Решение по делу № 2-1685/2021 от 09.08.2021

Дело № 2-1685/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2021 года          г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко М.В.,

при секретаре Кистеревой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к Абрамовой Т.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к Абрамовой Т.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, мотивируя требования тем, что 24 ноября 2020 г. между ООО «Экспобанк» и Абрамовой Т.Э. на основании анкеты-заявления заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от 24 ноября 2020 г., состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит, графика платежей, Общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит (Общие условия).

В соответствии с договором кредитования:

Кредитор выдал кредит заемщику в сумме 224 215,25 руб. под 21% годовых на срок 36 мес. с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика;

Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в сроки указанные в графике платежей, являющемуся приложением к Индивидуальным условиям;

Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно);

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк справе начислять заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере 0,05% в день;

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно;

Договор кредитования действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по кредитному договору (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся банку по кредитному договору сумм).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 24.11.2020 по 02.06.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 231 013,99 руб. (расчет задолженности прилагается), в том числе:

-просроченный основной долг – 215 094,83 руб.;

-проценты за пользование кредитом – 15 325,60 руб.;

-проценты на просроченный основной долг – 591,09 руб.;

-неустойка на просроченный основной долг – 1,41 руб.;

-неустойка на проценты – 1,06 руб.

Согласно условиям кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору кредитования.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

Также определением суда от 01 июля 2021 г. судебный приказ №2-759/2021 от 22.06.2021 о взыскании с Абрамовой Т.Э. задолженности по кредитному договору № от 24.11.2020, был отменен.

Просили расторгнуть кредитный договор № от 24 ноября 2020 г.

Взыскать в пользу ООО «Экспобанк» с Абрамовой Т.Э. задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2020 г. в размере 231 013,99 руб., в том числе: просроченный основной долг – 215 094,83 руб.; проценты за пользование кредитом – 15 325,60 руб.; проценты на просроченный основной долг – 591,09 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 1,41 руб.; неустойка на проценты – 1,06 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 510,14 руб.

ООО «Экспобанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Абрамова Т.Э. в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась о времени и месте рассмотрения дела в порядке, предусмотренном ст.113 ГПК РФ, посредством направления судебных повесток по месту ее жительства регистрации: <адрес>.

Судебные извещения, направленные ответчику, возвращены в адрес суда за истечением срока хранения в почтовом отделении, что соответствует Особым условиям приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» (изменениями на 15.06.2015г.), утвержденным приказом Федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» от 05.12.2015 №423-п и пунктами 33-35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234 (в ред. Приказа Минкомсвязи России от 13.02.2018 №61). Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение за получение судебной корреспонденции, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что согласно ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приравнивается к надлежащему извещению.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав, как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из материалов дела следует, что ответчику известно о том, что в производстве суда имеется гражданское дело о взыскании с нее задолженности по кредитному договору. Факт получения ею извещения о проведении подготовки дела к судебному разбирательству и копии искового заявления подтверждается ее подписью в почтовом уведомлении о получении заказного письма (л.д.53).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В связи с этим, условия предоставления кредита находятся в компетенции сторон, заключающих договор.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров не установлена определенная форма.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, определенном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Абрамовой Т.Э. было подано в ООО «Экспобанк» анкета-заявление о предоставлении потребительского кредита. 24 ноября 2020 г. между ООО «Экспобанк» и Абрамовой Т.Э. на основании указанной анкеты-заявления заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор №.

Указанный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит, графика платежей, Общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит (Общие условия).

По условиям договора кредитор выдал кредит заемщику в сумме 224 215,25 руб. под 21% годовых на срок 36 мес. с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа (36 платежей) в размере 8447,32 руб. в срок до 24 числа каждого месяца, согласно графику платежей, являющемуся приложением к Индивидуальным условиям.

Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно);

    Ответчик ознакомилась и согласилась с Общими условиями потребительского кредитного договора, которые являются неотъемлемой частью договора кредитования, выразила согласие на заключение договора с ООО «Экспобанк», о чем поставила свою подпись (л.д. 15-21).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк справе начислять заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере 0,05% в день. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

ООО «Экспобанк» исполнило свои обязательства по договору кредитования, согласно представленной в материалы дела выписке по счету за период с 24.11.2020 по 02.06.2021 денежные средства по кредитному договору № от 24.11.2020 в размере 224 215,25 руб. перечислены на счет заемщика № (л.д. 13-14).

Таким образом, суд пришел к выводу о надлежащем исполнении истцом обязательств по кредитному договору № от 24.11.2020.

Судом установлено, что ответчиком принятые на себя обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов исполняются ненадлежащим образом, что выражается в нарушении условий о сроках и размерах установленных договором платежей (л.д.13-14).

Из представленного суду расчета следует, что задолженность Абрамовой Т.Э. по кредитному договору № от 24.11.2020 за период с 24.11.2020 по 02.06.2021 (включительно) составила 231 013,99 руб. (в том числе:

-просроченный основной долг – 215 094,83 руб.;

-проценты за пользование кредитом – 15 325,60 руб.;

-проценты на просроченный основной долг – 591,09 руб.;

-неустойка на просроченный основной долг – 1,41 руб.;

-неустойка на проценты – 1,06 руб.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Ответчиком представленный банком расчет задолженности не оспаривался, контррасчет не представлен.

Доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору ответчиком погашена, материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца о нарушении им обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора, суд пришёл к выводу, что истец вправе требовать от него возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что истец направлял заемщику претензии о досрочном возврате задолженности в полном объеме, содержащее, в том числе и предложение о расторжении кредитного договора № от 24.11.2020 (л.д.28), не получив ответа, истец обратился в суд с требованием расторгнуть указанный кредитный договор.

Учитывая, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для их расторжения, истцом соблюдены требования ст. 452 ГК РФ, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании с Абрамовой Т.Э. задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 11 510 рублей 14 копеек, что подтверждено платежными поручениями от 03.08.2021 № и от 15.06.2021 № (л.д.3, 7).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 5 510 рублей 14 копеек.

Заявленные требования о расторжении кредитного договора и об одновременном взыскании задолженности по нему обоснованы неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств, основаны на применении последствий нарушения условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах указанные исковые требования взаимосвязаны, и подлежат оплате государственной пошлиной, исходя из цены иска по основному имущественному требованию, подлежащему оценке, то есть по требованию о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей статьей.

Излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 6000 руб. по платежному поручению № от 03 августа 2021 г. (л.д. 3) в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Экспобанк» к Абрамовой Т.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24 ноября 2020 года, заключенный между ООО «Экспобанк» и Абрамовой Т.Э.

Взыскать с Абрамовой Т.Э. в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2020 года в размере 231 013 (двести тридцать одна тысяча тринадцать) рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 215 094 (двести пятнадцать тысяч девяносто четыре) рубля 83 копейки, проценты за пользование кредитом – 15 325 (пятнадцать тысяч триста двадцать пять) рублей 60 копеек; проценты на просроченный основной долг – 591 (пятьсот девяносто один) рубль 09 копеек; неустойка на просроченный основной долг – 1 (один) рубль 41 копейка; неустойка на проценты – 1 (один) рубль 06 копеек.

Взыскать с Абрамовой Т.Э. в пользу ООО «Экспобанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 510 (пять тысяч пятьсот десять) рублей 14 копеек.

Возвратить ООО «Экспобанк» излишне уплаченную при подаче искового заявления согласно платежному поручению № от 03 августа 2021 г. государственную пошлину в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Ткаченко

Решение в окончательной форме изготовлено 23 сентября 2021 года.