Решение по делу № 2-537/2021 от 13.07.2021

Дело № 2-537/2021

УИД 37RS0013-01-2021-000836-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2021 года п. Палех Ивановской области

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Луговцевой С.В., при секретаре Еленко М.С., с участием представителя истца Факеева Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО РОСБАНК к Рогоулину Игорю Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на права требования по договору долевого участия в строительстве жилого дома,

УСТАНОВИЛ:

13 июля 2021 года ПАО РОСБАНК (далее по тексту – истец) обратилось в Палехский районный суд Ивановской области с иском к Рогоулину Игорю Александровичу (далее по тексту – ответчик, Рогоулин И.А.) об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенного в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества.

Исковое заявление мотивировано следующим. 24 октября 2017 года между ЗАО АКБ «Кранбанк» и Рогоулиным И.А. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 3000000 рублей на приобретение в собственность квартиры со строительным номером №, расположенную в строящемся доме по строительному адресу: г. ФИО2, <адрес>, состоящей из 2 комнат. Исполнение ответчиком обязательства по возврату кредита обеспечено залогом права требования на квартиру – до государственной регистрации права собственности ФИО1, залогом недвижимого имущества – после государственной регистрации права собственности Рогоулина И.А., а также личным имущественным страхованием, предусмотренным параметрами кредита и условиями кредитного договора. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с ЗАО АКБ «Кранбанк» банке. 24 октября 2017 года Рогоулин И.А. заключил договор участия в долевом строительстве многоквартирного <адрес>, по которому приобрел права требования по отношению к ООО «Высотка» на квартиру, состоящую из 2 комнат, расположенную на 19 этаже, общей площадью 76,84 кв.м. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен в. 4.2. кредитного договора. 30 ноября 2017 года ЗАО АКБ «Кранбанк» и ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной № 406-17, в соответствии с которым, все права по кредитному договору были переданы «КБ ДельтаКредит». С 01 июня 2019 года «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК. Истец указывает, что с января 2021 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, просрочка составляет более 120 дней. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, требование исполнено не было. Ссылаясь на положения ст.ст. 50, 309, 810, 329336, 348, 425, 450 ГК РФ, ст.ст.5, 3, 50, 56 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит (с учетом уточненного искового заявления, поступившего от истца в суд 19 августа 2021 года): расторгнуть кредитный договор № № от 24 октября 2017 года; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на права требования Рогоулина Игоря Александровича к ООО «Высотка», принадлежащих ему на основе Договора участия в долевом строительстве № многоквартирного дома от 24 октября 2017 года, требования на квартиру со строительным номером № в строящемся доме по строительному адресу: г. ФИО2, <адрес>, расположенном на земельном участке, имеющем общую площадь 2106 кв. м, кадастровый №, установив её начальную продажную цену в размере 3280330 рублей 40 копеек; взыскать с Рогоулина Игоря Александровича в пользу ПАО РОСББАНК сумму задолженности по кредитному договору № № от 24 октября 2017 года, определенной на 25 мая 2021 года – 2778219 рублей 45 копеек, включающей: сумму невозвращенного кредита – 2636427 рублей 28 копеек, сумму начисленных и неуплаченных процентов – 138864 рубля 53 копейки, сумму пени – 2927 рублей 64 копейки; взыскать с Рогоулина Игоря Александровича в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины – 28091 рубль10 копеек.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Рогоулина И.А., представителя истца – Храпуновой А.С., представителей третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Высотка», ЗАО АКБ «Кранбанк», надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, не сообщивших суду о причинах неявки, не ходатайствовавших об отложении судебного разбирательства, не выразивших своей позиции по существу заявленных исковых требований.

В судебном заседании представитель истца Факеев Д.А. уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, пояснив, что до настоящего времени жилой дом, в котором ответчик участвовал в долевом строительстве квартиры, не сдан в эксплуатацию, право собственности ответчика на квартиру не зарегистрировано. Последний платеж по кредиту ответчиком осуществлен в марте 2021 года, задолженность не погашена.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В силу п.п.1 и 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 24 октября 2017 года между ЗАО АКБ «Кранбанк» и Рогоулиным И.А. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 3000000 рублей, целевое использование кредита - приобретение <адрес> строящемся доме по строительному адресу: г. ФИО2, <адрес>, на земельном участке с кадастровым номером 37:24040107:41 с площадью 2106 кв.м по договору приобретения прав в собственность Рогоулина Игоря Александровича. Срок кредита – 158 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка – 11,75 % годовых. Дата платежа – 24 число каждого календарного месяца. Стоимость предмета ипотеки – 3750000 рублей.

Обеспечением кредита до государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру в строящемся доме по строительному адресу: г. ФИО2, <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат, имеющей общую площадь 76,84 кв.м, общую площадь без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений 76,84 кв.м, жилую площадь 70,40 кв.м. является залог прав требований заемщика, принадлежащих ему на основании договора приобретения прав, возникающий с момента государственной регистрации договора приобретения прав, либо на основании договора залога, если заключение такого договора потребуется; после государственной регистрации ипотеки в ЕГРН, осуществляемой одновременно с государственной регистрацией права собственности заемщика на недвижимое имущество – залог недвижимого имущества, возникающий с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН, осуществляемой одновременно с государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимое имущество на основании закона либо возникающий на основании договора об ипотеке, если заключение такого договора потребуется.

Согласно п.6.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, что сторонами по делу не оспаривалось.

24 октября 2017 года между ООО «Высотка» (застройщик) и Рогоулиным Игорем Александровичем (дольщик) был заключен договор № долевого участия в строительстве многоквартирного жилого дома без ограничения верхнего уровня этажности с возможностью размещения на нижних этажах объектов общественного назначения с подземной автостоянкой по проекту ООО «АрхСталь», строящийся по строительному адресу: г. ФИО2, <адрес>, на земельном участке с кадастровым номером 37:24:040107:421, с площадью 2106 кв.м.

30 ноября 2017 года ЗАО КБ «Кранбанк» (цедент) уступило АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (цессионарий) права требования по кредитному договору № № от 24 октября 2017 года и права по обязательствам, обеспечивающим исполнение кредитного договора, заключенного с Рогоулиным Игорем Александровичем.

03 марта 2021 года истцом в адрес Рогоулина И.А. направлялось письмо-требование о досрочном возврате кредита, а также начисленных процентов и пеней, однако, до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

В нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.309, ст.310, ст.322, ст. 361, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заемщик Рогоулин И.А. не исполнил принятые обязательства, предусмотренные Кредитным договором, в связи с чем требования банка о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы задолженности по кредиту являются обоснованными.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на 25 мая 2021 года, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 2778219 рублей 45 копеек, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 2636427 рублей 28 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 138864 рубля 53 копейки, сумма пени – 2927 рублей 64 копейки. Проверяя расчет банка по задолженности, суд находит его верным, поскольку в расчете в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора учтены оплаченные заемщиками суммы по погашению основного долга, процентов. Из выписки по счету усматривается, что ответчик, начиная с ноября 2020 года, неоднократно допускал просрочку уплаты очередного платежа.

Таким образом, с ответчика Рогоулина И.А. в пользу истца ПАО РОСБАНК подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 2778219 рублей 45 копеек, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 2636427 рублей 28 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 138864 рубля 53 копейки, сумма пени – 2927 рублей 64 копейки.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно пунктам 2, 3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения закреплены в ч.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В данном случае условий, при которых не допускается обращение на заложенное имущество, нет. Просрочка исполнения обязательства на момент вынесения решения составляет более трех месяцев, и сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела судом назначалась судебная экспертиза в ООО «ВАШ Эксперт», согласно заключению которой рыночная стоимость объекта долевого строительства – квартира двухкомнатная (по проекту условный №), расположенная на 19-м этаже объекта недвижимости, проектной общей площадью 76,84 кв.м, расположенного по адресу: г. ФИО2, <адрес>, расположенном на земельном участке общей площадью 2106 кв.м, с кадастровым номером 37:24:040107:42, по состоянию на 14 сентября 2021 года, с учетом округления составляет 4204000 рублей.

Суд соглашается с указанными выводами эксперта о рыночной стоимости объекта недвижимости, поскольку они в полном объеме отвечают требованиям ст.86 ГПК РФ, заключение содержит подробное описание проведенных исследований, сделанные в результате выводы эксперт приводит соответствующие данные из имеющихся в распоряжении документов, основывается на исходных объективных данных, учитывая имеющуюся в совокупности документацию, а также на использованной при проведении исследования научной и методической литературе. При таких обстоятельствах суд полагает, что выводы эксперта отвечают принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, основания сомневаться в их правильности отсутствуют.

Заявленные требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд ПАО РОСБАНК были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 28091 рубль10 копеек, которые, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца ПАО РОСБАНК с ответчика Рогоулина И.А. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО РОСБАНК к Рогоулину Игорю Александровичу удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 24 октября 2017 года, заключенный между ЗАО АКБ «Кранбанк» и Рогоулиным Игорем Александровичем.

Взыскать с Рогоулина Игоря Александровича в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № № от 24 октября 2017 года, определенной по состоянию на 25 мая 2021 года в размере 2778219 рублей 45 копеек, включающей: сумму невозвращенного кредита – 2636427 рублей 28 копеек, сумму начисленных и неуплаченных процентов – 138864 рубля 53 копейки, сумму пени – 2927 рублей 64 копейки.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на права требования Рогоулина Игоря Александровича к ООО «Высотка», принадлежащих ему на основании договора долевого участия в строительстве жилого <адрес> от 24 октября 2017 года, на двухкомнатную квартиру (по проекту условный №), расположенную на 19-м этаже в многоквартирном доме по строительному адресу: г. ФИО2, <адрес>, на земельном участке с кадастровым номером 37:24:040107:421, площадью 2106 кв.м, установив их начальную продажную цену в размере 3363200 (три миллиона триста шестьдесят три тысячи) рублей.

Взыскать с Рогоулина Игоря Александровича в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28091 (двадцать восемь тысяч девяносто один) руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Палехский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Луговцева

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2021 года.

Председательствующий С.В. Луговцева