачиваются при наступлении страховых случаев в следующих размерах.. . в случае установления застрахованному лицу инвалидности.. . до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы.. . вследствие.. . заболевания, полученных в период прохождения военной службы, инвалиду 3 группы – <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 11.1.2. Государственного контракта, страховые суммы выплачиваются при наступлении страховых случаев в следующих размерах: в случае установления Застрахованному лицу инвалидности до истечения одного года после увольнения со службы вследствие заболевания, полученного в период прохождения службы...инвалиду 3 группы – 25 окладов.

В соответствии с п.14.1. Государственного контракта, настоящий Контракт вступает в силу с со дня его заключения Сторонами и действует до ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик принимает на себе обязательства по настоящему контракту по страховым случаям, происшедшим с ДД.ММ.ГГГГ.

Так как инвалидность истцу установлена по причине заболевания полученного в период прохождения службы, он считается застрахованным лицом до истечения одного года с момента увольнения по условиям п. 2 ст. 1 ФЗ от 28.03.1998г. №52-ФЗ и п. 4.2. Государственного контракта, а поскольку инвалидность установлена ДД.ММ.ГГГГ, то есть, до истечения одного года с момента увольнения и в период действия Государственного контракта, то у Соловьев А.В. произошел страховой случай, предусмотренный ст. 4 ФЗ от 28.03.1998г. №52-ФЗ и п. 5.1.2. Государственного контракта, и ему за 3 группу инвалидности, согласно п.2 ст. 5 ФЗ от 28.03.1998г. №52-ФЗ и п. 11.1.2. Государственного контракта № ГК, положена страховая выплата в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, в статье 10 Федерального закона от 28.03.1998г. № 52-ФЗ и п. 12 Государственного контракта предусмотрен исчерпывающий перечень оснований, когда страховщик освобождается от выплаты страховой суммы по обязательному государственному страхованию, а именно, если страховой случай: наступил вследствие совершения застрахованным лицом деяния, признанного в установленном судом порядке общественно опасным; находится в установленной судом прямой причинной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением застрахованного лица; является результатом доказанного судом умышленного причинения застрахованным лицом вреда своему здоровью. Данных оснований, для освобождения ООО «<адрес>» от выплаты страховой суммы истцу, в ходе судебного разбирательства установлено не было.

Таким образом, обязанность по выплате страхового возмещения, в силу Закона, должна быть возложена на ООО «<адрес>», являющееся страховщиком по Государственному контракту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенного на условиях Федерального закона от 28.03.1998г. № 52-ФЗ, поскольку страховой случай у истца, в виде установления инвалидности, наступил в период действия указанного Государственного контракта, и у ООО «<адрес>» отсутствовали законные основания для отказа истцу в начислении страховой выплаты.

В соответствии с п.4 ст. 11 Федерального закона от 28.03.1998г. № 52-ФЗ выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате. В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм страховщик из собственных средств выплачивает застрахованному лицу (выгодоприобретателю) штраф в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки.

Согласно п.п.10.6, 10.7. Государственного контракта, срок осуществления страховой выплаты не более 15 (пятнадцати) дней со дня предоставления Страховщику всех необходимых документов. В случае необоснованной задержки Страховщиком выплаты страховых сумм Страховщик из собственных средств выплачивает Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) штраф в размере 1 (одного) % страховой суммы за каждый день просрочки.

В процессе судебного разбирательства установлено, что соответствующие документы на получение страховых выплат истцом были получены в ООО «<адрес>» ДД.ММ.ГГГГ, пятнадцатидневный срок на осуществление страховых выплат истек ДД.ММ.ГГГГ, однако, истец, в своих исковых требованиях, просит взыскать штраф в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 ст.ЗЗО ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом всех установленных судом обстоятельств, длительности периода просрочки исполнения обязательств, суд признает размер суммы штрафа, требуемой истцом явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств со стороны ООО «<адрес>», и считает необходимым снизить размер указанной суммы до <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию с ООО «<адрес>» в пользу Соловьев А.В.

Доводы о том, что истец Соловьев А.В. не был застрахован в ООО «<адрес>», поскольку не являлся сотрудником ОВД на ДД.ММ.ГГГГ в связи с увольнением в ДД.ММ.ГГГГ году, а также доводы о том, что истцу необходимо обращаться за страховыми выплатами в страховую организацию, в которой он был застрахован на момент наступления страхового случая, нельзя признать состоятельными, так как данные доводы противоречат вышеназванным положениям действующего законодательства, определяющим момент наступления страхового случая, право и обязанность по выплате страхового возмещения для субъектов обязательного государственного страхования, коими в данном случае, помимо истца, являются ООО «<адрес>» и МВД РФ.

Довод ООО «<адрес>» о том, что поскольку инвалидность была установлена в результате заболевания, полученного в период прохождения службы, истцу необходимо обращаться к страховщику, осуществлявшему страхование в период прохождения службы, а именно к ООО СК «ВТБ Страхование» несостоятелен в силу того, что пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», возникновение обязанности у страховщика, произвести страховые выплаты, неразрывно связано не с возникновением причин страхового случая, а именно с наступлением самого страхового события, в данном случае, это установление инвалидности.

Отказ в выплате страховой суммы истцу был мотивирован ООО «<адрес>» лишь формальными основаниями, не предусмотренными действующим законодательством, для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы, тем самым, это не может расцениваться в качестве спора о праве на назначение страховых выплат (о размере страховых выплат), то есть отсутствовал спор по существу обязательства. Тем самым, взыскание с ООО «<адрес>» штрафа в порядке п.4 ст.11 Федерального закона от 28.03.1998г. № 52-ФЗ в полной мере соответствует положениям действующего законодательства.

Таким образом, все доводы ответчика - ООО «<адрес>», обосновывающие его позицию, в части отказа истцу в страховых выплатах, являются несостоятельными, вследствие неверного толкования ответчиком норм действующего законодательства и положений Государственного контракта.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с 000 «<адрес>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, в доход государства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «<░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░>» ░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «<░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░>» ░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «<░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░>» ░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «<░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░>» ░ <░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ «<░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░>» ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 21 ░░░░░░ 2013 ░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░.░.░░░░░░