Решение по делу № 2-83/2023 от 30.01.2023

Дело № 2-83/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 марта 2023 года Красновишерский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Дьяковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Гончаренко В.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании с Гончаренко В.В. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №, заключенного между АО «ЮниКредит Банк» и Гончаренко В.В., в размере 300694 рубля 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6206 рублей 94 коп., мотивировав свои требования тем, что 25.06.2014 года между АО «ЮниКредит Банк» и Гончаренко В.В. был заключен договор о предоставлении кредита № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 383 000 рублей сроком на 84 месяца под 16,9 % годовых и на условиях определенных кредитным договором. Банк в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 300 694 рубля 23 коп. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. Заемщиком договор подписан добровольно, собственноручно, без оговорок, что подтверждает осведомленность об условиях кредитного договора, согласие со всеми условиями кредитного договора. В силу договора, Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу. Согласно положений Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор праве осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему деятельность по просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. Со 02.02.2017 года ООО «ЭОС» состоит в реестре юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, в качестве основного вида деятельности, что подтверждается свидетельством №, регистрационный №-КЛ. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в сумме 300 694 рубля 23 коп. ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 13.10.2022 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Гончаренко В.В. суммы задолженности по кредитному договору, который впоследствии на основании поступившим возражений должника определением мирового судьи о 03.11.2022 года бы отменен, что и явилось основанием для предъявления настоящего искового заявления. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6206 рублей 94 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Гончаренко В.В. не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в суд доказательств уважительности причин неявки не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах суд считает, что рассмотрение дела в отсутствие ответчика не противоречит нормам гражданского процессуального законодательства Российской Федерации.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (в ред. на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса РФ).

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании анкеты - заявления на получение кредита Гончаренко В.В., между АО «ЮниКредит Банк» и Гончаренко В.В. 25.06.2014 года заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 383 000 рублей в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в банке, сроком на 84 месяца, до 25.06.2021 года включительно, с уплатой 16,9 % годовых (л.д. 9-10, 12-13).

Согласно условиям кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания настоящего договора, составляет 7 805 рублей, кроме последнего, последний составляет 1811 рублей 75 коп.

При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по настоящему договору, Банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.

Гончаренко В.В. был ознакомлен с условиями кредитного договора и размером полной стоимости кредита, графиком платежей по кредиту, что подтверждается его личной подписью в анкете – заявление, кредитном договоре, уведомлении о размере полной стоимости кредита, графике платежей (л.д. 9-10, 12-13). Таким образом, Гончаренко В.В. выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка.

По условиям кредитного договора для учета задолженности по кредиту Банк открыл на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита №, на котором отражается сумма кредита, подлежащая возврату.

Банк свои обязательства по выдаче кредитных средств в размере 383 000 рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской с текущего счета заемщика (л.д. 17). Факт получения кредитных денежных средств в размере 383 000 рублей ответчиком не оспорен.

Учитывая, что кредитор передал заемщику денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора, суд признает, что между Банком и ответчиком был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

При этом, Гончаренко В.В. своим правом произвести отказ от договора не воспользовался, получив денежные средства, он подтвердил свое согласие на заключение договора, также согласие со всеми его условиями. С Общими условиями кредитования АО «ЮниКредит Банк», Параметрами потребительского кредита был ознакомлен, возражений не имел.

Параметры потребительского кредита являются составной и неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

Договором кредитования, графиком гашения кредита (л.д. 13) предусмотрено, что размер ежемесячного взноса по кредиту является сумма в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов и составляет 7 805 рублей.

Из Графика платежей следует, что последний платеж вносится 25.06.2021 года в сумме 1805 рублей (л.д. 13).

Ответчик Гончаренко В.В., подписав кредитный договор и График платежей, обязался в установленный срок оплатить полученную сумму кредита с начисленными процентами за пользование кредитом.

Во исполнение обязательств по кредитному договору Гончаренко В.В. производил платежи: основного долга уплачено 160 086 рублей 21 коп., процентов 219 243 рубля 39 коп., штрафные проценты на просроченную задолженность 2 727 рублей 89 коп., штрафные проценты на просроченную задолженность по основному долгу 217 рублей 27 коп. (л.д.17-19).

Вместе с тем, согласно представленному истцом расчету сумм задолженности (л.д. 17-19), заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

Из указанного расчета следует, что обязательства по гашению кредита и уплате процентов за пользование им исполнялось заемщиком ненадлежащим образом, последнее гашение кредита произведено 17.04.2018 года в размере 4332 рубля 80 коп., по процентам 17.07.2019 года в размере 1000 рублей, по штрафным процентам на просроченный кредит 08.11.2017 года в размере 22 рубля 26 коп.,, по штрафным процентам по основному долгу 17.04.2018 года в размере 16 рублей 05 коп.

