Решение по делу № 2-270/2019 от 14.01.2019

К делу №2-270/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

СЃС‚.Каневская    РљСЂР°СЃРЅРѕРґР°СЂСЃРєРѕРіРѕ края                 06 февраля 2019 РіРѕРґР°

Судья Каневского районного суда Краснодарского края Даурова Т.Г.,

При секретаре Авдеенко М.В.,

С участием ответчика Якименко П.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Якименко П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился РІ СЃСѓРґ СЃ РёСЃРєРѕРј Рє ответчику Рѕ взыскании задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ Рё РѕР± обращении взыскания РЅР° предмет залога, указывая, что ДД.РњРњ.ГГГГ между РћРћРћ РљР‘ «АйМаниБанк» Рё ответчиком Якименко Рџ.Р’. был заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ в„–, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит РІ 468478,00 рублей РЅР° СЃСЂРѕРє РґРѕ ДД.РњРњ.ГГГГ включительно СЃ взиманием Р·Р° пользование кредитом 29.00 % годовых РїРѕРґ залог транспортного средства - LADA 213100 LADA 4x4, 2013 РіРѕРґР° выпуска, цвет серо -СЃРёРЅРёР№, двигатель в„–, в„–, идентификационный номер (VIN) в„–, РџРўРЎ в„– в„–. ДД.РњРњ.ГГГГ Банк, пользуясь СЃРІРѕРёРј правом, РІ целях снижения финансовой нагрузки СЃ Заемщика Рё действуя РІ его интересах, изменил условия Кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° в„–РђРљ в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ, Р° именно увеличил СЃСЂРѕРє для возврата денежных средств Рё уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением РѕР± изменении условий кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: СЃСѓРјРјР° кредита составила 506000,64 рублей; проценты Р·Р° пользование кредитом – 9,15 % годовых; СЃСЂРѕРє - РґРѕ ДД.РњРњ.ГГГГ, включительно. Размер Рё СЃСЂРѕРєРё выплат РїРѕ кредиту, включая размер Рё СЃСЂРѕРєРё подлежащих уплате процентов Рё штрафных неустоек, Р° также РїРѕСЂСЏРґРѕРє обеспечения исполнения Заемщиком СЃРІРѕРёС… обязательств согласованы сторонами РІ условиях Кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства РїРѕ кредиту были предоставлены Банком РЅР° расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской РїРѕ лицевому счету.    Р’ соответствии СЃ условиями кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства Рё уплатить начисленные РЅР° РЅРёС… проценты. Р’ нарушение условий кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° Заемщик платежи РІ погашение РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ долга Рё процентов оплатил Банку частично. Р’ случае полного или частичного, РІ том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств РїРѕ возврату кредита, уплате процентов Рё иных причитающихся Банку СЃСѓРјРј РІ СЃСЂРѕРєРё, установленные кредитным РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј, Банк имеет право РІ одностороннем РїРѕСЂСЏРґРєРµ расторгнуть настоящий РґРѕРіРѕРІРѕСЂ Рё/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. РџСЂРё неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств РїРѕ возврату кредита Рё/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку РІ размере 0,500% РѕС‚ СЃСѓРјРјС‹ задолженности РїРѕ кредиту Рё/или неуплаченных процентов Р·Р° каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление Рѕ досрочном возврате кредита, РѕР± уплате начисленных процентов Рё иных платежей РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ. Р’ соответствии СЃ Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся СЃСѓРјРјСѓ кредита, уплатить проценты, неустойку Рё убытки РІ течение РѕРґРЅРѕРіРѕ РґРЅСЏ СЃ вышеуказанной даты, если РёРЅРѕРµ РЅРµ указано РІ уведомлении. Согласно РЎРїРёСЃРєСѓ внутренних почтовых отправлений РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ в„– Рё Отчету РѕР± отслеживании отправления СЃ почтовым идентификатором Требование Рѕ досрочном возврате кредита, Р° также процентов, начисленных Р·Р° СЃСЂРѕРє пользования денежными средствами, Рё пени было направлено Заемщику ДД.