Решение по делу № 2-944/2024 (2-5669/2023;) от 18.07.2023

Дело №

УИД 24RS0№-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

29 января 2024 года                             <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Милуш О.А.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя истца ФИО6, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО7» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО8) о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа.

В обоснование требований указано, что между истцом и ФИО9» заключен договор купли-продажи транспортного средства, для чего в обязательном порядке необходимо было оформить потребительский кредит и одновременно с ФИО10» договор страхования жизни и здоровья по программе страхования «Автокредит 2 риска» № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому истцом уплачена страховая премия в размере 379680 руб. При этом в данных услугах истец не нуждался, но они были навязаны как обязательное условие для приобретения транспортного средства. Обязательства по кредитному договору ФИО2 исполнены досрочно и истцом в связи с досрочным погашением кредита подано заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии за неиспользованный период. Договор страхования был, расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, но возврат страховой премии не произведен. В связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ истец обратиться с претензией к страховщику о возврате части страховой премии, но вновь получил отказ ДД.ММ.ГГГГ. Решением Службы финансового уполномоченного истцу отказано в заявленных требованиях о возврате страховой премии. Истец не согласен с решением финансового уполномоченного, полагает, что в соответствии со ч.2 ст. 935 ГК РФ, страхователь вправе отказаться от договора в любое время. На основании п. 1 Указания Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ имеет право на возврат части страховой премии, пропорционально сроку действия договора, в связи с чем, просит взыскать со страховой компании страховую премию в размере 348040 руб., а также неустойку, предусмотренную ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 348040 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., расходы на оплату юридических услуг 8 000 руб., почтовые расходы 824 руб., штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

В последующем представителем истца исковые требования были дополнены, также просили взыскать проценты, начисленные на сумму долга за несвоевременное удержание денежных средств в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 23 681 руб. 03 коп.

Истец в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, доверил представление своих интересов представителю ФИО6, действующему на основании доверенности (полномочия проверены), который в судебном заседании требования истца с учетом их уточнения, поддержал по изложенным в них доводам. Дополнительно пояснил, что истцу была навязана услуга страхования и потребительского кредитного договора при заключении договора купли-продажи автомобиля, поскольку в случае отказа от заключения указанных договоров, что стоимость автомобиля увеличивалась на 382700 руб.

Представитель ответчика ФИО12» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствии. Из возражений на иск следует, что требования истца не признает, полагает, что отсутствуют правовые основания для возврата истцу части страховой премии, в иске просит отказать.

Привлеченные по делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, представитель ФИО11 ФИО5 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Возражений по существу требований не представлено.

Согласно ч.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

С учетом изложенного, принимая во внимание надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания и отказа по собственному волеизъявлению от участия в процессе, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 4 указанной статьи предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 934 ГК РФ определено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с часть 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч.1)

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч.2).

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 10 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Указанная ч. 10 введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". В соответствии с п. 1 ст. 3 указанного закона настоящий Федеральный закон вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 заключил с ФИО13 кредитный договор №-АК/12 на приобретение транспортного средства, сроком на 72 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО14» заключен договор страхования «Защита платежей» № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по основаниям, предусмотренным Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ утвержденных приказом №-ОД (далее – Полисные условия).

Страховыми рисками согласно условиям договора страхования являются смерть застрахованного в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного 1 группы в результате несчастного случая.

Согласно условиям договора страхования страховая премия составила 379 680 руб., страховая сумма 2240000 руб., страховая сумма устанавливается в соответствии с п.7.2 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей, равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей.

Выгодоприобретателями по риску «Смерть НС» являются наследники застрахованного, по риску «Инвалидность НС» - застрахованный.

Банком выполнено распоряжение клиента, сумма страховой премии переведена в пользу страховой компании.

Истец задолженность по кредиту погасил досрочно и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту ответствует, что подтверждается справкой Банка.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, однако согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования ДД.ММ.ГГГГ расторгнут, в выплате оставшейся части страховой премии отказано в связи с отсутствием основания для возврата страховой премии.

