Решение от 19.01.2023 по делу № 2-160/2023 (2-6118/2022;) от 16.08.2022

УИД 31RS0016-01-2022-008222-96 Дело № 2-160/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19.01.2023 г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,

при секретаре: Андреевой К.В.,

с участием истца Ивановой И.М., её представителя Мартынюк С.О., действующей на основании доверенности, в отсутствие представителя ответчика ООО «СК Ренессанс

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой Инны Михайловны к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, признании договора страхования незаключенным, взыскании неосновательного обогащения, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

Иванова И.М. обратилась в суд с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, в котором с учетом уточнения исковых требований просила признать незаключенным договор страхования № № от 07.07.2022, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 2600000 рублей, проценты за пользование суммой неосновательного обогащения за период с 08.07.2022 по 23.11.2022 в размере - 78676,71 рублей, за период с 24.11.2022 по день вынесения судом решения - исчисленные из расчета ключевой ставки, установленной Банком России, за период со дня, следующего за днем вынесения решения, по день фактической уплаты долга истцу- исчисленные из расчета ключевой ставки, установленной банком России за этот период; неустойку в размере 2600000 рублей, в счет компенсации морального вреда 30000 рублей, штраф в размере 2 654 338,35 рублей, судебные расходы в размере 74003 рублей.

В обоснование заявленных требований ссылалась на то, 09.08.2018 между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни с инвестированием капитала № № по программе «<данные изъяты> 4.2». В этот же день Ивановой И.М. внесена денежная премия в размере 2600000 рублей, что подтверждается платежным приходным кассовым ордером № №. По истечении трехлетнего срока ей не были возвращены денежные средства, внесенные по договору страхования жизни, а также дополнительный инвестиционный доход.

03.08.2021 сторонами заключены договоры страхования жизни по программе «<данные изъяты>» № № и № №. На основании заявлений истца страховщик по завершенному договору страхования № № перечислил денежные средства в счет оплаты каждого из договоров страхования № № и № № по 1300000 рублей.

На основании обращений Ивановой И.М. ответчиком аннулированы договоры страхования № № и № и по заявлению Ивановой И.М. денежные средства в общем размере 2 600000 рублей перечислены в счет оплаты нового договора страхования № № от 07.07.2022.

Истец ссылалась на незаключение договора страхования № № от 07.07.2022, указывала на то, что данный договор не подписывала, поручений о перечислении денежных средств в счет оплаты договора не давала, отсутствуют доказательств внесения страхового взноса в момент заключения договора.

Направленная ответчику претензия о возврате денежных средств осталась без удовлетворения.

Полагала, что поскольку денежные средства ответчиком не возвращены истцу, то они подлежат взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» как неосновательное обогащение вместе с процентами за пользование ими.

В поданных возражениях ответчик возражал против удовлетворения иска, ссылался на то, что договоры страхования заключены истцом добровольно, платежные поручения о переводе денежных средств в счет исполнения договора № № отсутствуют, поскольку денежные средства, направленные с договоров страхования №№ и №№ на договор страхования № №, не покидали расчетного счета страховщика, а прикреплены с одного договора на другой. В ответе на обращение от 09.08.2022 ответчиком сообщено истцу о возможности возврата перечисленных денежных средств в размере 2000000 рублей.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизни» и будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом по правилам части 2.1 статьи 113 Гражданского-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), путем размещения соответствующей информации на официальном интернет-сайте Октябрьского районного суда г. Белгорода, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

С учетом положений статей 47, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании Иванова И.М. и её представитель Мартынюк С.О. поддержали заявленные требования по доводам, изложенным в уточненном исковом заявлении, дополнительно пояснив, что в нарушение условий страхования по договорам №№ и №№ денежные средства не выданы истцу, а перечислены в счет исполнения договора страхования № № от 07.07.2022, при этом надлежащих доказательств перечисления денежных средств в размере 2600000 рублей по договору страхования № № от 07.07.2022 стороной ответчика не представлено.

Проверив материалы дела, заслушав пояснения истца и его представителя, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Как установлено судом и следует из материалов дела 09.08.2018 истцом и
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни с инвестированием капитала № № по программе «<данные изъяты> 4.2». В этот же день Ивановой И.М. внесена денежная премия в размере 2600000 рублей, что подтверждается платежным приходным кассовым ордером № №. Все существенные условия по договору страхования о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора сторонами согласованы.

03.08.2021 сторонами заключены договоры страхования жизни по программе «Гармония инвестиций № № и № №. Все существенные условия по договорам страхования: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора сторонами согласованы.

17.08.2021 на основании заявлений истца страховщик произвел перечисление денежных средств в счёт оплаты договоров № № и № № по 1300000 рублей.

07.07.2022 Ивановой И.М. поданы заявления об отказе от договоров страхования, в котором она просила перечислить уплаченную по договорам страхования № № и № страховую премию в счет оплаты страхового взноса по заключенному 07.07.2022 договору страхования «<данные изъяты> доход» с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» № №.

Ответчиком составлены акты о признании договоров страхования
№ № и № незаключенными.

