Решение по делу № 2-2308/2020 от 03.06.2020

Дело № – 2308/2020                                

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2020 года                              <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в составе:

Председательствующего судьи                      Разуваевой Е.А.

При секретаре                         Абкарян Л.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Солидарность» к Сазоновой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Солидарность» обратилось в суд с исковым заявлением к Сазоновой Н. В., которым просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 593 руб. 82 коп. в том числе: основной долг – 58 616 руб. 56 коп., проценты – 7 232 руб. 21 коп., пени – 21 745 руб. 05 коп., также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 828 руб.. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита №фЦ Сазоновой Н.В. выдан кредит в размере 107 270,56 рубль со сроком погашения кредита через 84 месяца. Кредит выдан под 29,04 % годовых. Кредитные средства были выданы заёмщику. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно ч. 2 Заявления на выдачу кредита, Заемщик обязался ежемесячно до 15 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки. В связи с невыполнением Заемщиком условий кредитного договора, Истец направлял в адрес ответчика требование за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, указывая на систематическое нарушение кредитного договора, требуя гасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а так же предложил расторгнуть кредитный договор. В связи с данными обстоятельствами, АО КБ «Солидарность» вынуждено обратиться в суд с иском взыскании задолженности с Заемщика и расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ для дальнейшего приостановления начисление процентов и неустоек. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

Представитель истца АО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 48), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 5).

Ответчик Сазонова Н.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Ефимов А.Ю. возражал против заявленных требований, указывая, что ответчик не была надлежащим образом уведомлена кредитором о состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору. Расчет задолженности, произведенный истцом, не оспаривал. (л.д. 106-109)

Представитель третьего лица ЗАО «Национальный Банк Сбережений» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ЗАО «Национальный Банк Сбережений» на основании заявления Сазоновой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18) был выдан потребительский кредит в размере 107 270, 56 руб. под 29,04% годовых.

В заявлении указано, что клиент ознакомился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ЗАО «Национальный Банк Сбережений», согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

На л.д.19 имеются правила ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы.

Согласно п. 4.1 общих условий, Банк обязуется предоставить заемщику кредитные средства, а заемщик обязуется надлежащим образом исполнять обязательства (п.5.1.2)

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в сумме 107 270, 56 руб..

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. (л.д. 26-28).

В связи с неисполнением обязательств по погашению основного долга и уплате процентов Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами в срок до 13.05.2019г. (л.д. 22).

Однако задолженность ответчиком Сазоновой Н.В. не погашена.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из представленного расчета задолженности (л.д. 12-16), задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87 593 рубля 82 копейки, из которых: основной долг – 58 616 руб. 56 коп., проценты – 7 232 руб. 21 коп., пени – 21 745 руб. 05 коп..

Указанный расчет проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и не противоречащим требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ альтернативного расчета суммы долга или доказательств того, что кредитные денежные средства ею возвращены в полном объеме, не представлено.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд полагает представленный истцом отчет законным и обоснованным, в связи с чем полагает исковые требования в части расторжения кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере, учитывая, что сумма подлежащей взысканию суммы пени снижена истцом с учетом положений ст. 395 ГК РФ до ставки рефинансирования, в связи с чем, оснований для применений положений ст. 333 ГК РФ по ходатайству стороны ответчика суд не усматривает.

Одновременно суд полагает подлежащими отклонению доводы стороны ответчика о том, что заемщик не была уведомлена в письменном виде о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу.

В соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу п. 1 указанной статьи, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. (л.д. 26-28).

Исходя из сведений ИФНС по <адрес>, адрес: <адрес>, на который Банком направлялась почтовая корреспонденция, не является актуальным.

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

Если уведомление об уступке направлено должнику новым кредитором, то должник согласно абзацу второму пункта 1 статьи 385 ГК РФ вправе не исполнять ему обязательство до получения подтверждения от первоначального кредитора. При непредставлении такого подтверждения в течение разумного срока должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору. При получении уведомления, направленного новым кредитором, об одном или о нескольких последующих переходах требования должник вправе потребовать представления доказательств наличия волеизъявлений каждого предыдущего кредитора на переход требования.

По смыслу статьи 385 ГК РФ уведомление о переходе права должно содержать сведения, позволяющие с достоверностью идентифицировать нового кредитора, определить объем перешедших к нему прав. Если указанных в уведомлении сведений недостаточно для совершения должником исполнения новому кредитору, должник, по общему правилу, вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору или приостановить исполнение и потребовать представления соответствующих сведений от первоначального кредитора.

Сообщение о заключении договора, на основании которого уступка требования будет производиться после наступления определенного срока или условия, не может считаться надлежащим уведомлением для целей применения статьи 386 ГК РФ. Вместе с тем должник не вправе в дальнейшем ссылаться на отсутствие уведомления, если из содержания представленного сообщения он с очевидностью мог определить момент перехода права.

В соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ исполнение, совершенное должником первоначальному кредитору до момента получения уведомления об уступке, считается предоставленным надлежащему лицу. В этом случае новый кредитор вправе требовать от первоначального кредитора передачи всего полученного от должника в счет уступленного требования и возмещения убытков в соответствии с условиями заключенного между ними договора (статьи 15, 309, 389.1, 393 ГК РФ).

Таки образом, положения ст. ст. 385 и 382 ГК РФ, закрепляют право должника не исполнять обязательства перед новым кредитором, однако само обязательство по возврату долга у должника не прекращается и приостанавливается.

Перемена кредитора в обязательства не прекращает само обязательство и сама по себе факт не получения должником уведомления о переходе прав к другому кредитору, не может служить основанием для отказа в иске нового кредитора к должнику о взыскании суммы основного долга, пени и штрафов.

Между тем, доказательств тому, что ответчик продолжала выполнять обязательства по договорам прежнему кредитору, не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что вышеизложенные доводы стороны ответчика не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 828 руб. (л.д.8).

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО КБ «Солидарность» к Сазоновой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Считать расторгнутым Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №фЦ, заключенный между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и Сазоновой Н. В. с 04.06.2019г.

Взыскать с Сазоновой Н. В. в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 593 (восемьдесят семь тысяч пятьсот девяносто три) рубля 82 копейки, из которых: основной долг – 58 616 руб. 56 коп., проценты – 7 232 руб. 21 коп., пени – 21 745 руб. 05 коп..

Взыскать с Сазоновой Н. В. в пользу АО КБ «Солидарность» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 828 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья         подпись Е.А. Разуваева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-79.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 202 г.

Судья         Е.А. Разуваева

Секретарь         Л.Э. Абкарян

Определение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 202 г. Судья -