Так как требования истца не были удовлетворены, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в Страховую компанию с претензией (требованием) о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, и о взыскании неустойки за задержку выплаты страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ Страховая компания направила ФИО2 ответ на претензию, о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца, а также сообщила об отказе в удовлетворении требований о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с отсутствием правовых оснований.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Службу Финансового уполномоченного с заявлением в отношении Страховой компании с требованиями о взыскании неиспользованной части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО5 вынесено решение об отказе в удовлетворении требований ФИО2

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец ссылается на незаконность отказа в выплате страховой премии, подлежащей возврату после полного досрочного погашения кредита, в связи с заключением которого он был вынужден заключить договор личного страхования, который имеет обеспечительный характер по отношению к кредитному договору, заключение которого ему также было навязано, и без заключения которых стоимость приобретаемого истцом автомобиля увеличивалась.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, а также другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнение договора) (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора страхования между сторонами, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования и т.д. (далее - добровольное страхование).

Согласно пункту 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У в редакции от ДД.ММ.ГГГГ при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 5 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У в редакции от ДД.ММ.ГГГГ страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

По заключенному между сторонами договору страхования страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого можно отказаться от договора страхования на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно.

Аналогичные положения содержатся в пункте 5 к договору страхования жизни, а также в пунктах 6.3 Правил страхования.

Пунктом 11.2.2.4 Правил страхования предусмотрено, что в остальных случаях расторжения и прекращения действия договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается.

Из условий кредитного договора следует, что предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, и истец имел возможность отказаться от заключения договора страхования.

Договор страхования «Защита платежей» заключен истцом на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от 23.09.2022г. №-ОД Порядок аннулирования или досрочного расторжения договора страхования, а также возврата страховой премии приведен в пункте 6.3 Полисных условий. Полисные условия являются неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно пункту 6.3. Полисных условий, в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страхователь имеет возможность отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно.

Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанием его банковских реквизитов.

Договор страхования истцом был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а с заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования истец обратился в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ, согласно имеющейся в материалах дела квитанции об отправлении письма, т.е. по истечении 14 календарных дней, в связи с чем оснований для возврата истцу части страховой премии на основании пункта 6.3. Полисных условий не имеется.

Довод истца о том, что данная услуга была ему навязана при заключении договора купли-продажи автомобиля, и в случае отказа от заключения договора стоимость автомобиля автоматически увеличивалась, не может быть принята судом во внимание ввиду следующего.

Подписывая договор страхования, заемщик подтвердил, что до подписания заявления на страхование банк ознакомил его со всеми условиями страхования, включая условие о продолжении действия договора страхования в отношении застрахованного лица на первоначальных условиях вне зависимости от осуществления последним частичного или полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору.

Вопреки доводам истца, кредитный договор не содержит условий по обязательному заключению договора личного страхования, возможность оплаты различных видов страхования по желанию заемщика, предусмотрена в п. 11.7 кредитного договора, из которого видно, что потребитель самостоятельно имеет возможность выбрать какие дополнительные услуги ему необходимы, заполняя «Окна» «Да» либо «Нет».

Таким образом, заемщику были известны условия продукта страхования «Защита платежей» по основаниям, предусмотренным Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ утвержденных приказом №-ОД (далее – Полисные условия), согласно которым плата за подключение к Программе страхования подлежит возврату в случае отказа от участия в Программе страхования в течение 14 календарных дней с момента подключения (возврату подлежит 100% уплаченной Платы). После 14-го календарного дня с момента подключения к Программе страхования плата за подключение к Программе страхования возврату не подлежит.

Указанные доказательства свидетельствуют о том, что ФИО2 выразил волеизъявление на предоставление ему такой услуги, как страхование жизни и здоровья именно на тех условиях, которые отражены в договоре страхования и Полисных условиях.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Отказ застрахованного лица от страхования не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п.3 указанной статьи, поскольку не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Текст заявления о предоставлении потребительского кредита, договор страхования, истец подписал добровольно, с содержанием и правовыми последствиями соглашений ознакомлен.

Согласно разделу 11 Правил страхования, досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя, при этом оплаченная страховая премия не возвращается, если иное не предусмотрено полисными условиями.

Условиями договора, а также Полисными условиями не предусмотрено окончание срока действия договора страхования при досрочном исполнении истцом обязательств по кредитному договору.

Основания досрочного прекращения договора страхования в данном случае отсутствуют и договор страхования при досрочном исполнении истцом обязательств по кредитному договору является действующим, поскольку независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате. При таком положении при отказе страхователя от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания (п.2).

Между тем, в данном случае возврат страховой премии либо ее части при отказе страхователя от договора страхования условиями договора страхования не предусмотрен.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У возврат страховой премии либо ее части предусмотрен только при отказе страхователя от договора страхования в течение первых 14 дней с момента заключения договора страхования.

Однако обращение истца с заявлением о расторжении договора и возврате страховой премии последовало по истечении более четырех месяцев с момента заключения договора страхования, в связи с чем расторжение договора страхования возможно в порядке п. 2 ст. 958 ГК РФ и п. 11.2.2 Полисных условий, при этом оснований для возврата страховой премии не имеется, досрочное исполнение истцом обязательств по исследованному кредитному договору не является основанием для возврата части страховой суммы.

Исходя из условий возврата денежных средств, внесенных заемщиком в качестве страховой премии, а также условия о продолжении действия договора страхования при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, доводы истца о возникновении у него права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны неправильном толковании норм права и условий договора страхования.

Так как досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Вместе с тем, по смыслу <адрес> кодекса РФ заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В то же время, ни законом (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ), ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. В свою очередь, истцом не оспорено условие договора страхования о том, что страховая премия не возвращается в случае досрочного прекращения договора страхования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, истцом не представлено суду допустимых доказательств того, что сторонами предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения кредитных обязательств.

Довод представителя истца о том, что услуга страхования была навязана истцу опровергается исследованными материалами дела.

Договор страхования, страховщиком по которому выступает ФИО15», заключается только в добровольном порядке. Нежелание заключить договор страхования не может послужить причиной отказа в предоставлении Банком кредита или ухудшить условия кредитного договора.

При заключении договора страхования, истец имел возможность ознакомиться с условиями страхования, изложенными в договоре страхования, Полисных условиях, в том числе с порядком досрочного расторжения договора страхования и возврата части страховой премии, приведенном в разделе 11 Полисных условий. При наличии в договоре страхования и Полисных условиях условий страхования, не удовлетворяющих страхователя, страхователь имел право не пользоваться услугой по страхованию, соответственно, не подписывать договор страхования.

Договор страхования был подписан истцом, как страхователем, собственноручно и выдан ему на руки вместе с приложениями к договору страхования, что следует из материалов дела.

Подписанием договора страхования страхователь подтвердил ознакомление в полном объеме, получение на руки Полисных условий.

Таким образом, оснований полагать, что услуга страхования была навязана страхователю и (или) он не был ознакомлен с условиями предоставляемой страховщиком услуги страхования, в том числе с порядком досрочного расторжения договора страхования и возврата части страховой премии, не имеется.

В связи с изложенным, оснований для удовлетворения требования истца о взыскании страховой премии и производных от него требований о взыскании нестойки, процентов за неправомерное удержание денежных средств, расходов на оплату юридических услуг, почтовых расходов и штрафа не имеется, в иске следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

             Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ФИО16» о взыскании страховой премии, неустойки, процентов, штрафа отказать.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Апелляционная жалоба подается в <адрес>вой суд через Свердловский районный суд <адрес>.

Судья                                                                           О.А. Милуш

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                           О.А. Милуш