По заявлениям Ивановой И.М. от 07.07.2021 денежные средства в общей сумме 2600000 рублей перечислены в счет оплаты нового договора страхования № № от 07.07.2022.

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования. Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно условиям договора накопительного страхования жизни застрахованным лицом договору страхования выступает Иванова И.М., срок действия договора страхования определен с 08.07.2022 по 07.07.2027 при условии уплаты страховых взносов. Размер страховой суммы по программе страхования «Дожитие с возвратом страховых взносов в случае смерти застрахованного»: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования, смерть застрахованного по любой причине составит 3890741,89 рублей; страховая выплата 3890741,89 рублей, первый страховой взнос составляет 600 000 рублей и должен быть уплачен не позднее 22.08.2022, последующие страховые взносы составляют каждый по 600 000 рублей и должны быть уплачены не позднее 08.07.2023, 08.07.2023, 08.07.2025 и 08.07.2026.

Согласование сторонами всех существенных условий договора страхования подтверждается подписанным сторонами договором страхования, в котором истец подтверждает, что памятку по договору накопительного страхования жизни, Правила накопительного страхования жизни (вариант 2), программу «Телемедицина» получила, с указанными документами ознакомлена и согласна.

09.08.2022 истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате денежных средств в размере 2600000 рублей. Претензия о возврате денежных средств осталась без удовлетворения. Истцу сообщено, что для возврата излишне перечисленных денежных средств в размере 2000000 рублей необходимо оформить заявление по установленной форме на сайте страховщика либо направить по почте.

Стороной истца не представлено надлежащих доказательств в подтверждение доводов о том, что договор страхования от 07.07.2022 был оформлен в другую дату и без участия Ивановой И.М. Заявленное ходатайство о проведении экспертизы сторона истца не поддержала.

Ссылки истца на то, что 07.07.2022 подписывая заявление об отказе от договора страхования № № и № № от 03.08.2021 и договор страхования
№ № от 07.07.2022, она была введена в заблуждение при заключении договора, не являются основанием для признания договора страхования незаключенным.

Нарушений прав истца на получение соответствующей информации о предоставляемой услуге при заключении договора страхования судом не установлено.

Ссылки истца на нарушение ответчиком Полисных условий страхования, выразившихся в невозвращении истцу денежных средств, а перечислении в счет нового договора страхования от 07.07.2022, не свидетельствуют о допущенных нарушениях. Перевод ы денежных средств в счет оплаты страхового взноса произведен страховщиком на основании письменных распоряжений истца.

Факт перечисления денежных средств по договору страхования подтверждается справкой о поступивших страховых взносах (страховой премии) от 25.11.2022, кассовыми чеками № № от 27.07.2022. Доказательств опровергающих факт перечисления денежных средств суду не представлено.

Утверждения истца о том, что денежные средства в размере 2000000 рублей удерживаемые ответчиком, являются для последнего неосновательным обогащением, необоснованные.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего кодекса
(п. 1).

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п. 2).

Применительно к вышеприведенной норме, обязательство из неосновательного обогащения возникает при наличии определенных условий, которые составляют фактический состав, порождающий указанные правоотношения.

Так, обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех обязательных условий: имеет место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за счет другого лица; приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, то есть происходит неосновательно.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с особенностью предмета доказывания, по делам о взыскании неосновательного обогащения на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение, обогащение произошло за счет истца и правовые основания для такого обогащения отсутствуют.

В свою очередь, ответчик должен доказать отсутствие на его стороне неосновательного обогащения за счет истца, наличие правовых оснований для такого обогащения либо наличие обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Обогащение может быть признано неосновательным в случае, когда отсутствуют предусмотренные законом правовые основания на приобретение либо сбережение имущества. Такими основаниями могут быть как акты государственных органов, договоры, сделки, так и иные юридические факты, возникающие из ст. 8 ГК РФ, которой предусмотрены основания возникновения гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено, что сторонами 07.07.2022 заключен договор страхования «<данные изъяты> доход» № №. В заявлении от 07.07.2022 об отказе от договоров страхования, она просила перечислить уплаченную по договорам страхования № № и № страховую премию в счет оплаты страхового взноса по договору страхования № №, заключенному на срок с 08.07.2022 по 07.07.20217 с ежегодной формой оплаты в размере 600000 рублей.

Как указано ответчиком денежные средства в размере 2000000 рублей, могут быть возвращены истцу при подаче соответствующего заявления, либо в последующем будут направлены на оплату очередных взносов.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии между сторонами договорных отношений. В связи, с чем денежные средства в размере 2600000 рублей не являются неосновательным обогащением ответчика. Основания для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по п. 2 ст. 1107 ГК РФ не имеется.

Содержащиеся в заявлениях об отказе от договоров страхования отметки о согласовании 25.07.2022 не являются доказательствами незаключения договора страхования от 07.07.2022.

Принимая во внимание, что оснований для признания договора страхования от 07.08.2022 незаключенным в ходе судебного разбирательство не установлено, правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░
░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>