Решение по делу № 2-514/2022 от 25.02.2022

УИД 59RS0040-01-2021-003278-39 КОПИЯ

Дело № 2-514/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

с участием представителя ответчика Бельтюгова С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТЭГОМА» к Бушкову В.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТЭГОМА» обратилось в суд с иском к Бушкову В.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 106688 рублей 18 копеек, из которых сумма основного долга 49052 рубля 23 копейки, проценты за пользование кредитом 57635 рублей 95 копеек, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 29 % годовых начиная с 1 декабря 2019 года по день фактической уплаты долга, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3333 рубля 76 копеек.

В обоснование требований указали, что 6 марта 2014 года между АКБ «Русславбанк» ЗАО (кредитор) и Бушков В.Г. (должник, заемщик) заключен кредитный договор №, в рамках которого должнику был предоставлен потребительский кредит в размере 60560 рублей, срок действия кредита с 6 марта 2014 года по 6 марта 2019 года. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 29 %. По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества банка – права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк» (АО) «Банк РСБ 24 (АО) перечисленным в лоте № 187 переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного договора уступки права требования (цессии) № 2018-7355/20 от 16 ноября 2018 года в соответствии с которым ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с должником.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования, уменьшив сумму задолженности, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38238 рублей 84 копейки, а также госпошлину в размере 1347 рублей 17 копеек.

Истец – ООО «ТЭГОМА» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях с учетом уточнения настаивают.

Ответчик – Бушков В.Г. о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился.

Представитель ответчика - Бельтюгов С.П. представил отзыв на исковое заявление в котором просил применить срок исковой давности в части заявленных истцом требований.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) с заявлением-офертой №, в котором дал согласие на обработку персональных данных и просит, ознакомившись с Условиями кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заключить посредством акцепта настоящего заявления-оферты: договор банковского счета валюте Российской Федерации и договор потребительского кредита и предоставить кредит на следующих условиях: кредитная программа – потребительский кредит; сумма кредита – 60560 рублей, срок кредита – с 6 марта 2014 года по 6 марта 2019 года; дата платежа – 6 число каждого месяца; сумма платежа 1922 рублей; дата последнего платежа – 06 марта 2019 года; сумма последнего платежа – 2228 рублей 22 копейки; максимальная сумма уплаченных процентов – 55066 рублей 22 копейки; плата за кредит – 26,3 % годовых. Процентная ставка составляет двадцать девять целых ноль сотых процентов годовых. Полная стоимость кредита составляет тридцать три целых четырнадцать сотых процентов. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом.

Заполнив и подписав настоящее заявление-оферту понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в ЗАО АКБ «Русславбанк» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета. В случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении-оферте, просит банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте путем совершения следующих действий: 1) открытия текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; 2) предоставления суммы кредита на текущий счет в рублях РФ. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 6 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае акцепта банком заявления-оферты, на условиях заранее данного акцепта дала банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета № в дату ежемесячного платежа, указанную в заявлении-оферте, а перевод денежных средств в погашение просроченной задолженности осуществлять не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств на указанный счет.

Своей подписью подтвердил, что договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредитования заключаются ею в соответствии с положениями ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. До подписания заявления-оферты ознакомлен с размером полной стоимости кредита, условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО). Заявление подписано Бушковым В.Г. (л.д. 17).

Также подписал доверенность, в которой уполномочил совершать от его имени действия, необходимые для открытия текущего счета в рублях РФ в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) по договору банковского счета, заключенному на основании заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе подписывать все необходимые документы и заявление на перечисление денежных средств в сумме 50000 рублей с счета № посредством безадресного перевода по России через платежную систему Contakt, получатель Бушков В.Г., номер перевода 327290, в котором также просил составить от его имени платежное поручение и перечислить денежные средства в сумме 10560 рублей с ее счета по реквизитам: получатель ООО СК «Независимость», назначение платежа: оплата страховой премии по страхованию жизни (л.д. 17 оборот).

Исполнение обязательств по договору подтверждается выпиской по счету № (л.д. 18).

Из выписки по лицевому счету следует, что платежи в счет погашения долга Бушковым В.Г. не вносились с декабря 2015 года (л.д. 60-61).

16 ноября 2018 года между АО КБ «Русский Славянский Банк» и ООО «ТЭГОМА» заключен договор уступки прав требования (цессия) № 2018-7355/20, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам (л.д. 21).

Согласно выписке из акта приема-передачи документов в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № 2018-7355/20 от 16 ноября 2018 года, переданы документы, удостоверяющие право требования в том числе в части задолженности Бушкова В.Г. (л.д. 22).

