Решение по делу № 2-86/2018 от 14.11.2017

Дело №2-86/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 марта 2018 года город Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Свинцовой С.С.,

при секретаре Лавриненко Ю.И.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк по доверенности Сафронова П.К., ответчика индивидуального предпринимателя Киселевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-86/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 к индивидуальному предпринимателю Киселевой Т.В., Обществу с ограниченной ответственностью «Веста-Плюс», Болуновой Г.Н., Еруховой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) в лице Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к ИП Киселевой Т.В., ООО «Веста-Плюс», Болуновой Г.Н., Еруховой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и ИП Киселевой Т.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику 2000000 (два миллиона) руб. под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ для вложения во внеоборотные активы, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика в ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме Приложение № к кредитному договору, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заключены:

- договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Веста-Плюс» в лице директора Болуновой Г.Н.;

- договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Болуновой Г.Н.;

- договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Еруховой Ю.Ю.;

- договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с Киселевой Т.В.

Согласно условиям договоров поручительства поручители обязались отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в договорах поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с договором ипотеки залогодатель передает в залог залогодержателю недвижимое имущество: 3-комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Согласно условиям договора ипотеки залоговая стоимость предмета залога с применением дисконта в размере <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб.

В связи с тем, что заемщик взятые не себя перед ПАО Сбербанк обязательства по исполнению условий кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают, банк ДД.ММ.ГГГГ предъявил должнику и поручителям требования о погашении всей оставшейся задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ИП Киселевой Т.В. перед ПАО Сбербанк на ДД.ММ.ГГГГ составила 1796183 руб. 01 коп., из которых: 204714 руб. 34 коп. – просроченная задолженность по процентам, 1558110 руб. 38 коп. – просроченная ссудная задолженность, 13321 руб. 61 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 15604 руб. 29 коп.- неустойка за несвоевременное погашение кредита, 2819 руб. 59 коп. – учтенная неустойка за просроченный кредит, признанная в дату реструктуризации, 1612 руб. 80 коп. – учтенная неустойка за просроченные проценты, признанная в дату реструктуризации.

В связи с этим ПАО Сбербанк в лице Тульского отделения №8604 просил суд взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Киселевой Т.В., ООО «Веста-плюс», Болуновой Г.Н., Еруховой Ю.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 1796183 руб. 01 коп, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23180 руб. 92 коп.; обратить взыскание на залоговое имущество – 3-комнатную квартиру, общей площадью 149,5 кв.м, расположенную по адресу: г. Тула, ул. Демонстрации, д.2, кв.16, кадастровый номер 71:30:040112:5838, принадлежащее на праве собственности Киселевой Т.В., установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости имущества 7288125 руб.

Впоследствии заявленные требования истцом уточнены в порядке, предусмотренном ст. 39 ГПК РФ.

Окончательно требования сформулированы следующим образом. ПАО Сбербанк в лице Тульского отделения №8604 просил суд взыскать в его пользу в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Киселевой Т.В., ООО «Веста-плюс», Болуновой Г.Н., Еруховой Ю.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 1766183 руб. 01 коп, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23180 руб. 92 коп.; обратить взыскание на залоговое имущество – 3-комнатную квартиру, общей площадью 149,5 кв.м, расположенную по адресу: г. Тула, ул. Демонстрации, д.2, кв.16, кадастровый номер 71:30:040112:5838, принадлежащее на праве собственности Киселевой Т.В., установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости имущества 7288125 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Сафронов П.К. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме с учетом уточнений по основаниям, указанным в исковом заявлении, просил суд их удовлетворить.

Ответчик Киселева Т.В. в судебном заседании не возражала против заявленных требований в части суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество. Возражала против установления начальной продажной стоимости квартиры, с которой должны будут начаться торги, указанной в иске. Дополнительно указала, что рыночная стоимость названного объекта недвижимости значительно выше. В настоящее время она (ответчик) предпринимает попытки самостоятельной продажи квартиры по более высокой цене.

Представитель ответчика ООО «Веста Плюс» и ответчик Болунова Г.Н., в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, в адресованном суду заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Ерухова Ю.Ю. о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в отсутствие не просила.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя истца ПАО Сбербанк в лице Тульского отделения №8604 по доверенности Сафронова П.К., ответчика Киселеву Т.В., исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ИП Киселевой Т.В. заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО «Сбербанк России» предоставил ИП Киселевой Т.В. кредит в сумме 2000000 руб. для вложения во внеоборотные активы на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ИП Киселева Т.В. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и на условиях договора (п. 1 договора).

Как следует из п. № кредитного договора дата выдачи кредита: ДД.ММ.ГГГГ. По истечении указанной даты выдача кредита не осуществляется. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика №, открытый в подразделении Отделение №8604 Сбербанка России на основании распоряжения заемщика по форме Приложения №3, являющегося неотъемлемой частью договора.

ОАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства по выдаче кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство лицами, участвующими в деле, не оспаривалось.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ-го числа каждого месяца.

Погашение кредита осуществляется равными долями в размере 33500 руб., последний платеж составляет 23500 руб.

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых (п.4 договора).

