Решение по делу № 2-228/2024 от 01.04.2024

дело №2-228/2024 КОПИЯ

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александровск 18 июня 2024 года

Александровский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Пановой Н.А.,

при ведении протокола помощником судьи Семеновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Лобановой Жанне Викторовне о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Лобановой Ж.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в обоснование, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк», истец) на основании заявления на получение карты для Лобановой Ж.В. открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее10календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере35,8%годовых. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме № копейка, в том числе: просроченные проценты – № копеек, просроченный основной долг – № копеек. Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не выполнено. Истец (с учетом уточнения требований в части заявленного периода от ДД.ММ.ГГГГ) просит взыскать с Лобановой Ж.В. сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме № копейка, в том числе: просроченные проценты – № копеек, просроченный основной долг – № копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Лобанова Ж.В. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещалась судом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав о несогласии с иском, просила не взыскивать с нее расходы по уплате государственной пошлины в связи с тем, что после освобождения из мест лишения свободы принята на работу с испытательным сроком, ссылаясь на отсутствие денежных средств, просит уменьшить сумму задолженности, снизить размер процентов по ст.333 ГК РФ.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей55,59и60 ГПК РФ, обозрев материалы исполнительных производств, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует,что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение карты ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ выдало Лобановой (до заключения брака Поповой) Ж.В. кредитную карту Visa Gold открыв счет № с лимитом 40000 рублей с процентной ставкой пользования кредитом 17,9% годовых, на срок 36 месяцев.

Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 дней с даты формирования отчета по карте, минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности (полная стоимость кредита 19,20% годовых).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и пописанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемыми ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно пункта 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по Счету карты в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты (пункт 5.2 Общих условий).

Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (пункт 5.3 Общих условий).

Согласно пункта 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через Устройства самообслуживания Банка; - через SMS-6аНk (Мобильный банк); с использованием Сбербанк Онлайн; - через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; - через Контактный центр Банка; через Официальный сайт Банка; через устройства самообслуживания/сервисы других кредитных организаций; 2) личными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты, через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 3) банковским переводом на Счет карты; 4) с использованием услуги «Автопогашение».

Зачисление денежных средств на Счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения Счета с использованием карты — не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на Счет (без использования карты — не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

Пунктом 5.7 Общих условий предусмотрено, что Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты. Денежные средства, поступающие на Счет карты в счет погашения задолженности Клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы Основного долга, на уплату Суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы Обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату формирования Отчета и включенных в сумму Обязательного платежа, на уплату 39/0 от Основного долга (без Суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые Отчетные периоды (из суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода)), на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые Отчетные периоды (из суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода)), на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом Льготного периода), на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных из текущего Отчетного периода, на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего Отчетного периода. Возмещение судебных и иных расходов Банка по принудительному взысканию задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной законодательством Российской Федерации. Информирование Клиента об операциях, совершенных по Счету карты за Отчетный период, о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите на дату Отчета, сумме Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) производится путем предоставления Банком Клиенту Отчета в Подразделении Банка.

Согласно пункта 6.2 Общих условий информирование Клиента о задолженности, Доступном лимите и об операциях, совершенных по Счету карты, производится Банком следующими способами: 1) при наличии подключенной к карте услуги «Уведомления по карте» — путем направления Клиенту SMS сообщений/РиФ-уведомлений (в Мобильном приложении Банка) об операциях, совершенных по Счету карты, и Доступном лимите; через SMS-6аНk (Мобильный банк) — путем направления Клиенту МЛ№сообщения о сумме Обязательного платежа и Общей задолженности (текущей задолженности) по Запросу Клиента (МЛ№сообщение с текстом «Долг»); с использованием Сбербанк Онлайн — доступна информация об операциях, совершенных по Счету карты, Доступном лимите, сумме Общей задолженности (текущей задолженности), информация по Отчету, в т.ч. о непогашенной задолженности по Отчету; через Контактный центр Банка: при обращении Клиента предоставляется информация об операциях, совершенных по Счету карты, Доступном лимите, сумме Общей задолженности (текущей задолженности), информация по Отчету, в том числе о непогашенной задолженности по Отчету; с использованием системы автоматизированного обслуживания (IVR) предоставляется информация о Доступном лимите.

Лобанова Ж.В. с вышеуказанными условиями ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Из представленных истцом доказательств следует, что Лобанова Ж.В. совершала расходные операции по счету кредитной карты, однако неоднократно допускала несвоевременное внесение обязательных платежей в счет погашения задолженности, то есть не исполняла надлежащим образом, принятые на себя обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ не осуществляет платежи, платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей зачислен в счет погашения неустойки (комиссии банка), что подтверждается выпиской по лицевому счету, отчетом по кредитной карте.

В связи с неисполнением кредитных обязательств истец обратился к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Александровского судебного района Пермского края выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере № копейки, из которых: № копеек - основной долг, № копеек – проценты, № копейки – неустойка, а также взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № копеек, который определением этого же мирового судьи отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями. Согласно сведениям мирового судьи поворот исполнения решения суда не производился.

Постановлением судебного пристава – исполнителя ОСП по г.Кизелу и г.Александровску УФССП России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника Лобановой (Поповой) Ж.В., которое постановлением от ДД.ММ.ГГГГ окончено в связи с невозможностью установить местонахождение должника, его имущества.

Согласно представленной ведомости ФКУ ИК – 28 ГУФСИН России по Пермскому краю в период отбывания наказания из заработной платы Лобановой (Поповой) Ж.В. в июне 2023 года произведено удержание по исполнительному листу № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 копейки, по сведениям судебного пристава – исполнителя данные денежные средства были перечислены в счет другого исполнительного производства № ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности у ответчика по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составил № копейка, в том числе: просроченные проценты – № копеек, просроченный основной долг – № копеек.

Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит его правильным, доказательств уплаты денежных средств по кредитной карте, в ином размере, чем указано истцом, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства по возврату полученных кредитных средств ответчиком нарушены, нарушения носят неоднократный характер, суд считает, что у банка имеются основания для требования возврата заявленной истцом суммы задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для уменьшения неустойки может служить только явная несоразмерность неустойки последствия нарушения обязательств.

Суд не находит правовых оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о снижении размера процентов за пользование кредитными денежными средствами на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер таких процентов согласован сторонами при заключении кредитного договора, может быть изменен только по соглашению сторон договора, снижение таких процентов по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме № рублей 41 копейка, из которых: просроченные проценты – № копеек, просроченный основной долг – № копеек.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере № копеек, что подтверждается платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что исковые требования судом удовлетворены, судебные расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию в соответствии со ст.98 ГПК РФ в полном объеме, оснований для освобождения ответчика от оплаты расходов, понесенных истцом по уплате государственной пошлины, судом не установлено, ответчик не относится к категории лиц, указанных в статье 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации, отсутствие у ответчика денежных средств не является основанием для ее освобождения от возмещения истцу судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Лобановой Жанны Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитной карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № копейки, из которых: просроченные проценты – № копеек, просроченный основной долг – № копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере № копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Александровский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись Н.А.Панова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна. Судья