По состоянию на 15.11.2020 года остаток ссудной задолженности по основному долгу составил – 222 913 рублей 79 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 763 рубля 11 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 63801 рубль 65 коп., штрафные проценты – 16630 рублей 13 коп., итого 287478 рублей 55 коп. (л.д. 17-19).

Таким образом, судом установлено и не оспорено ответчиком, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия кредита, согласно которому заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о кредитовании.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Договором кредитования предусмотрено согласие заемщика при возникновении просроченной задолженности по договору на передачу Банком управления по указанной задолженности сторонней организацией (пункт 8.1 договора).

06.11.2020 года между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор об уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 25.06.2014 года в размере 300 694 рубля 23 коп. перешло в пользу истца, что подтверждено приложением к договору уступки прав требования (л.д. 23-28, 31-32).

Из платежного поручения № 3367 от 11.11.2020 года следует, что обязательство цессионария (ООО «ЭОС») по оплате цеденту (АО «ЮниКредит Банк») прав требования по кредитным договорам исполнено надлежащим образом и в полном объеме в соответствии с условиями договора (л.д. 30).

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих кредитной организации уступить право (требование) по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», из смысла которой следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

Из названной нормы следует обязательное наличие лицензии только для выдачи кредита, так как ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ни статья 819 Гражданского кодекса РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Предметом договора об уступке прав (требований) от 06.11.2020 года №, заключенного между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «ЭОС», является уступка права требования по денежному обязательству, в том числе, заемщика Гончаренко В.В. по возврату полученного кредита, а не право на предоставление кредита как банковской операции, требующей специального разрешения (лицензии).

Банк по договору уступки прав передал новому кредитору право требования возврата кредитных денежных средств, что не противоречит ни статьям 382, 383, 388, 819, 432 Гражданского кодекса РФ, ни Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, все права первоначального кредитора по кредитному договору № от 25.06.2014 года в размере 300 694 рубля 23 коп. были уступлены истцу, тем самым истец в результате правопреемства на основании договора цессии является кредитором ответчика с 06.11.2020 года в силу положений ч. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса РФ.

Гончаренко В.В. о состоявшейся уступке права требования был уведомлен в предусмотренном законом порядке (л.д. 21), что не оспорено ответчиком.

По смыслу положений статьи 384 Гражданского кодекса РФ, в случае уступки кредитором права требования, для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, следовательно, его права не ущемляются.

Обращаясь с иском в суд, ООО «ЭОС» просит взыскать с Гончаренко В.В. задолженность по кредитному договору № от 25.06.2014 года в размере 300 694 рубля 23 коп., из которых: 222 913 рублей 79 коп. – задолженность по основному долгу, 77 780 рублей 44 коп. – задолженность по процентам.

Таким образом, истец предъявляет требование о взыскании с ответчика суммы долга, которая была определена Банком на момент заключения договора уступки права требования 06.11.2020 года. Истец какие-либо дополнительные суммы на указанную сумму задолженности не начислял.

Представленный расчет задолженности Гончаренко В.В. по основному долгу и процентам составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора, арифметически правилен, в связи с чем, задолженность по основному долгу составляет 222 913 рублей 79 коп., по процентам – 77 780 рублей 44 коп. (л.д. 17-19).

Оценив изложенное, учитывая, что заемщик факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорил, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по гашению кредита не представил, договор уступки прав требования в установленном законном порядке недействительным не признан, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «ЭОС» о взыскании с Гончаренко В.В. задолженности по кредитному договору № от 25.06.2014 года в размере 300 694 рубля 23 коп подлежат удовлетворению.

При обращении с настоящим иском ООО «ЭОС» произведена оплата государственной пошлины в размере 6 206 рублей 94 коп., что подтверждается платежными поручениями № 157742 от 12.12.2022 года и № 101152 от 19.08.2022 года (л.д. 8).

В силу ст. 88, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, поскольку заявленные ООО «ЭОС» исковые требования удовлетворены в полном объеме, то расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 6 206 рублей 94 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Гончаренко В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 25.06.2014 года, заключенного с АО «ЮниКредит Банк», по состоянию на 15.11.2020 года: основной долг 222 913 рублей 79 коп., проценты 77 780 рублей 44 коп., всего 300 694 рубля 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 6 206 рублей 94 коп., всего взыскать 306 901 рубль 17 коп. (триста шесть тысяч девятьсот один рубль 17 коп.)

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий