Решение по делу № 2-2642/2017 от 23.08.2017

...

2-2642/2017

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

31 октября 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Куц Е.В.,

при секретаре Арчаковой А.М.,

при участии представителя истца Гачкайло А.Г., действующего на основании доверенности № 547 от 11.02.2015, выданной сроком действия до 12.02.2020,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Захарову Сергею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее - ВТБ 24, Банк, истец) обратился с иском в суд к Захарову С.Е. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № 625/0040-0442175 от 05.04.2016 года в общей сумме 1 758 570,00 рублей за период с 05.04.2016 года по 17.07.2017 года включительно, из которых: 1 568 949,53 рублей - основной долг; 185 700,39 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 3 920,08 рублей — пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Также просит расходы по оплате госпошлины в сумме 16 992,85 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 5.04.2016 года ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Истец»/ «Банк») и Захаров Сергей Евгеньевич (далее - «Ответчик»/ «Заемщик») заключили кредитный договор №625/0040-0442175 (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1 695 000,00 рублей на срок по 05.04.2021 года с взиманием за пользование Кредитом 18,30 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.2.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 05.04.2016 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 695 000,00 рублей. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 1 568 949,53 рублей, в связи с чем истец обратился в суд.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования, по изложенным в иске основаниям.

В судебное заседание ответчик, извещенный о времени и месте его проведения надлежащим образом, не явился, представителя не направил, ходатайств не представил.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что 05.04.2016 года ВТБ 24 (ПАО) и Захаров С.Е. (далее - «Заемщик») заключили кредитный договор №625/0040-0442175 (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»).

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредитного договора №625/0040-0442175, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1 695 000,00 рублей на срок по 05.04.2021 года с взиманием за пользование Кредитом 18,30 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.2.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.20 Согласия на кредит заемщик согласился, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Кредитным договором предусмотрено перечисление денежных средств на банковский счет Захарова С.Е. (п.18, п. Согласия).

Факт перечисления кредитных средств в размере 1 695 000 рублей на счет заемщика подтверждается банковским ордером № 1291 от 05.04.2016.

Таким образом, ВТБ 24 (ПАО) исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчиком факт предоставления кредитных денежных средств не оспорен.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2.4 Правил кредитования платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитентного платежа, размер которого рассчитывается по указанной формуле. Согласно п.6 Согласия на кредит предусмотрено 60 платежей.

В целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязан разместить не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в данном пункте, суммы денежных средств размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату (абз. 5 п. 2.5 Правил кредитования).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.1.2 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать суму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.

Уведомление № 1690 от 28.05.2017 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №625/0040-0442175 ответчиком не исполнено.

В судебном заседании установлено, что ответчик как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке осталось без исполнения.

Поскольку факт заключения кредитного договора №625/0040-0442175 от и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 1 695 000 руб. подтвержден, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности, требование о взыскании основного долга в размере 1 568 949,53 рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 18,3 % годовых (п.4 Согласия). В соответствии с п.п. 2.2, 2,3 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 18,3 % / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику за период с 05.04.2016 по 17.07.2017, с учетом движения денежных средств по счету ответчика, начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 185 700,39 рублей.

Судом расчет задолженности по процентам проверен и принят, контррасчет ответчик не представил.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п.5.1 Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Пунктом 12 Согласия на кредит установлен размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнении условий договора в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пени за несвоевременную уплату плановых процентов рассчитываются по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом x размер неустойки x количество календарных дней просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 05.04.2016 по 17.07.2017 составляет 3 9200,83 рублей.

Судом расчет задолженности по пени проверен и принят, контррасчет ответчик не представил.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, в 10 раз от общей суммы штрафных санкций.

С учетом снижения истцом размера пени до 0,01% в день, задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 05.04.2016 по 17.07.2017 составляет 3 920, 08 рублей.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

С учетом изложенного, исходя из установленных обстоятельств заключения кредитного договора №625/0040-0442175, передачи ответчику кредитных средств, ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, с Захарова С.Е. в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 625/0040-0442175 от 05.04.2016 года в общей сумме 1 758 570,00 рублей за период с 05.04.2016 года по 17.07.2017 года включительно, из которых: 1 568 949,53 рублей - основной долг; 185 700,39 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 3 920,08 рублей — пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд в свою очередь создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч.3 ст.113 ГПК РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч.3 ст. 114 ГПК РФ).

В назначенную дату ответчик в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил.

При таких обстоятельствах суд считает, что право ответчика на предоставление доказательств нарушено не было. Ответчик знал о предъявленных исковых требованиях, однако не реализовал возможность представления доказательств в опровержение позиции противоположной стороны.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования к Захарову С.Е. признаны обоснованными и удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 16 992,85 рублей в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины по иску (л.д. 3).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Захарову Сергею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Захарова Сергея Евгеньевича, 11.01.1983 года рождения, в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 625/0040-0442175 от 05.04.2016 по состоянию на 17.07.2017 в размере 1 758 570 рублей, из которых:

1 568 949 рублей 53 копейки - основной долг;

185 700 рублей 39 копеек - плановые проценты за пользование кредитом за период с 05.04.2016 по 17.07.2017;

3 920 рублей 08 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 05.04.2016 по 17.07.2017.

Взыскать с Захарова Сергея Евгеньевича, 11.01.1983 года рождения, в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 992 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд города Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения суда окончательной форме.

...

...

Судья:                    Е.В.Куц

...

...

...

...

...

...