Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2817/2022 ~ М-2312/2022 от 28.06.2022

№2-2817/2022

24RS0002-01-2022-003350-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2022 года                                                 г. Ачинск Красноярского края,

                                                                             ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большевых Е.В.,

при секретаре Казаковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Перминовой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Перминовой Е.В. о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Перминовой Е.В. был предоставлен кредит в размере 70 033 руб., в том числе 50 167 рублей - сумма к выдаче, 19 866 руб.- страховой взнос наличное страхование, под 29,90 % годовых. По условиям кредитного договора Перминова Е.В. как заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2262,08 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 101 920,59 руб., в том числе основной долг – 60 303,63 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 40 991,18 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 625,78 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также возместить расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3238,41 руб. (л.д.3-6).

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением и в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. Представитель общества Жуков Р.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д. 6).

    Ответчик Перминова Е.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела судом и назначении слушания извещена (л.д.83). В представленном отзыве ответчик дело просила рассмотреть в ее отсутствие, против удовлетворения иска возражала, считая, что банком пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям (л.д.78-79).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Перминовой Е.В. был заключен кредитный договор №, по которому Перминовой Е.В. был предоставлен кредит в размере 70 033 руб. под 29,90% годовых, из которых к выдаче –50 167 000 руб., страховой взнос на личное страхование – 19 866 руб. По условиям договора погашение долга осуществляется в течение 60 процентных периодов периодическими ежемесячными платежами по 2262,08 руб. 7 числа каждого месяца (л.д.12).

    В соответствии с условиями кредитного договора Перминова Е.В. подтвердила, что получила график погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора, с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц (л.д.15)., а также об оказании услуги «Интернет-банк» (л.д.17).

    Согласно п. 1.2 раздела I Общих условий договора по договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 25-29).

    По договору Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит не позднее двух рабочих дней после получения из ТО подписанных заемщиком договора, копии паспорта заемщика и иных документов по требованию Банка. Дата предоставления кредита может отличаться от даты заключения договора (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком стандартной указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту (п. 1 раздела II Общих условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода заемщик не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик на обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п.п. 1, 2 раздела III Общих условий договора).

Тарифами по банковским продуктами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: Банк вправе взимать 0,1 % в день от суммы задолженности по кредиту и процентам; за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 10го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д.13).

    При подписании заявления на добровольное страхование по программе страхования Перминова Е.В. согласилась с оплатой страховой премии ОАО СК «Ренессанс Жизнь» в размере 19 866 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика со своего расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д.24).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Перминова Е.В. должным образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.32-33), последний платеж в сумме 123,38 руб. внесен ею на счет ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением обязательств по кредитному соглашению в адрес ответчика банком ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном погашении долга в сумме 113 514,29 руб. в течение 30 календарных дней (л.д.30).

Доказательств оплаты долга по договору после выставления заключительного счета суду не предоставлено.

По заявлению банка, направленному ДД.ММ.ГГГГ, и.о.мирового судьи судебного участка № в <адрес> края мировым судьей судебного участка № в <адрес> края ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с Перминовой Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 115 249,43 руб. Перминовой Е.В. было направлено заявление об отмене судебного приказа, однако данное заявление было возвращено (л.д.63-69). На основании кассационной жалобы судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен Восьмым кассационным судом общей юрисдикции ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74-75).

По данным МОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м на исполнении в МОСП находилось исполнительно производство №-ИП от 18.03.2020г. на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении Перминовой Е.В. о взыскании задолженности в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Бнк» в сумме 115 249,43 руб. В ходе совершения исполнительных действий с должника взыскана сумма 11593,70 руб. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено (л.д.57).

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету составляет 101 920,59 руб., в том числе: основной долг в сумме 60 303,63 руб. (70033 – 9729,37 руб. погашено), проценты за пользование кредитом в сумме 0,00 руб. (24608,51 руб. начислено – 24 608,51 руб. уплачено), убытки банка (неоплаченные проценты) 40 991,18 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 625,78 руб. (684,60 руб. -58,82 руб. уплачено) (л.д.34-40).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с неоплатой ежемесячных платежей ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику выставлено и направлено требование об оплате задолженности в сумме 113 514,29 руб., которая включала в себя сумму кредита 64 247,80 руб., начисленные проценты 7649,53 руб., убытки 40 991,18 руб., штрафы в сумме 625,78 руб. (л.д.30).

Так как срок исполнения требований истекал ДД.ММ.ГГГГ, трехгодичный срок исковой давности для предъявления требований о взыскании данной задолженности в судебном порядке исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (даты обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа) истекло 02 года 04 месяца 27 дней.

    Впоследствии ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Ачинский городской суд с иском о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52) по истечении 10 месяцев 11 дней с даты отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа, то есть в совокупности с указанным выше сроком с пропуском установленного законом срока исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Перминовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Перминовой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                        Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