Решение по делу № 2-993/2024 от 07.06.2024

№ 34RS0027-01-2024-001232-70

Гражданское дело № 2-993/2024 года     

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Михайловка                                        04 июля 2024 года

Волгоградской области

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Беляевой М.В.,

при секретаре Мельниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от 04 ноября 2023 года в сумме 648 221 рубля 16 копеек, из которых: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 36 145 рублей 85 копеек, просроченные проценты 69 287 рублей 41 копейка, просроченная ссудная задолженность 528 751 рубль 84 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 7 348 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 72 рубля 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду 5 441 рубль 03 копейки, неустойка на просроченные проценты 429 рублей 198 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 682 рубля 21 копейку; обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ..., 2013 года выпуска, Номер.

В обоснование требований в исковом заявлении указали, что 04 ноября 2023 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор Номер. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 530 000 рублей под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства – автомобиля марки ..., 2013 года выпуска, Номер.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05 декабря 2023 года. На 31 мая 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 06 декабря 2023 года. На 31 мая 2024 года суммарная задолженность просрочки составляет 116 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18 533 рублей 24 копеек.

По состоянию на 31 мая 2024 года общая сумма задолженности составляет 648 221 рубль 16 копеек, из которых: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 36 145 рублей 85 копеек, просроченные проценты 69 287 рублей 41 копейка, просроченная ссудная задолженность 528 751 рубль 84 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 7 348 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 72 рубля 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду 5 441 рубль 03 копейки, неустойка на просроченные проценты 429 рублей 198 копеек.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору Номер от 04 ноября 2023 года в сумме 648 221 рубля 16 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 682 рубля 21 копейку; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ... года выпуска, Номер.

Стороны в судебное заседание не явились. Истец в исковом заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Судебное извещение, направленное ответчику ФИО2 по адресу регистрации возвращено с отметкой об истечении срока его хранения.

Суд, учитывая сведения о надлежащем извещении истца и ответчика, просьбу истца о рассмотрении дела в их отсутствие, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика ФИО2

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как указано в п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-Ф3 информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 04 ноября 2023 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор Номер. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 530 000 рублей под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства – автомобиля марки ... года выпуска, Номер, с размером ежемесячного платежа 13 070 рублей 92 копеек. Дата внесения платежей по 4 число каждого месяца включительно (л.д. 83-оборотная сторона). Договор со стороны заемщика ФИО2 подписан электронной подписью.

В силу п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки ... года выпуска, Номер (л.д. 83-оборотная сторона).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, которой предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на; сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (л.д. 83-оборотная сторона).

Из буквального толкования указанной нормы следует, что для потребительских кредитов предусмотрены два способа определения предельного размера неустойки за нарушение сроков выплат, в том числе, в сумме, не превышающей двадцать процентов, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Соответственно, подобный способ определения в договоре размера неустойки не противоречит вышеприведенной норме права.

Кредитор принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 74-76).

В мае 2024 года заемщик ФИО2 прекратил исполнять обязательства по кредитному договору (л.д. 76), в связи с чем сформировалась задолженность, что следует из составленного истцом расчёта (л.д. 74-75).

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заёмных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заёмщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Исходя из того, что обязательства по возврату долга в полном объёме ФИО2 до настоящего времени не исполнены, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с него в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в указанном размере.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года Номер «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При заключении кредитного договора истцу была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования, согласие с заключением договора подтверждается электронной подписью заёмщика в заявлении о предоставлении потребительского кредита, а также в индивидуальных условиях. Все существенные условия договора сторонами согласованы и соответствуют требованиям закона.

Разрешая спор, суд исходит из установленных по делу обстоятельств о ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору, что повлекло за собой образование задолженности в сумме 648 221 рубля 16 копеек.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд в основу решения принимает расчёт, предоставленный банком, поскольку он соответствует законодательству, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела.

Указанный расчёт проверен судом и признан верным, иной расчёт стороной ответчика не представлен, неустойки и комиссии в расчет не включены и ко взысканию не предъявлены.

В этой связи суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части в полном объеме.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Основания прекращения залога установлены статьей 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В обеспечение обязательств по договору о предоставлении целевого потребительского кредита п. 10 индивидуальных условий договора предусмотрены обязательства заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору, в соответствии с которым обязательства ФИО2 обеспечиваются залогом автомобиля марки ..., 2013 года выпуска, Номер (л.д. 83-оборотная сторона).

Поскольку обязанность ответчика по договору надлежащим образом не исполнена, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль автомобиля марки ..., 2013 года выпуска, Номер путём реализации с публичных торгов в счет погашения задолженности ФИО2 перед кредитором ПАО «Совкомбанк» по договору Номер от 04 ноября 2023 года. На момент рассмотрения дела собственником транспортного средства является ФИО2 (л.д. 108) и имеет государственный регистрационный знак Номер. В этой связи требования истца подлежат удовлетворению в данной части.

Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В этой связи требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд учитывает следующее.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при обращении с настоящим иском в суд ПАО «Совкомбанк» понесены расходы в виде оплаты государственной пошлины, перечисленной в доход государства в сумме 15 682 рубля 21 копейки (л.д. 10), что подтверждено платежным поручением Номер от 04 июня 2024 года.

По итогам рассмотрения спора и правового результата по делу суд считает необходимым взыскать со ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 682 рубля 21 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 (Номер)

в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (Номер)

задолженность по кредитному договору Номер от 04 ноября 2023 года в сумме 648 221 рубля 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 682 рубля 21 копейки, а всего 663 903 (шестьсот шестьдесят три тысячи девятьсот три) рубля 37 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ... 2013 года выпуска, Номер, государственный регистрационный знак Номер, собственником которого является ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления его мотивированного текста в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Судья:                                            Беляева М.В.

Мотивированное решение изготовлено

08 июля 2024 года.