РњРњ.ГГГГ. Таким образом, Истцом был соблюден досудебный РїРѕСЂСЏРґРѕРє урегулирования СЃРїРѕСЂР°. РЎСѓРјРјР° задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ Заемщиком РЅРµ оплачена РґРѕ настоящего времени. Р’ обеспечение исполнения обязательств РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ Заемщик передал Банку РІ залог автотранспортное средство: LADA 213100 LADA 4x4, 2013 РіРѕРґР° выпуска, цвет серо - СЃРёРЅРёР№, двигатель в„–, в„–, идентификационный номер (VIN) в„–, в„– в„–, залоговой стоимостью 269500,00 рублей. Расчет задолженности предусматривает, что общая СЃСѓРјРјР° задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РїРѕ состоянию РЅР° ДД.РњРњ.ГГГГ составляет 1164956,67 рублей, РёР· РЅРёС…: задолженность РїРѕ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРјСѓ долгу – 506000,64 рублей; задолженность РїРѕ уплате процентов – 111043,90 рубля; неустойки Р·Р° несвоевременную оплату кредита – 363679,87 рублей; неустойки Р·Р° несвоевременную оплату процентов РїРѕ кредиту – 184232,26 рубля. Обращает внимание СЃСѓРґР° РЅР° тот факт, согласно кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ Заемщику был предоставлен кредит РІ СЃСѓРјРјРµ 468478,00 рублей, РїСЂРё этом уплаченная Заемщиком СЃСѓРјРјР° страховой премии входила РІ СЃСѓРјРјСѓ кредита. ДД.РњРњ.ГГГГ Банк РІ адрес Заемщика перечислил денежные средства РЅР° основании решения, выданного Первомайским районным СЃСѓРґРѕРј Рі.Краснодара РїРѕ делу в„–, что подтверждается платежным поручением в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ, РІ общем размере 349977,00 рублей. Таким образом, Банк вернул Заемщику денежные средства, которые были предоставлены Банком РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ, Рё направленные РЅР° оплату страховой премии РїРѕ программе страхования жизни Рё РѕС‚ несчастных случаев, Р° также начисленные проценты РЅР° указанную СЃСѓРјРјСѓ страховой премии. Заемщик был вправе воспользоваться возвращенными денежными средствами для погашения кредитной задолженности. РџСЂРѕСЃРёС‚ СЃСѓРґ взыскать СЃ Ответчика Якименко Рџ.Р’. РІ пользу РћРћРћ РљР‘ «АйМаниБанк» РїРѕ кредитному в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ задолженность РїРѕ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРјСѓ долгу РІ размере 506000,64 рублей; задолженность РїРѕ уплате процентов РІ размере 111043,90 рублей; задолженность РїРѕ уплате неустоек РІ размере 547912,13 рублей; всего общую СЃСѓРјРјСѓ задолженности РІ размере 1164956,67 рублей; расходы РїРѕ уплате госпошлины РІ размере 20025,00 рублей; обратить взыскание РЅР° переданное РІ залог РћРћРћ РљР‘ «АйМаниБанк» транспортное средство: LADA 213100 LADA 4x4, 2013 РіРѕРґР° выпуска, цвет серо - СЃРёРЅРёР№, двигатель в„–, в„– идентификационный номер (VIN) в„–, в„– в„–. Р’РѕРїСЂРѕСЃ оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации СЃ публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ СЃС‚.85 Федерального закона РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ в„–229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Р’ судебное заседание истец - Конкурсный управляющий РћРћРћ Коммерческий банк «АйМаниБанк» РІ лице Государственной корпорации «Агентство РїРѕ страхованию вкладов» РЅРµ явился, РІ РёСЃРєРµ РїСЂРѕСЃРёР» рассмотреть дело РІ его отсутствие.

