Решение по делу № 2-1666/2021 от 06.10.2021

Дело № 2-1666/2021

УИД 21RS0016-01-2021-002055-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2021 года                                         п. Кугеси

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Тяжевой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сидоровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Горбунову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Горбунову С.А. о взыскании задолженности по кредитной карте.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Горбуновым С.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредита № на сумму 444 000 руб.

Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п.п. 3.9, 4.2.2 Общих условий договора), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор с Горбуновым С.А. в одностороннем порядке путем выставления и направления в его адрес заключительного счета.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий расторжения, Банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком оставляет 376 730,04 руб., из которых: 330 354,02 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 28 376,02 руб. - просроченные проценты; 18 000 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец АО «Тинькофф банк» надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя и о согласии на рассмотрении дела в заочном порядке.

Ответчик Горбунов С.А. в суд не явился, направленное в его адрес судебное извещение им не получено и возвращено в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Судебное извещение в адрес ответчика Горбунова С.А. направлено по месту его регистрации, полученные судом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако им не получено, и суд признает ответчика надлежаще извещенным о месте и времени рассмотрения дела, и с согласия истца счел возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 названной статьи).

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ Горбуновым С.А. заполнено и подано в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкета с предложением заключить универсальный договор. Оферта была акцептована ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, и содержала следующие условия: по кредитному договору: тарифный план – КН 1.12; срок – 36 мес., сумма кредита – 444 000 руб., полная стоимость кредита – 19,881 % годовых;

Подписывая заявление-анкету, ответчик принял условия, указанные также в условиях комплексного банковского обслуживания, размещенные на сайте банка tinkoff.ru, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, и дал согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка.

На основании пункта 3.3 Общих условий кредитования на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.

Ответчик обязался возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок, а также погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (пункты 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования).

Согласно п.п. 3.5, 3.7, 3.8 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. При этом погашение задолженности осуществляется равными регулярными платежами, сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Для погашения задолженности клиент должен обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.

В соответствии с разделом 1 Общих условий кредитования регулярным платежом является сумма денежных средств, которую клиент обязан направлять в погашение задолженности по кредитному договору, и включающая в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии и платы, предусмотренные тарифным планом.

Размер и срок оплаты регулярного платежа указываются в заявлении-анкете или заявке и/или выписке. Выписка – это документ, формируемый и направляемый банком клиенту, содержащий информацию о проведенных операциях по счету и в рамках всех кредитных договоров клиента, а также требование банка к клиенту о погашении регулярного платежа, просроченной части регулярного платежа, комиссий, плат и штрафов в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с пунктом 4.3.1 Общих условий кредитования (Приложение №) банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом.

Кроме того, согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования клиент обязан погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета.

Согласно тарифному плану КН 1.12 процентная ставка – 19,9 % годовых, плата за подключение в программу страховой защиты – 0,5 % в месяц, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1 500 руб., плата за подключение услуги «Кредитные каникулы» - 0,5% от первоначальной суммы, комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента – 0 %.

Истец исполнил свои обязательства по указанному договору кредита и предоставил ответчику кредит в размере 444 000 руб., что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредита, с условиями которого ответчик Горбунов С.А. согласился, что подтверждается подписью заемщика в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик неоднократно нарушал условия кредитования в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом судом учитывается, что факт заключения договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, его условия, поступление на счет ответчика заемных денежных средств и предоставление услуг оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательства.

На основании пункта 3.4.6 условий комплексного банковского обслуживания банк вправе расторгнуть Универсальный договор с клиентом. При этом, после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (пункт 5.2 Общих условий кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ Горбунову С.А. был направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 376 730,04 руб., из которых: 330 354,02 – кредитная задолженность, 28 376,02 – проценты, 18 000 руб. – иные платы и штрафы.

Однако требование о погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Общая сумма задолженности по договору кредита по представленному истцом расчету, в том числе справке о размере задолженности АО «Тинькофф Банк», составляет 376 730,04 руб., из которых: 330 354,02 – кредитная задолженность, 28 376,02 – проценты, 18 000 руб. – иные платы и штрафы.

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и штрафам, общим условиям кредитования и тарифам, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным.

Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен. Доказательств надлежащего исполнения обязательств не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с Горбунова С.А. всей суммы задолженности по основному долгу за заявленный период, а также процентов за пользование кредитом и штрафа, предусмотренного условиями кредитования, в связи с чем исковые требования о взыскании кредитной задолженности на общую сумму 376 730,04 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Подлежащий уплате штраф, установленный законом или договором, в случае его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшен в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Между тем, учитывая размер основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, очевидной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства в данном случае не усматривается.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при предъявлении иска, в размере 6 967,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Горбунова С.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 376 730,04 руб., (триста семьдесят шесть тысяч семьсот тридцать руб. 04 коп.) в том числе:

- 330 354,02 руб. (триста тридцать тысяч триста пятьдесят четыре руб. 02 коп.) – просроченная задолженность по основному долгу,

- 28 376,02 руб. (двадцать восемь тысяч триста семьдесят шесть руб. 02 коп.) – просроченные проценты;

- 18 000 руб. (восемнадцать тысяч руб.) – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Горбунова С.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 967,30 руб. (шесть тысяч девятьсот шестьдесят семь руб. 30 коп.)

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                    А.Ю. Тяжева