Решение по делу № 2-5909/2016 от 28.06.2016

Дело 2-5909/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2016 года                        г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего                  Белоусовой О.М.,

при секретаре      Шулаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Добрыниной Ф. Р. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки недействительными, признании действий незаконными в части не информирования о полной стоимости кредита, взыскании начисленных и удержанных штрафов, компенсации морального вреда, штрафа за недобровольное исполнение требований потребителя,

установил:

Добрынина Ф.Р. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании его условий недействительными в части не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признании незаконным действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора, взыскании начисленных и удержанных штрафов в размере 71,87 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа за недобровольное исполнение требований потребителя.

В обосновании иска указано, что между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 45280 руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Истцом ДД.ММ.ГГГГ в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) была направлена претензия о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. Ссылается на то, что в нарушение п. 1 ст. 16, п.п. 3 п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащих выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. В соответствии с Заявлением процентная ставка годовых составляет 25,9%, однако согласно условиям договора полная стоимость кредита составляет 29,2%. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, об обязанности указывать полную стоимость, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях, а также доводить полную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей». Согласно п. 7 Указания ЦБР № 2008-У «Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Однако при обращении в Банк, истцу не была предоставлена данная информация, что явно противоречит п. 7 Указаниям ЦБР № 2008-У. Полагает, что банком незаконно была удержана неустойка в виде штрафа в размере 63,60 руб., на указанную сумму следует начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5,57 руб. Незаконное списание ответчиком денежных средств с его счета в счет уплаты комиссий, иных операций, причинили истцу регулярные значительные нравственные страдания, которые она оценивает в5 000 руб. и просит взыскать с ответчика в ее пользу. На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика штраф за неисполнение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в ее пользу.

В судебное заседание истец Добрынина Ф.Р. не явилась, извещена надлежащим образом, в направленном суду исковом заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении требований отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своём интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путём выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п. 2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что между Добрыниной Ф.Р. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на сумму 45280 руб., сроком на 12 месяцев под 25,9% годовых.

Также ДД.ММ.ГГГГ Добрыниной Ф.Р. было подписано заявление о добровольном страховании, ООО СК «Согласие-Вита» выдан страховой полис.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Добрынина Ф.Р. подтвердила, что ознакомлена, осознает и понимает, согласна с документами, являющимися неотъемлемой частью договора, а именно: Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт, Тарифами банка по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения, кроме того до подписания получила на руки экземпляр.

Следовательно, Банком до истца доведена вся необходимая и достоверная информация об услугах, которая обеспечила истцу возможность их правильного выбора еще до направления им оферты в Банк и заключения договора.

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям», в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29 декабря 2007 года № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В силу статей 166, 167, 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.?

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из договора следует, что истец ознакомлена, осознает и понимает, согласна и обязуется соблюдать Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт, Тарифы банка по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения.

В имеющихся в деле документах, в том числе заключенном договоре, подписанных истцом, в правом верхнем углу указана полная стоимость кредита в размере 29,20% годовых, что истцом не оспорено при получении кредита, также в графике платежей по кредитному договору указана полная стоимость кредита и полная сумма кредита и процентов по кредитному договору – 51910,30 руб.

При заключении кредитного договора истцу в соответствии с требованиями ФЗ от 02 декабря 1990 г. № 395-1 была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение к подписанию заявления и, как следствие, заключение кредитного договора на крайне невыгодных условиях, материалы дела не содержат. Определяя виды операции, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение, банк руководствуется тарифами.