Решение по делу № 2-542/2021 от 18.08.2021

Дело №2-542/2021

Определение

        07 сентября 2021 года                                                             г.Пучеж Ивановской области

         Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Федичевой И.Ю., при секретаре Гладковой Е.Л.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ромашова Николая Михайловича к АО «Россельхозбанк» о признания недействительным п.5 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 23.10.2018 года, взыскании с АО «Россельхозбанк» страховой выплаты, штрафа за несоблюдение порядка удовлетворения требований потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных и почтовых расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Ромашов Н.М. обратился в суд к АО «Россельхозбанк» о признания недействительным п.5 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 23.10.2018 года, взыскании с АО «Россельхозбанк» страховой выплаты, штрафа за несоблюдение порядка удовлетворения требований потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных и почтовых расходов. Истец ссылается на то, что 23.10.2018 года между ним и АО «Российский сельскохозяйственный банк» заключено Соглашение № № на выдачу кредита в сумме 1000000 рублей на 60 месяцев. При заключении соглашения сотрудник банка пояснил, что обязательным условием получения кредита является страхование жизни и здоровья, для чего необходимо подписать заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Кроме того, в связи с наличием согласия на осуществление страхования процентная ставка по кредиту уменьшилась. Банк включил в сумму кредита плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением условий договора страхования в сумме 101750 рублей, которую списал единым платежом с его счета. Считает, что подключение к данной программе является услугой, навязанной ему банком, ухудшающее его финансовое положение, так как банк за счет его денежных средств страхует предпринимательский риск, который он несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов, страховая премия включается в сумму кредита, на которую начисляются проценты, тем самым увеличивается сумма, подлежащая выплате банку. Считает, что страховая плата в виде компенсации банку страховой премии и платы за присоединение к программе в сумме 101750 рублей должна быть ему возвращена. Им был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. 23.10.2018 года Ромашовым Н.М. направлено заявление в дополнительный офис АО «Россельхозбанк» с отказом на присоединение к Программе коллективного страхования и возврате денежных средств на его счет. Однако, в удовлетворении было отказано.

Истец Ромашов Н.М. в судебном заседании заявленные требования поддержал, по основаниям, указанным в иске.

Ответчик АО «Россельхозбанк» и третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование», извещенные в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, явку своих представителей не обеспечили, о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

В соответствии с частью 1 статьи 3, абзаца шестого статьи 132 ГПК РФ заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров, и при наличии документа, подтверждающего выполнение данного требования.      Федеральный закон от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном), исходя из его статьи 1, в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно статье 2 данного Закона должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги (далее - обращения) (часть 1).

Для целей настоящего Федерального закона под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (часть 2).

В силу части 2 статьи 15 Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

На основании статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи(часть 2).

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: 1) решение финансового уполномоченного; 2) соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; 3) уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона (часть 4).

Согласно пункту 1 части 1 статьи 28 Закона о финансовом уполномоченном с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом обязаны организовать взаимодействие следующие финансовые организации, в частности, страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование).

Исходя из статьи 32 (пункт 6) Закона о финансовом уполномоченном, положения пункта 1 части 1 статьи 28 настоящего Федерального закона в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренное Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении четырехсот пятидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (то есть с 28 ноября 2019 г.).

Согласно пункту 8 статьи 32 Закона о финансовом уполномоченном потребители финансовых услуг вправе направить обращения финансовому уполномоченному в отношении договоров, которые были заключены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до дня вступления в силу настоящего Федерального закона).

С 28 ноября 2019 года Закон вступил в силу в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование (пункт 1 части 1 статьи 28, часть 6 статьи 32 Закона), а с 1 января 2020 года - в отношении микрофинансовых организаций (пункт 2 части 1 статьи 28, часть 2 статьи 32 Закона).

В отношении кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов данный закон вступает в силу с 1 января 2021 года (пункты 3 - 6 части 1 статьи 28, часть 3 статьи 32 Закона).

Согласно правовой позиции, приведенной в пункте 2 Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года, при отказе в рассмотрении или прекращении рассмотрения финансовым уполномоченным обращения потребителя в связи с ненадлежащим обращением потребителя к финансовому уполномоченному, в частности, если потребитель финансовых услуг предварительно не обратился в финансовую организацию в порядке, установленном статьей 16 данного закона, если обращение потребителя содержит нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы жизни, здоровью и имуществу финансового уполномоченного или иных лиц или его текст не поддается прочтению, а также в случае непредставления потребителем финансовых услуг документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с данным законом, если это влечет невозможность рассмотрения обращения по существу (пункты 2, 11, 12 части 1 статьи 19, пункт 2 части 1 статьи 27 Закона), обязательный досудебный порядок является несоблюденным.

Из разъяснений, данных в пункте 4 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года, следует, что с 28 ноября 2019 года потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (часть 2 статьи 25 и часть 6 статьи 32 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").

В соответствии с пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года N 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства" Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров между потребителем и исполнителем услуг. Между тем такой порядок может быть установлен в специальных законах, регулирующих отношения с потребителями в определенных сферах, например: обращения, подлежащие рассмотрению финансовым уполномоченным (часть 1 статьи 15, часть 1 статьи 28 и статья 32 Закона о финансовом уполномоченном).

Таким образом, законодателем установлен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, в том числе по делам, возникающим из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита.

Исковое заявление Ромашова Н.М. по настоящему делу предъявлено в суд 18 августа 2021 г.

Однако сведений о соблюдении истцом, относящимся к потребителям финансовых услуг, досудебного порядка урегулирования спора по требованиям к АО "Россельхозбанк" в соответствии с требованиями Закона о финансовом уполномоченном не имеется.

При этом сумма исковых требований менее 500 000 руб.

В судебном заседании истец пояснил, что досудебный порядок урегулирования спора с данным ответчиком истцом не соблюден.

Согласно абзацу второму статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца, предъявленные к АО «Россельхозбанк», должны быть оставлены без рассмотрения.

Руководствуясь ст. ст. 222 - 223 ГПК РФ, судья

определил:

Исковое заявление Ромашова Николая Михайловича к АО «Россельхозбанк» о признания недействительным п.5 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 23.10.2018 года, взыскании с АО «Россельхозбанк» страховой выплаты, штрафа за несоблюдение порядка удовлетворения требований потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных и почтовых расходов оставить без рассмотрения.

Разъяснить Ромашову Николаю Михайловичу, что после устранения обстоятельств, послуживших основанием для оставления искового заявления без рассмотрения, Ромашов Н.М. вправе обратиться в суд с заявлением по тем же основаниям в общем порядке.

Настоящее определение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение пятнадцати дней со дня его вынесения.

Председательствующий:        подпись          Федичева И.Ю.