Решение по делу № 2-519/2022 от 05.08.2022

                                                                                          Дело № 2-519/2021

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    21 сентября 2022 года                                                       город Петухово

    Петуховский районный суд Курганской области в составе:

    председательствующего - судьи Илюшиной А.А.

    при ведении протокола помощником судьи Андреевой Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Плотникову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

    УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Плотникову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, а также с требованиями о возмещении судебных расходов.

    В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д. <адрес> в размере 1 560 000 рублей на срок 240 месяцев под           9,5 % годовых.

    Надлежащее исполнение обязательств по указанному выше договору обеспечено залогом приобретаемого жилого дома, залоговой стоимостью - 1 755 000 рублей и земельного участка, залоговой стоимостью                        117 000 рублей.

    В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору у заемщика перед банком образовалась задолженность, размер которой по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 671 748 рублей 73 копейки, в том числе: 1 544 617 рублей 44 копейки - основной долг, 127 131 рубль 29 копеек - проценты.

    Указанную задолженность по кредитному договору банк просил взыскать с ответчика, а также обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д. <адрес>, определив начальную продажную стоимость 1 755 000 рублей; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д<адрес> <адрес>, определив начальную продажную стоимость 117 000 рублей из расчета 90% от стоимости имущества согласно отчету об оценке                       № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>».

    Также банк просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскать в свою пользу в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 22 558 рублей 74 копейки.

    В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явились, извещен надлежащим образом путем направления судебных извещений по всем известным суду адресам ( адресу регистрации по месту жительства, адресу жилого дома, приобретенного за счет кредитных средств), повестки не были вручены и были возвращены отправителю по причине «истек срок хранения». Поскольку корреспонденция ответчиком не востребовалась, и он не представил информацию о месте своего жительства, Плотников Ю.В. несет риск неполучения почтовой корреспонденции.

Суд считает возможным рассмотреть данное исковое заявление в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

    В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно положениям статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (статья 452 ГК РФ).

    Судом установлено и подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Плотниковым Ю.В. заключен кредитный договор             №, по условиям которого банк предоставил Плотникову Ю.В. на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д. <адрес> кредит в сумме 1 560 000 рублей на срок 240 месяцев под 8,50 % годовых, полная стоимость кредита 9,992 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом производиться заемщиками ежемесячно аннуитетными платежами, платежная дата - 28 число каждого месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования.

    В случае отсутствия (расторжения, невозобновления) действия договора (полиса) страхования жизни или здоровья заемщика и (или) замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после получения кредитором информации о расторжении ( невозобновлении, замене выгодоприобретателя ) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях без обязательного страхования жизни, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшему на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья.

     В случае нарушения заемщиком обязанности по своевременной выплате суммы долга предусмотрена мера гражданско-правовой ответственности - договорная неустойка в размере 4,25 % годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

    Надлежащее исполнение обязательств по указанному выше договору обеспечено залогом приобретаемых жилого дома и земельного участка, с определением залоговой стоимости объектов недвижимости в размере 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

    Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (пункты 2.1, 4.3.4) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита (первой части кредита) на счет кредитования. Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком (созаемщиком) обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере                                 1 560 000 рублей банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №. Денежные средства были зачислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

    Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита с мая 2021 года, с сентября 2021 года по апрель 2022 года платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору последним не вносились, в апреле 2022 года внесено 4 640 рублей, после чего платежи заемщиком не вносились, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

    Принятые банком меры досудебного урегулирования спора посредством направления в адрес ответчика требований о возврате задолженности, которые в том числе содержали предложение о расторжении кредитного договора, результатов не дали.

    Задолженность ответчика перед ПАО Сбербанк по расчетам истца на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 671 748 рублей 73 копейки, в том числе:                        1 544 617 рублей 44 копейки - основной долг, 127 131 рубль 29 копеек - проценты.

    Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически правильным. В указанном расчете отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов и пени, оплаченных сумм с указанием даты оплаты.

    Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в большем размере, чем указано в расчетах истца и выписках по лицевому счету ответчиками не представлено.

    До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору не представлено.

    Ответчик допустил нарушение сроков погашения кредита и выплаты процентов по кредиту общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что является в соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ и пунктом 4.3.4 Общих условий основанием для досрочного истребования задолженности по кредитному договору.

    Поскольку заемщиком допущено неоднократное нарушение условий кредитного договора, что повлекло возникновение задолженности, в соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ суд также приходит к выводу об удовлетворении требований о расторжении кредитного договора.

    Относительно требований банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в виде жилого дома и земельного участка суд отмечет следующее.

    Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Поскольку между сторонами и банком в ходе рассмотрения дела не было достигнуто соглашения о начальной продажной цене заложенного имущества, суд, устанавливая начальную продажную стоимость, считает возможным руководствоваться представленным истцом отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «<данные изъяты>», согласно которому рыночная стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д. <адрес> составляет 1 950 000 рубля, рыночная стоимость земельного участка по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д. <адрес> 130 000 рублей.

    На основании статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

    Оценив имеющийся в деле вышеназванный отчет оценщика, суд приходит к выводу о принятии его в качестве допустимого доказательства, поскольку данный отчет последователен, непротиворечив, обоснован, в нем полно, всесторонне отражены порядок и методы исследования с учетом, представленных материалов, заключение содержит подробное описание проведенных исследований и сделанных в их результате выводов. Данное заключение не содержит противоречивых выводов. Оснований для признания такой оценки недостоверным или недопустимым доказательством не имеется.

    С учетом вышеизложенного, при определении начальной продажной стоимости жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д. <адрес> (кадастровый №) и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д<адрес> с кадастровым номером №, суд в соответствии с положениями пункта 5 статьи 5, статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает ее в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, указанной в выше обозначенном отчете оценщика, а именно установив начальную продажную цену жилого дома в размере 1 560 000 рублей, в отношении земельного участка установив начальную продажную цену – 104 000 рублей. Способом реализации указанного заложенного имущества определить продажу с публичных торгов.

Размер понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины - 22 558 рублей 74 копейки (от имущественного требования, два неимущественных требования о расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество) подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном выше размере.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                           Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Плотникову Юрию Васильевичу удовлетворить частично.

    Взыскать с Плотникова Юрия Васильевича (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД по <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№ 7707083893 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 671 748 рублей 73 копейки, в том числе: 1 544 617 рублей 44 копейки - основной долг, 127 131 рубль 29 копеек - проценты.

    Обратить взыскание на заложенное имущество:

    жилой дом, площадью 147 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д. Степаново, СНТ Мечта, 23 (кадастровый №), установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, равную 80% рыночной стоимости, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Вишера-Оценка», а именно в размере                     1 560 000 рублей, определив порядок реализации - путем продажи с публичных торгов;

    земельный участок категория земель - земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для садоводства, площадью              1083 (+/- 8) кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с.<адрес>, д. Степаново, СНТ Мечта, 23 ( кадастровый №), установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, равную 80% рыночной стоимости, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «<данные изъяты>», а именно в размере 104 000 рублей, определив порядок реализации - путем продажи с публичных торгов.

    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Плотниковым Юрием Васильевичем.

    Взыскать Плотникова Юрия Васильевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 558 рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд через Петуховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 сентября 2022 года в 10 час. 00 мин.

Судья                                                                                А.А. Илюшина