Решение по делу № 2-2290/2020 от 27.10.2020

Дело № 2-2290/2020

УИД 32RS0004-01-2019-002544-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2020 г.                                                                            г. Брянск

Володарский районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи Фещуковой В.В.,

при секретаре Мачехиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» к Янченко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» (далее ООО «АФПБ») обратилось в суд с иском к Янченко О.В., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО «Балтинвестбанк» был заключен кредитный договор №...., по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 600 000 руб. путем зачисления на текущий счет заемщика, то подтверждается копией Банковского ордера №.... от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением о перечислении денежных средств на счет заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля TOYOTA RAV4, цвет серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №..... В качестве обеспечения исполнения обязательства указанный автомобиль находился в залоге у Банка. Однако Янченко О.В. начиная с ДД.ММ.ГГГГ нарушает условия кредитного договора, допускает длительные просрочки ежемесячных(аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность не погасила.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Балтинвестбанк» уступило ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» право требования к должнику Янченко О.В.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом уточненных исковых требований сумма долговых обязательств Янченко О.В. по кредитному договору на момент уступки права требования составила 446 089,38 руб., из которых 247 455,75 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 22881,45 руб. – сумма задолженности по процентам на ссудную задолженность, 34 672,22 руб. проценты за просроченный кредит; 34 672, 22 руб. - штрафная неустойка(пени) по просроченным процентам; 128 372,07 руб. -штрафная неустойка по основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №.... <сведения исключены> судебного района г. Брянска мировым судьей судебного участка №.... <сведения исключены> судебного района г. Брянска по делу №.... был выдан судебный приказ о взыскании с Янченко О.В. в пользу ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» задолженности по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 446 089 руб.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с Янченко О.В. в пользу ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» задолженность по кредитному договору в сумме 446 089 руб. 38 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 7661 руб.

В судебное заседание истец не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Янченко О.В., ее представитель Курзина О.В. в судебное заседание не явились, извещены о дате и месте слушания дела, направили ходатайство, в котором просили отказать в удовлетворении иска в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности, кредитный договор не содержит положении о возможности уступки прав третьим лицам в связи с чем ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» является ненадлежащим истцом по делу. В случае отклонении доводов ответчика просили суд применить ст. 333 ГК РФ к пеням и штрафным санкциям.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии не явившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтинвестбанк» (ДД.ММ.ГГГГ переименован в ПАО «Балтинвестбанк») и Янченко О.В. был заключен смешанный кредитный договор №...., в соответствии с которым Банк выдал Янченко О.В. кредит в сумме 600 000 руб. на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых для приобретения автомобиля TOYOTA RAV4, цвет серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №№.... под залог приобретаемого имущества. ( л.д. 63-85)

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 600 000 рублей на расчетный счет заемщика Янченко О.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией банковского ордера №.... от 01.10.2013( л.д. 100)

В соответствии с п. 3 Общих условий кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей (кроме последнего месяца).

Согласно кредитного договора и графика ежемесячных платежей аннуитетный платеж оплачивает заемщиком каждого 10-го числа месяца в размере 16 150 руб.(л.д. 84)

В соответствии с п.6.1 Общих условий Заемщик в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом выплачивает штрафную неустойку, в размере установленную Условиями 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения (л.д.69-76, л.д. 84-85).

Согласно п.4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля обеспечением возврата Кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля TOYOTA RAV4, цвет серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный № №.... (л.д.80-82).

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и ООО «АФПБ» был заключен договор уступки прав (требований) №...., подписан акт приема-передачи прав требования, согласно которым Банк уступил право требования по взысканию с должника Янченко О.В. задолженности по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89-97).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляла 446 089,38 руб., из которых 247 455,75 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 22881,45 руб. – сумма задолженности по процентам на ссудную задолженность, 34 672,22 руб. проценты за просроченный кредит; 34 672, 22 руб. - штрафная неустойка(пени) по просроченным процентам; 128 372,07 руб. -штрафная неустойка по основному долгу.(л.д.118).

ООО «АФПБ» представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Янченко О.В. по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 446 089,38 руб.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При этом, по общим правилам для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 384 ГК РФ, при заключении договора уступки прав требования (цессии), право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на процент.

Согласно п. 8 кредитного договора №.... от ДД.ММ.ГГГГ Янченко О.В. предоставила Банку согласие на уступку прав требования по договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, что не противоречит нормам законодательства.

Расчет вышеуказанной задолженности по кредитному договору подтверждается материалами дела, проверен судом и является арифметически верным.

Доказательств, опровергающих расчеты и свидетельствующих об отсутствии задолженности, ответчиком суду представлено не было.

Не погашая сумму кредита, ответчик тем самым не выполняет свое обязательство по кредитному договору, в связи с чем, у истца возникло право потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Доводы ответчика Янченко О.В. о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с исковыми требованиями суд отклоняет по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда первоначальному обладателю права требования ПАО «Балтинвестбанк» стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Кроме того, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует, из условий вышеуказанного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящем из сумм основного долга и процентов, то есть периодическими платежами.

Общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Из выписки по счету Янченко О.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что последний платеж по кредитному договору ею был произведен ДД.ММ.ГГГГ(л.д.122-133)

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Балтинвестбанк» уступило ООО «АФПБ» право требования к Янченко О.В. по настоящему кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «АФПБ» мировым судьей судебного участка №.... <сведения исключены> судебного района г. Брянска выдан судебный приказ о взыскании с Янченко О.В. задолженности в сумме 446 089,38 руб., который по заявлению Янченко О.В. был отменен ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.66-67)

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФПБ» обратилось в Володарский районный суд г.. Брянска с настоящим иском о взыскании с Янченко О.В. задолженности в сумме 446 089,38 руб.(л.д.2)

Таким образом, установленный ст.196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности истцом не пропущен.

Истцом заявлено требование о взыскании пеней за нарушение сроков возврата по кредитному договору: 34 672, 22 руб. - штрафная неустойка(пени) по просроченным процентам; 128 372,07 руб. -штрафная неустойка по основному долгу.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2015 года N 7-О).

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы пени последствиям неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить до 10 000 руб. штрафную неустойку(пени) по просроченным процентам; до 43 000 руб. штрафную неустойку по основному долгу.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований о взыскании с Янченко О.В. задолженности по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 358 299,42 руб. состоящую из задолженности по основному долгу в размере 247 455,75 руб.; задолженности по процентам на ссудную задолженность в размере 22 881,45 руб., процентов за просроченный кредит по кредитному договору в размере 34 672,22 руб., штрафной неустойки по просроченным процентам в размере 10 000 руб., штрафной неустойки по основному долгу в размере 43 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 7 661 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» к Янченко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Янченко О.В. в пользу ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» задолженность по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 299,42 руб., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 247 455,75 руб.; задолженности по процентам на ссудную задолженность в размере 22 881,45 руб., проценты за просроченный кредит по кредитному договору в размере 34 672,22 руб., штрафную неустойку по просроченным процентам в размере 10 000 руб., штрафную неустойку по основному долгу в размере 43 000 руб.

Взыскать с Янченко О.В. в пользу ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» расходы по уплате госпошлины в сумме 7 661 руб.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца через Володарский районный суд г. Брянска, путем подачи апелляционной жалобы со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                                             В.В. Фещукова