Решение по делу № 2-3472/2018 от 08.10.2018

Дело № 2-3472/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года                            г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Хромовой А.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Чепакиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Фролова Николая Викторовича к ПАО ВТБ о взыскании убытков, морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

    Фролов Н.В. обратился в суд с иском к ПАО ВТБ о взыскании убытков, причиненных ответчиком вследствие бездействия банка, воспрепятствовавшего восстановлению права на возврат спорных платежей в размере 111 609 рублей 49 копеек, морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В исковом заявлении истец указал, что на основании части 2 статьи 45 Конституции РФ, Федерального закона№161-ФЗ "О национальной платежной системе", «Правил платёжной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации», xx.xx.xxxx года участник международной платёжной системы Visa (далее — МПС Visa) в лице банка-эмитента ВТБ(24) зарегистрировал обращение, адресованное в комиссию Visa по спорам между участниками данной платёжной системы.

В Правилах платёжной системы Visa говорится: «... Операционные привила платёжной системы Виза.. . представляют собой юридически обязательный договор между Обществом с ограниченной ответственностью «Платёжная система Виза» и всеми участниками платёжной системы, осуществляющими свою деятельность на территории РФ. Участники платёжной системы присоединяются к Правилам платёжной системы только путём принятия их в целом».

«Правила платёжной системы.. . являются неотъемлемой частью договора оказания услуг между Оператором платёжной системы и участником платёжной системы» (стр.5) "

Порядок подачи заявлений с запросом на банковскую операцию чарджбэк (возврат платежей по терминологии Visa) определён Правилами МПС Visa, согласно которым процедура чарджбэк запускается в действие банком-эмитентом на основе заявления клиента-физического лица.

Процедура чарджбэк подразумевает, что клиент банка совершил и подтвердил перевод средств на расчётный счёт поставщика товаров или услуг, однако поставщик в силу каких-либо причин не предоставил покупателю оплаченный товар или услугу.

Данная ситуация относиться к причине возврата платежей по коду 30 (тридцать): «сервис не предоставлен win товар не получен». Именно на этом основании истцом было направлено обращение в МПС Visa xx.xx.xxxx

Денежные переводы истец совершал со своей карты Visa __ посредством платёжной системы Visa на внутренний счёт компании Forex MMCIS Group (ФорексЭмЭмСисГруп) для пользования услугами согласно пункту 1 договора с данной компанией.

Переводы совершались истцом согласно пункту 14.5.4 договора, через компании-партнёры, такие как Гранд-Солюшенс, Капитал-Ворк и другие, в том числе электронные платёжные системы, такие как Робокасса, ДеньгиОнлайн и другие. Денежные средства поступали на счёт компании MMCIS в полном объёме.

xx.xx.xxxx года истец получил сообщение от компании MMCIS о том, что воспользоваться услугами данной компании истец не сможет. В последствии истец не получал услуги MMCIS, и денежные средства компания ему не возвратила.

xx.xx.xxxx года истец получил устный ответ банка об отказе в операции возврата платежей. Данный отказ был именно от банка ВТБ(24) в операции возврата платежей, а не отказ Арбитражной комиссии Visa в операции чарджбэк, при этом операция возврата платежей на основе Правил банка не имеет прямого отношения к похожей процедуре чарджбэк на основе Правил МПС.

Срок обращения в МПС Visa— 120 дней с момента, когда Картодержатель впервые был уведомлен о том, что товар или услуги не будут предоставлены. При этом, Правила МПС позволяют осуществить процедуру чарджбэк по крайней мере в течение 540 дней.

Сообщение от MMCIS о невозможности получения услуг истцу было направлено xx.xx.xxxx года на электронную почту.

Ответ банка свидетельствует, что банк попытался подменить собой уполномоченные структуры системы Visa, имеющие специальные права и возможности в расследовании подобных инцидентов. В результате этого были нарушены регламент и порядок действий МПС Visa, что привело к фундаментальным ошибкам и причинению убытков.

Истец считает, что ответ банка необоснован в силу нескольких причин, и основное из них то, что разрешение подобных инцидентов в компетенцию ВТБ(24) не входит, и поэтому проверка материалов по делу и принятие решения проводились некомпетентно.