В соответствии с п. 5 названного кредитного договора уплата процентов, осуществляется ежемесячно в следующем порядке: первая дата уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ-го числа каждого календарного месяца за период с ДД.ММ.ГГГГго числа предшествующего месяца (включительно) по ДД.ММ.ГГГГ-е число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п№ договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. № договора даты, проценты уплачиваются за период с ДД.ММ.ГГГГго числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной Приложением №№ к договору (включительно).

Согласно п. № кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплате процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п.№ Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, являющихся приложением №№ к кредитному договору, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление кредитору:

- имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога: договор ипотеки №. Залогодатель – Киселева Т.В.;

- поручительство в соответствии с договорами поручительства: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель – ООО «Веста-плюс», ИНН №, ОГРН №; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель – Болунова Г.Н.; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель – Ерухова Ю.Ю. (пункт № кредитного договора).

Между ОАО «Сбербанк России» и ИП Киселевой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому п. № кредитного договора изложен в следующей редакции «дата выдачи: №. По истечении указанной даты выдача кредита не осуществляется. Выдача кредита производиться единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика: №, открытый в подразделении: Отделение №8604 Сбербанка России г. Тула на основании распоряжения заемщика по форме Приложения №№ являющегося неотъемлемой частью Договора» (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП Киселевой Т.В. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым установлен график погашения кредита (основного долга), просроченных процентов, начисленных неустоек (л.д. 19-20). Заемщику предоставлена отсрочка погашения процентов за пользование кредитом, на срок <данные изъяты> месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Производить погашение срочных процентов ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> от начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> от начисленных процентов за период с 21.09.2016 по 27.11.2016 (п. 3 названного дополнительного соглашения №1).

С приведенными в договоре и общих условиях предоставления и обслуживания кредита, правами и обязанностями ИП Киселева Т.В. ознакомлена с момента подписания кредитного договора и указанных общих условий, о чем свидетельствуют ее подписи.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, суду не представлено. Не имеется таковых и в материалах гражданского дела.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнило в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что не оспаривалось стороной ответчика.

Однако со стороны заемщика – ИП Киселевой Т.В. обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается расчетом задолженности, движением основного долга и просроченных процентов, объяснениями ответчика Киселевой Т.В. в судебном заседании.

С учетом изложенного и на основании условий кредитного договора и общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, кредитор воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к ИП Киселевой Т.А., ООО «Веста-Плюс», Болуновой Г.Н., Еруховой Ю.Ю. о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору.

Размер задолженности ИП Киселевой Т.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1766183 руб. 01 коп., из которых: просроченная задолженность по процентам, в том числе просроченная задолженность по процентам свыше 3 месяцев – 174714 руб. 34 коп.; просроченная ссудная задолженность, в том числе просроченная задолженность по основному долгу свыше 3 месяцев – 1558110 руб. 38 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 13321 руб. 61 коп.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 15604 руб. 29 коп.; учтенная неустойка за простроченный кредит, признанная в дату реструктуризации – 2819 руб. 59 коп.; учтенная неустойка за просроченные проценты, признанные на дату реструктуризации – 1612 руб. 80 коп., что подтверждается представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнения у суда не вызывает. Он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона. Расчет задолженности ответчиками не оспаривался.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.361, ч.2 ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статья 367 ГК РФ предусматривает основания прекращения поручительства.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

На основании ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Веста-Плюс», в лице директора Болуновой Г.Н, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, а также заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Болуновой Г.Н., договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Еруховой Ю.Ю.

В соответствии с п.№ договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Веста-Плюс», в лице директора Болуновой Г.Н., № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Болуновой Г.Н., № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Еруховой Ю.Ю. поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком (заемщик – ИП Киселева Т.В., адрес: <адрес>, ИНН №, ОГРНИП №), именуемым далее заемщик, всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, именуемое далее кредитный договор, заключенному между банком и заемщиком.

Из содержания договоров поручительства усматривается, что поручителям известны все условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита 2000000 руб., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, порядок погашения кредита, исполнение обязательств по договору, в том числе, что уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ-го числа каждого месяца, что погашение долга по кредиту осуществляется равными долями в размере 33500 руб. каждая за исключением последнего платежа (23500 руб.); проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых, размер неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов.

Таким образом, поручители: ООО «Веста-Плюс», в лице директора Болуновой Г.Н., Болунова Г.Н., Ерухова Ю.Ю., приняли обязательства в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком ИП Киселевой Т.В. принять на себя солидарную ответственность по внесению платежей в полном объеме, в том числе уплату процентов и неустойки.

Данные договоры заключены в письменной форме, подписаны поручителями лично.

Согласно пункту № договоров поручители обязаны не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы банка. В случае нарушения указанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа, включающего обязательства заемщика по погашению основного долга и/или уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 договора, но без учета неустойки заемщика.

Согласно п. № общих условий договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. № договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

С правами и обязанностями поручители ООО «Веста-Плюс», в лице директора Болуновой Г.Н., Болунова Г.Н., Ерухова Ю.Ю., ознакомлены, что также подтверждается их личными подписями.

