Решение по делу № 2-769/2020 от 13.10.2020

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 декабря 2020 года город Лебедянь

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Шабановой Е.А.,

при секретаре Ткач А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «Алеф-Банк» к Садовскому Павлу Ивановичу и Егорову Сергею Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО АКБ «Алеф-Банк» обратилось в суд с иском к Садовскому П.И. и Егорову С.В. о расторжении кредитного договора № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 года и взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 115 818 руб. 33 коп., из которых: 87 080 руб. 15 коп. – сумма просроченного основного долга; 20 580 руб. 12 коп. – сумма просроченных процентов за период с 07.06.2019 г. по 21.09.2020 г. включительно; 8 158 руб. 06 коп. – сумма неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов за период с 07.06.2019 г. по 21.09.2020 г. включительно; а также срочных процентов за пользование кредитными средствами по договору потребительского кредита, рассчитанные за период с 22.09.2020 г. по дату вынесения решения суда и за период с даты вынесения решения суда по дату полного погашения основного долга включительно; и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 516 руб. 38 коп.

Заявленные требования мотивирует тем, что 06.07.2017 г. между банком и Садовским П.И. был заключен кредитный договор № КРл-КФР-17-020, согласно которому Садовскому П.И. был предоставлен потребительский кредит в размере 140 000 руб. сроком по 06.06.2021 г. под 19,5 % годовых. Возврат суммы кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей, согласно графику платежей. В обеспечение исполнения обязательств с Егоровым С.В. был заключен договор поручительства № КРл-ОПФР-17-007 от 06.07.2017 г. Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил заемщику сумму кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик нарушил свои договорные обязательства, имеет задолженность по платежам с сентября 2018 года. Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору произведен заемщиком 29.07.2019 г. Заемщик и поручитель неоднократно извещались о необходимости погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако, указанные уведомления оставлены заемщиком и поручителем без внимания и исполнения.

Истец просит в судебном порядке расторгнуть кредитный договор № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 года, заключенный с заемщиком Садовским П.И. и взыскать в солидарном порядке с заемщика Садовского П.И. и поручителя Егорова С.В. задолженность по указанному кредитному договору в размере 115 818 руб. 33 коп., а также срочные проценты за пользование кредитными средствами по договору потребительского кредита, рассчитанные за период с 22.09.2020 г. по дату вынесения решения суда и за период с даты вынесения решения суда по дату полного погашения основного долга включительно; и в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 516 руб. 38 коп.

В судебном заседании истец – представитель АО АКБ «Алеф-Банк» по доверенности Красникова Е.А. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, мотивировав их доводами, изложенными в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик Садовский П.И., будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, не известил суд об уважительных причинах своей не явки и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Егоров С.В., будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, не известил суд об уважительных причинах своей не явки и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание ответчиков Садовского П.И. и Егорова С.В.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что 06.07.2017 г. между АО АКБ «Алеф-Банк» и Садовским П.И. был заключен кредитный договор № КРл-КФР-17-020, согласно которому Садовскому П.И. был предоставлен потребительский кредит в размере 140 000 руб. сроком по 06.06.2021 г. под 19,5 % годовых. Возврат суммы кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей, согласно графику платежей.

    Из условий указанного кредитного договора следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа по погашению основного долга, которая начисляется за каждый день просрочки в период с даты возникновения задолженности по дату полного погашения задолженности включительно; пени в размер 0,054 % от суммы неуплаченных в срок процентов, которые начисляются за каждый день просрочки платежа с даты возникновения задолженности по дату полного погашения задолженности включительно; неу4стойку за неисполнение иных условий договора в размере 1% от суммы задолженности по кредиту, но не более 50 000 руб. и не менее 1 000 руб., установленных п.п.3.1.2-.3.1.4 Общих условий договора.

Из имеющегося в материалах дела графика платежа (приложение к кредитному договору № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 г.) следует, что размер ежемесячного платежа составляет 4 224 руб. Размер последнего платежа составляет 4336 руб. 87 коп.

    Кредитный договор № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 г., содержащий общие условия договора, график платежей подписаны ответчиком Садовским П.И. собственноручною

    Доказательств обратного ответчиком Садовским П.И. суду не предоставлено.

Банк выполнил условия кредитного договора и предоставил заемщику Садовскому П.И. сумму кредита в полном объеме, что подтверждается имеющейся в материалах выпиской по счету.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.1 ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с требованиями ч.с.1,2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с договором поручительства № КРл-ОПФР-17-007, заключенным 06.07.2017 г. между АО АКБ «Алеф-Банк» и Егоровым С.В., поручитель обязался перед кредитором солидарно отвечать за исполнение Садовским П.И. всех обязательств по кредитному договору № КРл-КФР-17-020. Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком Садовским П.И. своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету № 40817810900020147725/RUR, открытого на имя заемщика Садовского П.И. за период с 06.07.2017 г. по 21.09.2020 г., расчетом задолженности по состоянию на 21.09.2020 года включительно, из которых следует, что с сентября 2018 г. обязательства по кредитному договору № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 г. исполнялись заемщиком Садовским П.И. не надлежащим образом, задолженность по указанному кредитному договору составляет 115 818 руб. 33 коп., из которых: 87 080 руб. 15 коп. – сумма просроченного основного долга; 20 580 руб. 12 коп. – сумма просроченных процентов за период с 07.06.2019 г. по 21.09.2020 г. включительно; 8 158 руб. 06 коп. – сумма неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов за период с 07.06.2019 г. по 21.09.2020 г. включительно.

Из имеющегося в материалах дела требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 07.08.2019 г., 07.02.2019 г., 07.11.2018 г., 10.10.2018 г., 09.10.2019 г., 21.11.2019 г., направленных в адрес заемщика Садовского П.И. и поручителя Егорова С.В., следует, что в адрес заемщика Садовского П.И. и поручителя Егорова С.В. истцом направлялось письма с требованием о возврате суммы кредита, процентов за его пользование и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Доказательств обратного заемщиком Садовским П.И. и поручителем Егоровым С.В. суду не предоставлено.

Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности по кредитному договору № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 г., содержит ясные, полные и математически правильные вычисления. Следовательно, такой расчет может быть признан верным и положен в основу решения по настоящему делу. Расчет задолженности ответчиками не оспорен.

    Таким образом, судом достоверно установлено, что заемщик Садовский П.И. не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а следовательно, требования истца о взыскании задолженности в размере 115 818 руб. 33 коп. являются законными и обоснованными.

В связи с чем, что заемщик и поручитель солидарно отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 г., задолженность по указанному кредитному договору подлежит взысканию в солидарном порядке с Садовского П.И. и Егорова С.В.

Истцом АО АКБ «Алеф-Банк» заявлены требования о расторжении кредитного договора № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 г., заключенного с Садовским П.И., в связи с нарушением заемщиком своих обязательств.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.1 ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку ответчиком Садовским П.И. были существенно нарушены условия кредитного договора, допущена просрочка платежей с сентября 2018 года, кредитный договор № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 г. подлежит расторжению.

Ст.453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В силу ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом (87 080 руб. 15 коп.– остаток основного долга), а также применяемую при расчете процентную ставку 19,5 % годовых), суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период 22.09.2020 г. по день фактической оплаты суммы основного долга, но не позднее дня вступления в законную силу решения суда. При этом взыскание процентов до момента вступления решения суда в законную силу согласуется с датой расторжения кредитного договора, поскольку дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом не представляется возможным. Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по дату фактической оплаты суммы основного долга, но не позднее дня вступления в законную силу решения суда, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требования банка в этой части также подлежат удовлетворению.

Истцом АО АКБ «Алеф-Банк» со ссылкой на ст.395 ГК РФ, заявлены требования о взыскании с заемщика Садовского П.И. и поручителя Егорова С.В. процентов за пользование кредитными средствами с даты вынесения решения суда по дату полного погашения основного долга включительно по формуле (87080,15 руб. х ключевая ставка Банка России : 365 дней х количество дней в периоде с даты вынесения решения суда по дату полного погашения основного долга по кредиту).

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Учитывая изложенное, требования истца подлежит удовлетворению со взысканием с заемщика Садовского П.И. и поручителя Егорова С.В. в солидарном порядке процентов за пользование кредитными средствами с даты вступления решения суда в законную силу по дату полного погашения основного долга включительно, поскольку проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 г., подлежат взысканию по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу требований ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № 3824 от 02.10.2020 года уплачена государственная пошлина в размере 9 516 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков Садовского П.И. и Егорова С.В. в солидарном порядке, в соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 года, заключенный между АО АКБ «Алеф-Банк» и Садовским Павлом Ивановичем.

Взыскать с Садовского Павла Ивановича и Егорова Сергея Владимировича в солидарном порядке в пользу АО АКБ «Алеф-Банк» задолженность по кредитному договору КРл-КФР-17-020 от 06.07.2017 года в размере 115 818 руб. 33 коп., из которых: 87 080 руб. 15 коп. – сумма просроченного основного долга; 20 580 руб. 12 коп. – сумма просроченных процентов за период с 07.06.2019 г. по 21.09.2020 г. включительно; 8 158 руб. 06 коп. – сумма неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов за период с 07.06.2019 г. по 21.09.2020 г. включительно, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9516 рублей 38 копеек.

Взыскать с Садовского Павла Ивановича и Егорова Сергея Владимировича в солидарном порядке в пользу АО АКБ «Алеф-Банк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых, начиная с 22 сентября 2020 года по дату фактической оплаты основной суммы долга, но не позднее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Садовского Павла Ивановича и Егорова Сергея Владимировича в солидарном порядке в пользу АО АКБ «Алеф-Банк» проценты за пользование кредитом по ключевой ставке Банка России, начиная с даты вступления решения суда в законную силу по дату полного погашения основного долга включительно.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Липецкий областной суд путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд.

Судья Е.А.Шабанова