Решение по делу № 2-669/2016 от 07.10.2016

                                 Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> №

Хасавюртовский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Минтемировой З.А.,

с участием ответчика Шамсудинова Н.Ж.,

при секретаре Антаеве М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего к Шамсудинову Н.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное обществе Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (далее - ОАО АКБ «<данные изъяты>») в лице конкурсного управляющего обратилось в суд с иском к Шамсудинову Н.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО АКБ «<данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «<данные изъяты>» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство). Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М.Д., действующий на основании доверенности.

В соответствии с пп. 4 ч.3 ст.189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не сохранился. В связи с чем, отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету, в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику.

В соответствии с нормами ст.ст. 820,432,434,438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Правоотношения сторон, связанные с выдачей-получением кредита отличаются своей присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивной положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой письменной форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверной установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с законом и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе. В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Исходя из этого, представленная суду выписка из лицевого счета, отражает реальность движений и перечислений денежных средств ответчику, содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование получателя займа и факт передачи определенной денежной суммы.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования. Сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений п.3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. На основании изложенного задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, из них: основной долг – <данные изъяты> копеек, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейка, указанную сумму истец просит взыскать с Шамсудинова Н.Ж.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Истец обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела без участия представителя истца, с последующим направлением в адрес истца копии решения суда.

В судебном заседании ответчик Шамсудинов Н.Ж. иск признал частично – в части требований о взыскании основного долга и пояснил, что в ОАО АКБ «<данные изъяты>» он получил кредит, при этом, точную дату не помнит. Он ежемесячно вносил сумму в счет погашения основного долга кредита и за погашение процентов за кредит, однако, своевременно погасить сумму кредита не смог, так как в конце 2013 года у банка отозвали лицензию. После закрытия банка, он не знал куда вносить сумму кредита, его обращения к работникам банка, положительного результата не дали, так как ему предложили подождать, пока не сообщат об этом. Задолженность образовалась не по его вине, до закрытия банка он регулярно платил необходимую сумму. Он считает требования в части взыскания процентов за пользование денежными средствами необоснованными и в этой части он просит отказать истцу в иске.

Выслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд считает иск ОАО АКБ «<данные изъяты>» подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно выписки по операциям на счете организации между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ответчиком Шамсудиновым Н.Ж. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, и ответчику был выдан кредит. При этом, из указанной выписки не усматривается, на какой срок, на каких условиях выдан ответчику кредит. Данный договор, как следует из искового заявления, в архиве конкурсного управляющего не сохранился, в связи с чем не представилось возможным представить кредитный договор в суд.

Факт получение кредита ответчиком не оспаривается. В связи с чем, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Материалами дела установлено, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-20 у ОАО "АКБ <данные изъяты>" с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ ОАО "АКБ <данные изъяты>" признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" и представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М.Д., действующий на основании доверенности.

Судом установлено, что ответчик Шамсудинов Н.Ж. нарушил условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за заемщиком образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по основному долгу по кредитному договору на 11 декабря 2015 года составляет <данные изъяты> копеек, указанную сумму истец просит взыскать с Шамсудинова Н.Ж.

Истец также просит взыскать с ответчика 20 071 рубль 61 копейка - проценты за просрочку срока возврата кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за просрочку возврата кредита с момента отзыва лицензии банка, за 1075 дней, с расчетом 20% годовых, от оставшегося не погашенной части основного долга кредита.

Судом установлено, что до отзыва лицензии банка и до прекращения банком выполнения банковских операций, согласно доводам ответчика и выписки из лицевого счета, ответчик ежемесячно вносил сумму в счет погашения основного долга кредита и в счет погашения процентов за кредит. При этом суду не представлены доказательства того, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, конкурсный управляющий предпринимал меры, направленные на погашение ответчиком Шамсудиновым Н.Ж. задолженности по кредиту, а также данные о том, что им сообщались должнику новые реквизиты для осуществления платежей.

Поскольку банк не предложил ответчику иной механизм для погашения кредита, суд считает необоснованными требования о начислении процентов за просрочку основного долга за указанный период - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что были изменены юридический адрес банка и реквизиты банковского счета, на который следовало перечислять суммы погашения по кредитному договору, Шамсудинов Ш.Ж. не имел информацию о том, в каком порядке осуществлять погашение кредита и на какой счет направлять денежные средства после отзыва лицензии у Банка, истец обязан был до обращения в суд с иском выставить требования о погашении задолженности по кредиту, а также требования о возврате всей суммы основного долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств с указанием порядка и способа расчета по кредиту, чтобы начислить проценты за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В связи с тем, что кредитный договор сторонами суду не представлен, невозможно определить иным путем условия и размер процентов, под которые ответчиком был получен кредит. Истцом не представлены в суд доказательства о том, что были приняты меры об извещении ответчика Шамсудинова Н.Ж. о том, где и когда он должен был выплачивать оставшуюся сумму кредита и проценты по нему. С учетом этих обстоятельств суд считает необоснованными требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время, в соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом I статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами, и подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно представленному истцом суду расчету суммы иска видно, что на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком имеется задолженность по кредитному договору в сумме 34 075 рублей 06 копеек.

Из представленной истцом выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ видно, что последнее погашение кредита ответчицей осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751 рубль 00 копеек.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом I статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты по ставке рефинансирования Банка России только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент отзыва лицензии на осуществление банковских операций Банком России приказом от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-20 у ОАО "АКБ <данные изъяты>" с ДД.ММ.ГГГГ.

По данным Центрального Банка России, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, ставка рефинансирования Банка России составляет 8,25% годовых.

При таких обстоятельствах, исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» суд считает подлежащими удовлетворению частично.

При подаче иска истцу была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с Шамсудинова Н.Ж. в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части требований – 1 226 рублей 94 копейки, с истца - пропорционально той части требований, в удовлетворении которой отказано – 796 рублей 62 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего к Шамсудинову Н.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шамсудинова Н.Ж. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копейки.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> копейки.

Взыскать с Шамсудинова Н.Ж. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Хасавюртовский районный суд.

    Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                      З.А. Минтемирова