Решение по делу № 2-338/2020 от 22.01.2020

Дело №

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2020 года <адрес>

Каширский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Чутчева ФИО6

при секретаре судебного заседания Тунцевой ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс" к Фрейман ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с Фрейман ФИО9 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 91 189 руб. 09 коп., из которых, задолженность по просроченному основному долгу - 75 107 руб. 99 коп., задолженность по просроченным процентам - 13 781 руб.10 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 2 300 руб.; и расходы по оплате госпошлины -2935 руб. 67 руб.

В обоснование заявленных требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком в порядке, установленном ст.ст. 432, ч. 3 ст. 434, 435 и 438 ГК РФ, в офертно-акцептной форме, на основании заявления об оформлении банковской карты, в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление заемщика и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО). Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ, банком была выпущена, а заемщиком получена, кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30000 в руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00 % годовых, с минимальным платежом 3000 в месяц в установленную договором дату. Согласно условиям договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение, банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, и образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения договора Общим условиям, банк вправе изменять Общие условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями, клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменение Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6 Общих условий предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, банк уступил требования задолженности ООО «Т-Капитал». По договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО «ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования. В соответствии с вышеуказанными договорами, истец получил права требования к ответчику в размере 91189 руб. 09 коп., из которых, основной долг - 0 руб. 00 коп., просроченный основной долг - 75 107 руб. 99 коп., проценты - 0 руб. 00 коп., просроченные проценты - 13781 руб. 10 коп., комиссии - 0 руб. 0 коп., неустойка (штрафы, пени) - 2 300 руб., задолженность по иным обязательствам - 0 руб. 00 коп.. Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение арбитражного суда <адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО), в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ», осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liquidation/news/505272/. В целях соблюдения требований закона о банковской тайне, при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО), размер задолженности физических лиц подтверждался банком (в лице государственной корпорацией «Агентство страхованию вкладов») посредством фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от 11.12.2017№). Факт выдачи банком кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской ФИО1 государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности ответчика по кредитному обязательству у истца отсутствуют. При этом, установленный в ст. 26 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности», режим банковской тайны в отношении операций и счетов физических лиц, а строго ограниченный круг лиц, имеющих к ней доступ, не позволяют истцу получить справки (выписки) по счетам физических лиц. В соответствии со ст.384 ГК РФ, в результате сделок по переуступке прав требования, новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, на проценты. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности. Ответчик требование не исполнил. До настоящего задолженность в общей сумме 91189,09 руб. не погашена. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) поДД.ММ.ГГГГ Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения. Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Фрейман ФИО10 возражений по иску не представила и в судебное заседание не явилась, будучи извещенной, что подтверждается почтовым уведомлением. Она не сообщила о причинах неявки и не ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в "Связной банк" (АО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Заявлением в Связной Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ Фрейман ФИО11. просила выдать на ее имя карту, в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке, и установить лимит кредитования на словиях: лимит кредитования – 30000 руб., процентная ставка - 36% годовых, минимальный платеж - 3000 руб., дата платежа - 15-е число каждого месяца, ПСК - 41,62650 % годовых. Она уведомлена о полной стоимости кредита, комиссии за выпуск и обслуживание карты. Анкетой заявителя № от ДД.ММ.ГГГГ Фрейман ФИО13. также подтверждается, что она ознакомлена с информацией о процедурах и условиях кредитования, получения карты, а также тарифами, условиями и порядком уплаты задолженности. Подписав указанные заявления, она удостоверила, что ознакомлена и согласна с размером ПСК. Расписка в получении карты подтверждает получение Фрейман ФИО12 ДД.ММ.ГГГГ банковской карты и факт её передачи банком.

Материалами дела установлено, что банк акцептировал заявление Фрейман и активировал кредитную карту с установленным лимитом. Она воспользовалась кредитными денежными средствами.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Анализ дела позволяет сделать вывод, что сторонами в офертно-акцептной форме заключен указанный смешанный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг (ст.434 ГК РФ).

Согласно заявлению Фрейман ФИО14 от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта ей выдавалась в соответствии с Общими условиями и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

Исходя из п. 3.1.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке, банк обязуется открыть клиенту счет и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на счет, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств, а также проводить иные операции по счету.

По Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной Банк" от ДД.ММ.ГГГГ, в ЗАО Связной Банк комиссия за выдачу наличных денежных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций, внутрибанковские переводы со спецкартсчета (СКС) на другие счета, межбанковские переводы с СКС на счета за счет средств выданного кредита составляет 4%. Ежемесячная комиссия за услуги СМС-информирование, начиная со второго месяца, составляет 50 рублей, ежегодное обслуживание карты - 600 рублей, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки 5/35/65 календарных дней -500/750/1250 рублей.

Из материалов дела видно, что в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке, по своевременности возврата кредита и уплате процентов за пользование им.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N <данные изъяты> у АО "Связной Банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Договором № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ООО «Т-Капитал», и реестром должников к дополнительному соглашению № к этому договору, установлено, что банк передал право требования по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Фрейман ФИО21. на общую сумму 91189,09 руб.

По договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ и приложению № к этому договору, ООО «Т-Капитал» переуступил ООО «ИнвестКредит Финанс» право требования задолженности по кредитному договору №_№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в отношении Фрейман ФИО15 на общую сумму 91189,09 руб., состоящую из просроченного основного долга - 75 107 руб. 99 коп., просроченных процентов - 13 781 руб.10 коп., неустойки (штрафы, пени) - 2 300 руб.

Почтовым отправлением от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИнвестКредит Финанс»» уведомило Фрейман ФИО16 согласно ст.ст. 382,384 Гражданского кодекса РФ, о переуступке права требования к ней по заключенному кредитному договору кредитному договору № S_LN_3000_14746 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91189,09 руб., и о погашении задолженности в течение семи дней со дня получения уведомления.

В силу ч.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Пункт п. 2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке, предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Подобная формулировка условия кредитного договора с потребителем-ответчицей представляет собой указание на возможность уступки требования третьему лицу, в том числе некредитной и небанковской организации, и наличие согласия заемщика на такую уступку (п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

По смыслу приведенных выше законоположений, правопреемство допускается на любой стадии. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил. Юридически значимым обстоятельством по данному делу является наличие указанных договоров уступки права требования для решения вопроса о замене взыскателя.

Определением мирового судьи судебного участка № Каширского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание с Фрейман ФИО17. задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91189,09 руб., в связи с поступившими возражениями от должника об отсутствии долга.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Расчетом задолженности, приобщенного истцом, подтверждается задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 75 107 руб. 99 коп., по просроченным процентам - 13 781 руб.10 коп., по неустойкам (штрафам, пеням) - 2 300 руб.

Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой необходимо рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Фрейман ФИО18 не представлено доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредитному договору. Своего расчета и сведений о погашении кредитного договора она не представила.

Заемщику Фрейман ФИО19 банком выдана кредитная карта с лимитом кредитования, которой она неоднократно пользовалась, что подтверждается приобщенными в материалы дела документами (анкетой клиента, заявлением на получение кредитной карты, распиской в получении карты, расчетом задолженности, что не оспаривается ответчиком. При вынесении решения, суд берет за основу доводы иска, и представленные ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» документы. Расчет основного долга, процентов, штрафов и комиссий произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Тот факт, что истцом не представлена первичная выписка по счету, составленная первоначальным кредитором, не может служить основанием для освобождения должника от обязанности по погашению долга, поскольку документы, представленные в материалы дела, указывают о наличии задолженности в заявленном размере.

На основании ст. ст. 309-310, 314, 807-810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты и неустойку.

С ответчика также подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО "Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс"с Фрейман ФИО20 задолженность по кредитному договору<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в общем в размере 91189,09 руб., из которой, просроченный основной долг - 75 107 руб. 99 коп., просроченные проценты - 13 781 руб.10 коп., неустойка (штрафы, пени) - 2 300 руб.; и расходы по оплате государственной пошлины - 2935 руб. 67 руб., а всего 94 124 (девяносто четыре тысячи сто двадцать четыре) руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<данные изъяты> Судья <данные изъяты> С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>