Ответчик Якименко П.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, суду показал, что брал деньги, за них купил автомобиль, на котором ездит. Этот автомобиль ему нужен. Он исправно плати три года. Потом заехал в банк, а банка нет. Сейчас прошло два года и за это время ни одного документа не пришло.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком Якименко П.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в 468478,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 29.00 % годовых под залог транспортного средства - LADA 213100 LADA 4x4, 2013 года выпуска, цвет серо - синий, двигатель №, № идентификационный номер (VIN) №, № №.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 506000,64 рублей; проценты за пользование кредитом – 9,15 % годовых; срок - до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства РїРѕ кредиту были предоставлены Банком РЅР° расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской РїРѕ лицевому счету.    

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Часть 1 ст.333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно в случае, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом (п.70 Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Пункт 75 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указывает, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Рассматривая вопрос о взыскании неустойки за несвоевременную оплату кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 363679,87 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ в размере 185323,01 рублей, суд находит, что требования истца фактически направлены на злоупотребление своим правом, поскольку заявлены после нарушения обязательств ответчиком практически через три года. За указанное время истцом не предпринимались меры по обращению в суд и взысканию задолженности в разумные сроки.

С учетом изложенного, принимая во внимание имущественное положение истца, наличие у него инвалидности, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера неустойки за просрочку уплаты основного долга до 10000 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту до 3000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: LADA 213100 LADA 4x4, 2013 года выпуска, цвет серо - синий, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, № №, залоговой стоимостью 269500,00 рублей.

Часть 1 ст.348 ГК РФ в качестве основания для обращения взыскания на заложенное имущество устанавливает неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку обязательства Заемщика не были им исполнены добровольно, Банк в соответствии со ст.348 ГК РФ, вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.334 ГК РФ, ст.1 Закона «О залоге», залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст.78 ФЗ «Об исполнительном производстве», если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

С учетом изложенного, суд находит, что следует взыскать с Якименко П.В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 630044,54 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 506000,64 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 111043,90 рублей, неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 10000 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 3000 рублей.

Обратить взыскание на движимое имущество, заложенное по кредитному договору: транспортное средство: автомобиль марки LADA 213100 LADA 4x4, 2013 года выпуска, цвет серо - синий, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, № №, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере цены, установленной специализированной организацией при реализации, определив порядок продажи имущества с публичных торгов.

Р’ остальной     части РІ удовлетворении РёСЃРєР° отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Также следует взыскать с Якименко П.В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 20025 рублей.

    РќР° основании изложенного, руководствуясь СЃС‚.СЃС‚.194-198 ГПК Р Р¤, СЃСѓРґ

РЕШИЛ:

    Р˜СЃРєРѕРІРѕРµ заявление РљРѕРЅРєСѓСЂСЃРЅРѕРіРѕ управляющего РћРћРћ Коммерческий банк «АйМаниБанк» РІ лице Государственной корпорации «Агентство РїРѕ страхованию вкладов» Рє Якименко Рџ.Р’. Рѕ взыскании задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ Рё РѕР± обращении взыскания РЅР° предмет залога – удовлетворить частично.

Взыскать с Якименко П.В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 630044 (шестьсот тридцать тысяч сорок четыре) рубля 54 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 506000 (пятьсот шесть тысяч) рублей 64 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 111043 (сто одиннадцать тысяч сорок три) рубля 90 копеек, неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 10000 (десять тысяч) рублей 00 копеек, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 3000 (три тысячи) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на движимое имущество, заложенное по кредитному договору: транспортное средство: автомобиль марки LADA 213100 LADA 4x4, 2013 года выпуска, цвет серо - синий, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, № №, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере цены, установленной специализированной организацией при реализации, определив порядок продажи имущества с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворения иска отказать.

Взыскать с Якименко П.В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 20025 (двадцать тысяч двадцать пять) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца.

РЎСѓРґСЊСЏ