Решение по делу № 2-1697/2022 от 05.04.2022

Дело № 2-1697/2022

39RS0004-01-2022-001743-84

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2022 г. г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда В СОСТАВЕ:

председательствующего судьи Левченко Н.В.

при помощнике судьи Горенко М.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Кузнецовой Людмиле Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 06.06.2008 между АО «Тинькофф Банк» и Кузнецовой Л.В. был заключен кредитный договор № № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником; тарифный план; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору.

Заключительный счет был направлен ответчику 15.03.2016, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования.

29.04.2016 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 182206,92 руб. После передачи прав требования истцу, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между банком и ООО «Феникс» уступке права требования.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № № принадлежат ООО «Феникс», и задолженность ответчика составляет 182206,92 руб.

Ссылаясь на изложенное, просит взыскать с Кузнецовой Л.В. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12.10.2015 по 15.03.2016 включительно в размере 182206,92 руб.

Представитель истца ООО «Феникс», ответчик Кузнецова Л.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом в порядке ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, в том числе посредством размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда в информационно-коммуникационной сети «Интернет».

В материалы дела представлено ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 9).

Представитель ответчика Кузнецовой Л.В. по доверенности Олейник А.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме ввиду пропуска истцом срока обращения в суд с иском о взыскании кредитной задолженности, о чем представил письменное заявление (л.д. 72-73).

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 161 Гражданского кодекса РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

По ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ (по состоянию на 10.07.2018) Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

09.04.2008 Кузнецова Л.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф платинум (л.д. 47), в котором своей подписью она подтвердила, что в случае акцепта настоящего предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Также ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети интернет на официальном сайте банка, понимает их и, в случае заключения договора, обязалась их соблюдать. Кроме того, подтвердила свое согласие на обработку банком ее персональных данных, указанных в настоящем заявлении-анкете, любыми способами, в том числе, третьими лицами.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующими с 11.01.2008 (л.д. 50-55), то есть на момент обращения ответчика с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (п. 2.3 условий). Пунктом 2.4 условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение и вправе отказать в выпуске кредитной карты без объяснения причин. Как следует из п. 4.7, клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Согласно п. 5.5, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В соответствии с пунктами 7.3 и 7.4, на сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными. Пункт 11.1 предусматривает право банка в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору; в иных случаях по усмотрению банка. Банк обязуется соблюдать конфиденциальность в отношении любой информации, связанной с клиентом. Однако клиент соглашается, что банк вправе передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся клиента, дочерним компаниям, аффилированным лицам, агентам и партнерам, а также третьим лицам (включая любые кредитные бюро) (п. 13.4). Пунктом 13.5 предусмотрено, что клиент дает свое согласие на обработку (в том числе на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и уничтожение) персональных данных клиента. Как следует из п. 13.7, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику карту и открыв счет карты, что ответчиком не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, между банком и Кузнецовой Л.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты в акцептно-офертной форме, которому присвоен номер №.

Как видно из выписки из лицевого счета за период с 09.04.2008 по 29.04.2016 (л.д. 41-45), Кузнецова Л.В. воспользовалась кредитными средствами, при этом допускала просрочку зачисления денежных средств для их списания в счет погашения задолженности, последняя операция пополнения счета была совершена 11.09.2015 в размере 1000 руб., доказательств уплаты иных платежей после указанной даты в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

Тем самым Кузнецова Л.В. нарушила обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты № №, вследствие чего образовалась задолженность.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 182206,92 руб., выставив и направив Кузнецовой Л.В. заключительный счет-выписку по состоянию на 15.03.2016 (л.д. 59). Однако заемщиком требование банка не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Из справки о размере задолженности следует, что по состоянию на 25.02.2022 общая сумма задолженности Кузнецовой Л.В. по кредитному договору № № составляет 182206,92 руб. (л.д 7).

В силу положений п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

29 апреля 2019 г. между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) было заключено генеральное соглашение № 2 (л.д. 12-19) в отношении уступки прав требования (цессии), по условиям которого банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности (п. 3.1).

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав от 29.04.2016 АО «Тинькофф Банк» (цедент) передал ООО «Феникс» (цессионарию) права требования по кредитному договору № №, заключенному с Кузнецовой Л.В., сумма задолженности 182206,92 руб. (л.д. 10).

Ответчику было направлено Уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) в пользу ООО «Феникс» (л.д. 33).

Таким образом, к истцу ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору № № от 06.06.2008, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и Кузнецовой Л.В.

Согласно определению мирового судьи 6-го судебного участка Московского района г. Калининграда от 27.10.2017, судебный приказ от 27.09.2017 по заявлению банка о взыскании задолженности по кредитному договору № № отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика (л.д. 56 оборот, 89-91, 93-96).

Истец обратился в суд с настоящим иском 30.03.2022 (л.д. 92).

В соответствии с п. 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Ответчиком в материалы дела представлено письменное заявление о пропуске срока исковой давности (л.д. 72-73), согласно которому 27.10.2017 мировой судья 6-го судебного участка Московского района г. Калининграда отменил судебный приказ от 27.09.2017 № 2-1728/2017 о взыскании с Кузнецовой Л.В. задолженности по кредитному договору № №, заключенному 05.06.2008 с АО «Тинькофф Банк». Следовательно, срок обращения с исковым заявлением в суд истек еще 28.10.2020.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Кроме того, истцом был сформирован заключительный счет-выписка 15.03.2016 и предложено погасить задолженность не позднее 15.04.2016 в указанном размере.

С указанной даты у банка возникло право предъявить требование об исполнении обязательства. Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК Российской Федерации), начала его течения (статья 200 ГК Российской Федерации) и последствий его пропуска (статья 199 ГК Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 18 декабря 2007 г. N 890-О-О, от 25 февраля 2010 г. N 266-О-О, от 25 января 2012 г. N 241-О-О, от 24 января 2013 г. N 66-О, от 5 марта 2014 г. N 598-О и др.).

Вместе с тем, в течение срока исковой давности - с 27.10.2017, когда был отменен судебный приказ о взыскании с Кузнецовой Л.В. задолженности по кредитному договору № 0002811420 - банк с требованием о взыскании задолженности в исковом порядке не обращался, обратился в Московский районный суд г. Калининграда с данным исковым заявлением почтовой связью только 30.03.2022, то есть за пределами трехгодичного срока, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не приведено и не представлено.

На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Кузнецовой Людмиле Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.06.2008 № № в размере 182206,92 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» (ОГРН 1147746920144) к Кузнецовой Людмиле Владимировне (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.06.2008 № № в сумме 182206,92 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 4844,14 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд в апелляционном порядке через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 5 июля 2022 г.

Судья: подпись <данные изъяты>

<данные изъяты>