В связи с неисполнением должником ИП Киселевой Т.В. обязательств перед банком по кредитному договору, заемщику ИП Киселевой Т.В. и поручителям ООО «Веста-Плюс», Болуновой Г.Н., Еруховой Ю.Ю. ДД.ММ.ГГГГ направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 79-81). В требовании указывалось, что в случае непогашения задолженности банк будет вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. Направление указанных требований подтверждается списками внутренних отправлений от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой ОПС «Московский АСЦ» от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 о взыскании в солидарном порядке с ИП Киселевой Т.В., ООО «Веста-Плюс», Болуновой Г.Н., Еруховой Ю.Ю. задолженности по кредитному договору в сумме 1766183 руб. 01 коп. подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в числе прочих, залогом.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

По смыслу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1. ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами

На основании п.1. ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Между ОАО «Сбербанк России» и Киселевой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки №, согласно которому предметом залога является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества: <данные изъяты>-комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, адрес: <адрес>. кадастровый номер:№ в соответствии с кадастровым паспортом. Право собственности залогодателя на объект надвижимости подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Договор зарегистрирован УФРС по Тульской области ДД.ММ.ГГГГ за №. (свидетельство о государственной регистрации права Серия № от ДД.ММ.ГГГГ) (п.1.1, 1.2, 1.3).

Согласно п.№ указанного договора ипотеки оценочная стоимость предмета залога устанавливается сторонами в сумме 11212500 руб. Для целей залога применяется дисконт в размере <данные изъяты> Залоговая стоимость объекта недвижимости, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, составляет 7288125 руб. (л.д. 43-48).

Залог распространяется на все неотделимые улучшение предмета залога, которые в будущем может произвести залогодатель в течение срока действия договора (п. № договора ипотеки).

Указанный договор залога, по форме, по содержанию соответствует требованиям ст.ст. 334-341 ГК РФ и Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

С правами и обязанностями залогодателя Киселева Т.В. ознакомлена с момента подписания договора ипотеки, который заключен в письменной форме, подписан лично Киселевой Т.В.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке (ст.3 вышеназванного закона).

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как следует из п.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 года № 306-ФЗ).

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (п.1 ст. 350 ГК РФ).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В статье 352 ГК РФ перечислены основания прекращения залога.

Оснований к прекращению залога по настоящему делу судом не установлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога - <данные изъяты>-комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты>, адрес: <адрес> кадастровый номер:№ по кредитному договору.

Поскольку в ходе рассмотрения дела возник спор между сторонами о размере рыночной стоимости предмета залогов, на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено ООО «Стандарт-оценка».

Согласно заключению эксперта ООО «Стандарт-оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога: квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, на дату осмотра на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11248769 руб.

Указанное заключение эксперта суд считает соответствующим требованиям относимости, допустимости и достоверности, установленным ст. 67 ГПК РФ, поскольку оно выполнено в рамках судебной экспертизы экспертом, имеющим значительный стаж работы в экспертной деятельности (более 10 лет), предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Оно научно обоснованно, логично, не противоречиво, четко отвечает на поставленный судом вопрос.

С учетом требований действующего законодательства, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению на основании заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, - 8999015 руб. 20 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 1 ст. 101 ГПК РФ - в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела видно, что в процессе рассмотрения дела истец уменьшил размер материальных требований, поскольку ответчиком частично погашен долг после предъявления иска.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют правовые основания для уменьшения размера государственной пошлины.

В силу требований ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 23180 руб. 92 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 к индивидуальному предпринимателю Киселевой Т.В., Обществу с ограниченной ответственностью «Веста-Плюс», Болуновой Г.Н., Еруховой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Киселевой Т.В., Общества с ограниченной ответственностью «Веста-Плюс», Болуновой Г.Н., Еруховой Ю.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1766183 (один миллион семьсот шестьдесят шесть тысяч сто восемьдесят три) руб. 01 коп., из которых: просроченная задолженность по процентам, в том числе просроченная задолженность по процентам свыше 3 месяцев – 174714 руб. 34 коп.; просроченная ссудная задолженность, в том числе просроченная задолженность по основному долгу свыше 3 месяцев – 1558110 руб. 38 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 13321 руб. 61 коп.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 15604 руб. 29 коп.; учтенная неустойка за простроченный кредит, признанная в дату реструктуризации – 2819 руб. 59 коп.; учтенная неустойка за просроченные проценты, признанные на дату реструктуризации – 1612 руб. 80 коп.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Киселевой Т.В., Общества с ограниченной ответственностью «Веста-Плюс», Болуновой Г.Н., Еруховой Ю.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 расходы по оплате государственной пошлины в размере 23180 (двадцать три тысячи сто восемьдесят) руб. 92 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ – трехкомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты>.м, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер: №, принадлежащую на праве собственности Киселевой Т.В..

Способ реализации заложенного имущества определить как продажу на торгах.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращено взыскание, трехкомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, с которой будут начинаться торги, в размере 8999015 (восемь миллионов девятьсот девяносто девять тысяч пятнадцать) руб. 20 коп.

В удовлетворении оставшейся части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: