Решение по делу № 2-578/2020 от 09.10.2020

Дело № 2-578/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область                                                              23 ноября 2020 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Минаковой А.С.,

с участием ответчиков Степаненковой Т.А., Степаненкова П.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества (л.д. 3–5).

Определением Бобровского районного суда от 15.10.2020 исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1–2).

Как следует из искового заявления, 20.02.2017 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № <номер> с лимитом задолженности 40 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного Договора являются – Анкета, подписанная Умершим, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения Договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается с момента активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 41 572 руб. 74 коп., из которых:

– сумма основного долга 31 535 руб. 93 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

– сумма процентов 1 430 руб. 91 коп. – просроченные проценты;

– сумма штрафов и комиссии 8 605 руб. 09 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № <номер> к имуществу ФИО1, умершего 02.07.2018, зарегистрированное в ЕИС, нотариальная палата Воронежской области, 397700, г. Бобров, ул. Кирова, д. 51 а.

Просит суд взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность в размере 41 572 руб. 74 коп., из которых:

– сумма основного долга 31 535 руб. 93 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

– сумма процентов 1 430 руб. 91 коп. – просроченные проценты;

– сумма штрафов и комиссии 8 605 руб. 09 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 1 447 руб. 18 коп.

Определением Бобровского районного суда от 05.11.2020 к участию в деле в качестве соответчика привлечены: Степаненкова Тамара Александровна, <дата> года рождения, Степаненков Павел Александрович, <дата>, Степаненков Александр Александрович (л.д. 63–64).

Истец АО «Тинькофф Банк», будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 66–67), своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал о вынесении решения в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик Степаненкова Т.А. в судебном заседании возражала в удовлетворении иска. Пояснила, что не согласна с тем, чтобы платить за ответчика долги. Её старший ребенок – Степаненков А.А. является инвалидом, ему постоянно требуется уход. В настоящее время она получает пенсию в размере 10 000 рублей, у нее имеется кредит. Ответчик все это время жил своей жизнью, не платил алименты, не ухаживал за домом, который он получил в наследство.

Ответчик Степаненков П.А. в судебном заседании возражал в удовлетворении иска. Пояснил, что он не видел ответчика с семи лет, он не платил алименты, не вступал в контакт ни с ним, ни с матерью.

Ответчик Степаненков А.А., надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял (л.д. 69).

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, заслушав ответчиков, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    16.02.2017 ФИО1 обратился в «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты, в котором он просил о заключении Универсального договора (далее Договор) на условиях, указанных в данном Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru., и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Он согласился с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. Он не указал о несогласии на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то есть поручил Банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать за неё плату в соответствии с Тарифами (л.д. 25, 26).

Данное Заявление-Анкета было удовлетворено Банком, и ФИО1 получил кредитную карту на условиях, указанных в данном Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) и Тарифах (л.д. 27-28, 31-37).

Для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации (п. 2.3 УКБО).

Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (п. 2.4 УКБО).

Банк направляет Клиенту информацию, связанную с Универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений (п. 2.10 УКБО).

Банк вправе изменять настоящие Условия, Общие условия и/или Тарифы (Тарифные планы), направив Клиенту соответствующее уведомление не позднее дня, предшествующего дню изменений Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) посредством Дистанционного обслуживания или разместив информацию об этом на сайте Банка, если эти изменения не противоречат законодательству Российской Федерации (п. 2.12 УКБО).

Банк вправе расторгнуть Универсальный Договор с Клиентом в соответствии с внутренними правилами Банка в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 11.1 Общих условий).

Таким образом, 20.02.2017 между заемщиком ФИО1 и кредитором АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № <номер> о выпуске кредитной карты с лимитом задолженности 40 000 рублей, под 34,9 % годовых по операциям покупок, с платой за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссией за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, с минимальным платежом 8 % от Задолженности, мин. 600 рублей, со штрафами на неуплату минимального платежа в размере: в первый раз- 590 руб., во второй раз подряд-1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд-2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д.27-28, 28 об.ст.).

В связи с ненадлежащим исполнением Клиентом условий указанного договора Банк принял решение о выставлении Заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 17.09.2020 в размере 41 572 руб. 74 коп. (л.д.10).

Факты заключения между сторонами договора кредитной карты № <номер> от 20.02.2017 и передачи по нему денежных средств заемщику, а также то, что ФИО1 взятые на себя обязательства по договору в полном объеме не исполнял и не погасил задолженность по договору, указанную в Заключительном счете, подтвержденные истцом вышеуказанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспорены.

Согласно расчету и справке о размере задолженности, задолженность по договору кредитной карты № <номер> от 20.02.2017 по состоянию на 17.09.2020 составляет 41 572 руб. 74 коп., из которых: сумма основного долга 31 535 руб. 93 коп., сумма процентов 1 430 руб. 91 коп., сумма штрафов и комиссии 8 605 руб. 09 коп. (л.д. 10, 19-20).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО1 в связи со смертью.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела № <номер> к имуществу ФИО1., умершего <дата>, предоставленного нотариусом нотариальной палаты Воронежской области нотариального округа Бобровского района Воронежской области Новиковой Н.В., с заявлением о принятии наследства в установленный срок обратился наследник по закону первой очереди жена умершего Степаненкова Т.А. и наследник первой очереди – сын умершего Степаненков П.А. (л.д. 45).

ФИО1 объявлен в розыск 16.05.2008 постановлением судебного пристава-исполнителя Бобровского РОСП УФССП по Воронежской области (л.д. 75).

Решением Бобровского районного суда Воронежской области от 06.11.2012 удовлетворено заявление Степаненковой Т.А. о признании безвестно отсутствующим бывшего супруга ФИО1, <дата> года рождения в <адрес>, проживающего по последнему известному месту жительства: <адрес>. Началом безвестного отсутствия является 01 июля 2009 года (л.д. 76).

Судебным приказом № 2-62/2008 от 08.02.2008 мирового судьи судебного участка № 3 в Бобровском судебном районе Воронежской области, постановлено о взыскании с должника – ФИО1 в пользу вызскателя – Степаненковой Т.А., алиментов, на содержание несовершеннолетних детей – Степаненкова А.А., <дата> года рождения и Степаненкова П.А., <дата> года рождения, начиная с 05.02.2008 до их совершеннолетия, в размере 1/3 его заработка и иного дохода поступил в Бобровский РОСП 25.03.2008.

04.09.2013 вышеуказанное исполнительное производство окончено по основаниям, предусмотренным п.3 ч.1 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д. 78, 79).

Решением Бобровского районного суда Воронежской области удовлетворено заявление Степаненковой Т.А. о признании недееспособным Степаненкова Александра Александровича, <дата> года рождения, место рождения <адрес> (л.д. 80-81).

Постановлением № 376 от 06.08.2019, выданным администрацией Бобровского муниципального района Воронежской области Степаненкова Тамара Александровна назначена опекуном недееспособного Степаненкова Александра Александровича, <дата> года рождения (л.д. 82-83).

Таким образом, Степаненкова Т.А. и Степаненков П.А. являются надлежащими ответчиками по иску АО «Тинькофф Банк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Ответчиками не представлено суду доказательств того факта, что истцу в более ранние сроки было известно о смерти должника, и он злонамеренно не воспользовался данной информацией.

Согласно представленной истцом справки о размере задолженности на 17.09.2020 задолженность по договору кредитной карты № <номер> от 20.02.2017 составляет 41 572 руб. 74 коп., из которых:

– сумма основного долга 31 535 руб. 93 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

– сумма процентов 1 430 руб. 91 коп. – просроченные проценты;

– сумма штрафов и комиссии 8 605 руб. 09 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления (л.д.10).

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлен суду расчет и обоснование начисления суммы штрафа в размере 8 605 руб. 09 коп., в связи с чем суд не может проверить законность и обоснованность начисления данных штрафных санкций и установить, что явилось причиной их возникновения, или смерть заемщика или иные обстоятельства.

С учетом изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы штрафа в размере 8 605 руб. 90 коп. со Степаненковой Т.А. и Степаненкова П.А. следует отказать.

В оставшейся части представленный истцом расчет задолженности ответчиками на настоящее время не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено.

Согласно выписке из ЕГРН от 29.12.2018 № КУВИ-001/2018-17102944 кадастровая стоимость земельного участка под кадастровым номером <номер>, входящего в состав наследственного имущества ФИО1 на день открытия наследства <дата> составляла 157 950 рублей (л.д.55).

Следовательно, стоимость наследственного имущества превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности по кредитному договору.

Вышеуказанная стоимость наследственного имущества ответчиками Степаненковой     Т.А., Степаненковым П.А. в настоящее время не оспорена, иных сведений, в том числе о рыночной стоимости данного имущества, ответчиками суду не представлено.

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № <номер> от 20.02.2017, заключенному АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, по состоянию на 17.09.2020 в сумме 32 966 рублей 84 копейки, из которых:

– сумма основного долга 31 535 руб. 93 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

– сумма процентов 1 430 руб. 91 коп. – просроченные проценты;

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца на сумму 32 966 рублей 84 копейки, сумма государственной пошлины, подлежащей уплате ответчиком составит 1 189 рублей (12 966 рублей 84 копейки х 3%) + 800 рублей = 1 189 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить в части.

Взыскать со Степаненковой Тамары Александровны, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> и Степаненкова Павла Александровича, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, солидарно в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», юридический адрес: 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1, ИНН 7710140679, КПП 773401001, ОГРН 1027739642281, задолженность по кредитному договору № <номер> от 20.02.2017, заключенному между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1, <дата> года рождения, место рождения город <адрес>, в размере 32 966 (тридцать две тысячи девятьсот шестьдесят шесть) рублей 84 копейки и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 189 (одна тысяча сто восемьдесят девять) рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании со Степаненковой Т.А. и Степаненкова П.А. суммы штрафа в размере 8 605 рублей 90 копеек отказать.

Копию решения направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                 А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 30.11.2020