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Чайковского судебного района Пермского края от 18 июня 2021 года отменен судебный приказ от 9 июня 2021 года о взыскании с Бушкова В.Г. задолженности по кредитному договору (л.д. 25).

Согласно расчету задолженности Бушков В.Г. погашение кредитной задолженности осуществлял не своевременно и не в полном объеме, последний платеж осуществлен 6 ноября 2015 года, задолженность на 30 ноября 2019 года составляет 502315 рублей 92 копейки, из них: 49052 рубля 23 копейки – основной долг, 57635 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 19135 рублей 74 копейки - проценты на просроченную задолженность по ставке 29 %, 395627 рублей 74 копейки – пени по кредиту (л.д. 60-62).

Исходя из индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 29 %, плата за кредит составляет 26,30 %, то есть годовой процент, отображающий плату за пользование кредитом только в течение года при условии внесения платежей строго по графику.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Совокупность представленных документов (заявление-анкета заемщика, расчет) содержит все существенные условия кредитного договора, соглашение по которым было сторонами достигнуто, об ознакомлении и согласии с данными документами, как уже отмечалось выше, имеется подпись ответчика в заявлении-анкете, а также индивидуальных условиях. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на лицевой счет заемщика, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, банк предоставил ответчику в пользование денежные средства в соответствии с условиями договора, договор и его условия сторонами не оспорены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

После заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности банк уточнил исковые требования в части размера задолженности и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за три года, предшествующих подаче иска в размере 38238 рублей 84 копеек за период с 06.06.2018 по 06.03.2019 (л.д. 57-58).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ч. 1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2). Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются (ч. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что АКБ «Русславбанк» узнал или должен был узнать о нарушении своего права с момента неисполнения обязательства 7 декабря 2015 года.При этом, за вынесением судебного приказа истец ООО «ТЭГОМА» (правопреемник) обратился 2 июня 2021 года. После отмены судебного приказа, истец обратился в Чайковский городской суд с иском 16 ноября 2021 года.

Из представленных истцом заявления-оферты № и расчета задолженности по кредитному договору следует, что обязательства по договору должны были быть исполнены заемщиком по частям путем внесения ежемесячных платежей – 6 числа каждого месяца каждого отчетного периода, начиная с 7 апреля 2014 года по 6 марта 2019 года включительно.

Суд принимает во внимание требования п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 и ст. 200 ГК РФ и считает, что трехлетний срок исковой давности по договору от 6 марта 2014 года со сроком его полного исполнения 6 марта 2019 года истек - 6 ноября 2018 года, а поскольку договор предусматривал исполнение обязательств по частям, то срок исковой давности истек по части из его периодических ежемесячных платежей, начиная с 7 апреля 2014 года (первый платеж) и по 6 ноября 2018 года (дата предшествующая трехгодичному сроку до направления искового заявления в суд).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Учитывая дату обращения истца с настоящим иском в суд – 16 ноября 2021 года (л.д.14), с учетом расчета задолженности по кредитному договору № (л.д. 19-20), в соответствии с которым датой ежемесячного платежа является 6-11 число каждого месяца (в зависимости от месяца), срок исковой давности по требованиям ООО «ТЭГОМА» к Бушкову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № 10-102769 на 30 ноября 2019 года подлежит применению к платежам, обязанность уплаты которых у заемщика наступила ранее 6 ноября 2018 года.

Таким образом, установив факт нарушения Бушковым В.Г. принятого обязательства, с учетом частичного применения срока исковой давности, принимая во внимание условия расчета задолженности по кредитному договору № 10-102769, суд приходит к выводу о взыскании с Бушкова В.Г. в пользу ООО «ТЭГОМА» задолженности, по платежам с 6 ноября 2018 года по 6 марта 2019 года (с 56 по 60 платеж (л.д. 19) в общей сумме 24401,29 рубль, в том числе сумма основного долга - 9213 рублей 80 копеек, проценты по срочной задолженности по ставке 29 % годовых – 472,84 рубля (за период с ноября 2018 года по март 2019 года) (л.д. 19-20), проценты на просроченную задолженности по ставке 29 % годовых – 14714,65 рублей (за период с ноября 2018 года по ноябрь 2019 года) (л.д. 20).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения требований истца, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 932,03 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Икс ООО «ТЭГОМА» удовлетворить частично.

Взыскать с Бушкова В.Г. в пользу общества с ограниченной ответственность «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24401 (двадцать четыре тысячи четыреста один) рубль 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 932 (девятьсот тридцать два) рубля 3 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд после составления мотивированного решения

Мотивированное решение составлено 7 апреля 2022 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам М.А. Бабикова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-514/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края