Решение по делу № 2-2036/2016 от 12.05.2016

дело № 2-2036/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2016 года                                                                                          г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Мутагарова И.Ф.,

при секретаре Фазыловой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мухаметдинова Ф.М. к ПАО «МТС Банк» о расторжении договора на выпуск кредитной карты, признании пунктов расписки недействительными, а именно в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда,

                                                                 У С Т А Н О В И Л:

           Мухаметдинов Ф.М. обратился в суд к ПАО «МТС Банк» с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование иска указано, что между истцом и ПАО «МТС Банк» был заключен договор № № на выпуск кредитной карты с лимитом <данные изъяты> руб. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Считает, что ответчиком в вышеуказанном кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Указал, что на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

В соответствии с положениями расписки процентная ставка годовых составляет <данные изъяты>%,однако положениям расписки полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>%. Считает, что таким образом, ответчиком не указана полная сумма, подлежащая выплате.

Полагает, что ответчиком причинен моральный вред, который оценен истцом в размере <данные изъяты> руб.

Просил расторгнуть договор № № на выпуск кредитной карты, признать пункты расписки №№ недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец Мухаметдинов Ф.М. не явился, извещение о времени и месте рассмотрения дела судом по адресу истца направлено своевременно, конверт возвращен Почтой РФ с отметкой «истек срок хранения», в связи с неоднократной неявкой адресата для получения судебной корреспонденции. При подаче искового заявления Мухаметдинов Ф.М. представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание представитель ПАО «МТС Банк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав и изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования Мухаметдинов Ф.М. не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основания для отказа в выдаче кредита приведены в пункте 1 статьи 821 Гражданского кодекса РФ, согласно которому кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В силу статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (с последующими изменениями и дополнениями) "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Из указанных норм права следует, что законодателем предоставлено кредитной организации как субъекту предпринимательской деятельности, осуществляющей деятельность на свой страх и риск, право законными средствами максимально обезопасить себя от потенциальных убытков, определяя по соглашению с заемщиком содержание условий кредитного договора в установленных Гражданским кодексом РФ пределах.

В соответствии с п.1, п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что между Мухаметдинов Ф.М. и ПАО «МТС Банк» на основании заявления Мухаметдинова Ф.М. на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги» был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условия которого сумма лимита составила 20 000 руб., размер процентной ставки по кредиту <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых.

В расписке Мухаметдинов Ф.М. указал, что с условиями и тарифами ОАО МТС Банк» согласен.

Кроме того указал, что ознакомлен и согласен с т тем, что размер полной стоимости кредита составляет для кредита в размере <данные изъяты> руб. ( указывается максимальный размер лимита согласно тарифам) при полном сроке погашения в размере <данные изъяты> месяцев, и общей сумме удорожания кредита <данные изъяты> <данные изъяты> % годовых, о чем собственноручно расписался.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец Мухаметдинов Ф.М. ссылается на то, что кредитный договор заключен им на крайне невыгодных для себя условиях вынужденно, оспариваемые условия договора ущемляют права потребителя.

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ, сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Однако, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истец не представил доказательств, что заключенная сделка носит характер кабальной сделки, заключена на крайне невыгодных для истца условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств и того, что другая сторона по сделке сознательно использовала эти обстоятельства в своих интересах, понуждая истца заключить оспариваемый договор займа.

Поскольку совокупность признаков, указывающих на кабальность сделки, отсутствует и каких-либо достоверных данных о том, что займодавец осуществлял свои права недобросовестно и нарушил права истца суду представлено не было.

Действующим законодательством, предусмотрен такой способ заключения договоров с потребителями, а потому не может быть признан нарушающим нормы права.

Оценивая довод Мухаметдинова Ф.М. о том, что он являлся экономически слабой стороной, был лишен возможности влиять на условия типового кредитного договора, и основанное на нем требование о признании условий кредитного договора недействительными, не состоятелен, поскольку, истец был свободен в выборе условий кредитного договора, имел возможность заключить кредитный договор на иных условиях.

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение кредитного договора являлось вынужденным, что истец была лишен возможности вести переговоры об условиях кредита или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.Тот факт, что истцом предлагались свои варианты заключения сделки на иных условиях материалами дела не подтверждается. Кроме того, Мухаметдинов Ф.М. имел возможность отозвать свою оферту до момента ее принятия другой стороной сделки.

Кроме того, из материалов дела не усматривается, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для истца и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон.

При таких обстоятельствах, требование истца о признании пунктов кредитного договора недействительным в части недоведения до момента подписания заемщика информации полной стоимости кредита не подлежат удовлетворению.

Далее. Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда :

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно материалов дела, установлено, что условия кредитного договора согласованы сторонами с установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора. Заключенный кредитный договор соответствует законодательству, составлен в письменной форме. Мухаметдинов Ф.М. воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей по кредитному договору.

Доказательств нарушения банком условий кредитного договора материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении требований истца Мухаметдинова Ф.М. о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «МТС Банк».

Разрешая требование истца о компенсации морального вреда, суд установил, что это требование вытекает из его вышеуказанных основных требований.

В связи с тем, что в удовлетворении основных исковых требований: о признании пунктов договора недействительными судом отказано, в удовлетворении требования о компенсации морального вреда следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

                                                                     РЕШИЛ:

           ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░:

░░░░░:                         ░.░. ░░░░░░░░░