Решение по делу № 33-8835/2022 от 19.07.2022

УИД 34RS0011-01-2021-011536-28

Судья Беликеева Н.В. дело № 33-8835/2022

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Волгоград 10 августа 2022 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Андреева А.А.,

судей Бурковской Е.А., Жабиной Н.А.,

при секретаре Жарких А.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-642/2022 по иску Сысоевой Ольги Леонидовны к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами

по апелляционной жалобе и дополнениям к ней ООО СК «Газпром страхование» (ранее – ООО СК «ВТБ Страхование»)

на решение Волжского городского суда Волгоградской области от 15 мая 2022 г., которым иск удовлетворён частично: с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Сысоевой Ольги Леонидовны взыскано страховое возмещение - 508517 руб., компенсация морального вреда - 5000 руб., штраф - 200000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 9633 руб. 96 коп.; в доход бюджета городского округа – город Волжский Волгоградской области – государственная пошлина в сумме 10585 руб. 17 коп.; постановлено, решение в части взыскания суммы страхового возмещения в размере 508517 руб. не исполнять в связи с добровольным исполнением ответчиком указанных требований.

Заслушав доклад судьи Бурковской Е.А., выслушав представителя ООО СК «Газпром страхование» Меженского Д.С., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

у с т а н о в и л а:

Сысоева О. Л. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, указав, что 28 ноября 2018 г. между Сысоевой О.Л. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № <...>. В связи с этим она была включена в программу «ЛАЙФ+» и ей выдан полис «Финансовый резерв» № <...> от 28 ноября 2018 г. со сроком страхования с 29 ноября 2018 г. по 28 ноября 2025 г.

4 августа 2021 г. Сысоевой О.Л. установлена инвалидность второй группы сроком до 01 сентября 2022 г.

Согласно п. 4.2.2, п. 10.1 условий Программы "Лайф+" и условий страхования «Финансовый резерв», постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением II группы инвалидности, является страховым случаем, при наступлении которого страховщик осуществляет выплату в размере 100% страховой суммы - 508517 руб.

22 сентября 2021 г. Сысоева О. В. обратилась к ответчику с заявлением о страховом возмещении. Однако страховщик выплаты не произвел.

Сославшись на изложенные обстоятельства, Сысоева О.Л., с учетом уточненных исковых требований, просила суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение – 508517 руб., компенсацию морального вреда – 150000 руб., штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами с 19 января 2022 г. по день фактического исполнения обязательства – 9633 руб. 96 коп.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе и дополнениях к ней ООО СК «Газпром страхование» (ранее – ООО СК «ВТБ Страхование») указывает на отсутствие вины ответчика в позднем перечислении страхового возмещения, поскольку выписка из медицинской карты истца и направление на медико-социальное освидетельствование были получены только по запросу суда. Полагает незаконным взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами при одновременном взыскании штрафа.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и дополнениях к ней, обсудив указанные доводы, выслушав участников процесса, судебная коллегия не находит объективных причин для удовлетворения жалобы и отмены либо изменения судебного акта.

Согласно ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом первой инстанции при разрешении спора не допущено.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» определяет также право потребителя на компенсацию морального вреда, причиненного вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя.

Судом апелляционной инстанции на основании имеющихся в деле доказательств установлено, что 28 ноября 2018 г. в связи с получением кредита в Банке ВТБ (ПАО) Сысоева О.Л. заключила с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования, включена в программу страхования «ЛАЙФ+», ей выдан полис «Финансовый резерв» № <...>, по условиям которого страховая сумма определена в размере 508517 руб. Страховая премия в сумме 102517 руб. оплачена Сысоевой О.Л. за счет кредитных средств.

Согласно п. 4.2.2, п. 10.1 Условий программы «Лайф+» и условий страхования «Финансовый резерв» постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением II группы инвалидности является страховым случаем, при котором страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100% страховой суммы.

Справкой серии № <...> от 05 августа 2021 г. подтверждено, что 04 августа 2021 г. Сысоевой О.Л. установлена инвалидность второй группы со сроком освидетельствования 01 сентября 2022 г.

22 сентября 2021 г. Сысоева О.Л. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на перечисление страхового возмещения.

В соответствии с п. 10.4 Условий программы «Лайф+» и условий страхования «Финансовый резерв» выплата производится в течение 10 рабочих дней со дня составления страхового акта. Страховой акт составляется в течение 30 рабочих дней после получения заявления.

Однако в нарушение условий страхования страховой акт составлен ответчиком уже в период судебного разбирательства - 10 февраля 2022 г. 11 февраля 2022 г. произведено страховое возмещение в сумме 508517 руб.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание вышеуказанные положения закона и условия договора страхования, суд первой инстанции пришел к верным выводам о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных Сысоевой О.Л. требований о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафных санкций, так как на момент обращения в суд с иском, страховщиком были нарушены установленные условиями договора страхования сроки составления страхового акта и осуществления страховой выплаты. При этом, обстоятельств, освобождающих ответчика от страхового возмещения, не имелось.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда. Разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку всем собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства. В связи с этим, у судебной коллегии отсутствуют основания для иной правовой оценки доказательств по делу

Доводы апелляционной жалобы и дополнений к ней ООО СК «Газпром страхование» об отсутствии вины страховщика в задержке составления страхового акта и осуществления страховой выплаты отклоняются судом апелляционной инстанции, поскольку суждения апеллянта о том, что необходимая для страхового возмещения медицинская документация получена только по запросу суда, не свидетельствуют о том, что страховщик не имел объективной возможности самостоятельно истребовать данные документы, а также исполнить свои обязательства без указанных документов.

Доводы апеллянта о неправомерном одновременном взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа основаны на неверном толковании норм закона, определяющих право истца как на взыскание указанных процентов, так и штрафной санкции.

По смыслу ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами являются мерой гражданско-правовой ответственности должника в связи с удержанием причитающейся кредитору денежной суммы и незаконным использованием денежной суммы с той, даты, когда она должна была быть перечислена кредитору. Штраф, предусмотренный ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», представляет собой меру гражданско-правовой ответственности должника (исполнителя страховой услуги) за нарушение права страхователя на полное и своевременное исполнение страховщиком принятых на себя обязательств.

При таких данных, судебная коллегия не находит поводов для удовлетворения апелляционной жалобы и дополнений к ней, поскольку доводы апеллянта не опровергают выводов суда, не содержат указания на новые, имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, проверены в полном объеме, но учтены быть не могут, так как не влияют на законность судебного акта.

При разрешении заявленных требований и вынесении обжалуемого судебного постановления, нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ безусловным поводом для его отмены, суд первой инстанции не допустил.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

о п р е д е л и л а:

решение Волжского городского суда Волгоградской области от 15 мая 2022 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу и дополнения к ней ООО СК «Газпром страхование» – без удовлетворения.

Принятые по делу судебные постановления могут быть обжалованы в кассационном порядке в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции через Волжский городской суд Волгоградской области в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу апелляционного определения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен 11 августа 2022 г.

Председательствующий судья: подпись

Судьи: подписи