Вопреки мнению отдела банка:

-    распоряжение клиента о переводе средств конечному поставщику не является препятствием для обращения в МПС, наоборот, является необходимым условием, поскольку Арбитражная комиссия Visa осуществляет возврат платежей только для тех картодержателей, которые окончательно подтвердили платёж (покупку) ;

-    рекомендация банка о передачи дела в правоохранительные органы заведомо неверная, т. к.банку известно, что спорные взаимоотношения между участниками системы Visa регулируются Правилами МПС Visa, а не государственными органами. Тоже самое относиться и к процедуре чарджбэк: правоохранительные органы банковские операции не исполняют, не обязаны. Кроме того, у ВТБ(24) также существует процедура возврата платежей, и при этом он не предъявляет рекомендаций своим клиентам по обращению в гос.органы за решением такой проблемы, банк сам разрешает спорную ситуацию. Аналогичным образом банки-эмитенты осуществляют процесс чарджбэка - без обращения в государственные органы. Это ВТБ(24) известно как участнику МПС;

-    указанные банком, якобы, поставщики услуг, такие как Граид-Солюшенс, Капитал-13орк и другие, операторы платёжных сервисов - Робокасса, ДеньгиОнлайн и другие, поставщиками услуг не являются, так как это - партнёры компании MMCIS по Договору с ней, это терминалы удалённой оплаты услуг/товаров компании MMCIS,    и эти посредники выполняли лишь одну функцию: зачисление денежных средств на внутренние счета компании MMCIS. Что и подтвердил ВТБ(24) в своём ответе, когда было сказано: "... согласно Вашему распоряжению, денежные средства были перечислены операторами платёжных сервисов конечным поставщикам услуг ".

Таким образом, денежные средства на счета конечного поставщика услуг - компании MMCIS поступали в полном объёме, а посредники в данном случае выступали в роли кассиров при покупке услуг Компании MMCIS и не более того.

Отсюда следует, что согласно Правилам МПС, ВТБ(24) должен был предъявлять претензию компании MMCIS Group конечному поставщику услуг, через его (MMCIS) банк, называемому банком-эквайером, а не кассирам, которые к непредоставлению услуг MMCIS никакого отношения не имеют. Кассир не может отвечать за правонарушение торговой точки за непредоставление товаров или услуг.

Истец подчёркивает, что ответ ВТБ(24) не содержит отказа в направлении его заявления в МПС Visa, что даёт повод думать, что банк всё же передал заявление в МПС, и МПС, возможно, приняла положительное решение – удовлетворитьвозврат платежей (чарджбэк), однако ВТБ(24) мог скрыть от меня это обстоятельство, а возвращённые денежные средства присвоить себе.

xx.xx.xxxx в банк направлена претензия, адресованная руководству банка в связи с несогласием с ответом ВТБ(24) и требованием разобраться в ситуации. Ответа от руководства банка не последовало.

xx.xx.xxxx направлена очередная жалоба с несогласием ответа и требованием разобраться в ситуации. Ответа не последовало.

xx.xx.xxxx направлена досудебная претензия с требованием добровольного возмещения убытков, причиненным вследствие бездействия банка, воспрепятствовавшим восстановлению права на возврат спорных платежей посредством обращения в комиссию Visa. Своевременного ответа не последовало, но xx.xx.xxxx года всё же поступил устный ответ банка об отказе в пересмотре решения банка.

В результате бездействия ВТБ(24), нарушения им Правил и регламента международной платёжной системы Visa в сфере содействия и взаимопомощи клиенту но защите и восстановлению нарушенного права, срок обращения в платёжную систему истёк в 2016 году (после истечения 540 дней) и возврат спорных платежей стал для служб Visa технически невозможен. (Процедура восстановления пропущенных сроков в МПС отсутствует).

Представитель истца в судебном заседании требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, направил письменный отзыв, в котором просил в иске отказать.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав доводы представителя истца, суд полагает, что требования истца удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Судом установлено, что период с xx.xx.xxxx клиентом Банка ВТБ 24 (ПАО) Фроловым Н.В. были совершены операции с использованием банковской карты __ выпущенной на его имя, по переводу денежных средств на общую сумму 111 609 руб. 49 коп.

<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>		<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

В xx.xx.xxxx года организация Forex MMCIS Group объявила клиентам о приостановлении операций, невозможности возврата ранее направленных средств.

По факту перевода денежных средств Истец неоднократно обращался в Банк ВТБ 24 (ПАО) с претензиями. В рамках первоначального обращения (все последующие претензии клиента являлись производными), поступившего в Банк ВТБ 24 (ПАО) 20.12.2014. последним было проведено всестороннее расследование, по итогам которого было установлено следующее.

Банковские операции совершались Истцом с вводом реквизитов банковской карты. На основании распоряжений клиента Банком осуществлены операции по переводу денежных средств операторам платежных сервисов.

По факту подачи обращения клиента Банком был инициирован запрос платежных документов по совершенным операциям. По информации, предоставленной операторами платежных сервисов, по указанным платежам услуги были оказаны в полном объеме, что подтверждается ответами каждого из трех операторов: ООО «КФЦ-Эквайринг» (интернет-сервис «Деньги онлайн»), АО «Петербургский социальный коммерческий банк» (АО «ПСКБ»), ЗАО «Океан Банк» (система ROBOKASSA), приложенными к настоящим возражениям (Приложение № 3 - 9). Каждый из интернет-операторов в частности подтвердил, что услуга по переводу денежных средств для пополнения аккаунта Клиента на Интернет-сервисах была оказана Клиенту в полном объеме. Далее, по распоряжению Клиента, денежные средства были переведены с аккаунтов в интернет-сервисах в пользу контрагентов - конечных получателей денежных средств:

- перевод xx.xx.xxxx: денежные средства в размере 31 646,43 руб. перечислены в пользу Eagle Cross Ltd.

    перевод xx.xx.xxxx: денежные средства в размере 9 500 руб. перечислены на расчетный счет ООО «Капитал Ворк», открытый в ООО ИКБ «СОВКОМБАНК», в составе платежного поручения __ от xx.xx.xxxx;

    перевод xx.xx.xxxx: денежные средства в размере 10 000 руб. перечислены на расчетный счет ООО «Файн Сервис», открытый в ОАО «Банк Москвы», в составе платежного поручения __ от xx.xx.xxxx;

    перевод xx.xx.xxxx: денежные средства в размере 10 000 руб. перечислены на расчетный счет ООО «Файн Сервис», открытый в ОАО «Банк Москвы», в составе платежного поручения __ от xx.xx.xxxx

    перевод xx.xx.xxxx денежные средства в размере 10 000 руб. перечислены на расчетный счет ООО «Капитал Ворк», открытый в ООО ИКБ «СОВКОМБАНК». в сое шве платежного поручения __ от xx.xx.xxxx;

    перевод xx.xx.xxxx: денежные средства в размере 17 697,61 руб. перечислены на расчетный счет ООО «Гранд Солюшенс», открытый в ОАО «Альфа-Банк», в составе платежного поручения __ от xx.xx.xxxx;

    перевод xx.xx.xxxx: денежные средства в размере 3 765,45 руб. перечислены на расчетный счет ООО «Гранд Солюшенс», открытый в ОАО «Альфа-Банк», в составе платежного поручения __ от xx.xx.xxxx;

    перевод xx.xx.xxxx; денежные средства в размере 9 000 руб. перечислены на расчетный счет ООО «Гранд Солюшенс». открытый в ОАО «Альфа-Банк», в составе платежи поручения на общую сумму 2 870 908,57 руб.

    перевод xx.xx.xxxx: денежные средства в размере 10 000 руб. перечислены в пользу Eagle Cross Ltd.

Интернет-операторы по переводу денежных средств отметили, что услуги по переводу денежных средств были оказаны в полном объеме. В соответствии со статьями 5 и 7 Федерального закона № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» данные переводы является безотзывными и окончательными.

Отдельно в представленных ответах интернет-операторы по переводу денежных средств отметили невозможность применения к рассматриваемым операциям процедуры опротестования переводов и необходимость применения к возникшим правоотношениям законодательства, действующего на территории Российской Федерации.

Так в своих ответах ООО «КФЦ-Эквайринг» (интернет-сервис «Деньги онлайн»). ЗАО «Океан Банк» (система ROBOKASSA) отметили, что переводы осуществлены по распоряжению Клиента в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ от 27.06.2011, вне рамок международных платежных систем Visa Int. и MasterCard Worldwide.

АО «Петербургский социальный коммерческий банк» отметил недопустимость применения в данном случае процедур опротестования переводов денежных средств посредством платежных систем «MasterCard» и «Visa». Разрешение данного вопроса (фактически - взаимных претензий плательщика и получателя денежных средств, возникших не по вине банков) должно осуществляться в порядке, предусмотренном действующим на территории Российской Федерации законодательством.

В силу пункта 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Применение такой меры гражданско-правовой ответственности как возмещение убытков возможно при доказанности истцом совокупностиt нескольких условий (основания возмещения убытков): противоправность действий (бездействия) причинителя убытков, причинная связь между противоправными действиями (бездействием) и убытками, наличие и размер понесенных убытков.

Следовательно, лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать противоправность поведения ответчика, наличие и размер убытков, а также причинно-следственную связь между указанными обстоятельствами.

При этом для удовлетворения требований истца о взыскании убытков необходима доказанность всей совокупности указанных фактов.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства причинения убытков действиями Банка ВТБ (ПАО), истцом, в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

В тексте искового заявления Фролов Н.В. подтверждает, что денежные средства были незаконно удержаны организацией Forex MMCIS Group (Форекс ЭмЭмСис Групп), но с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения к указанному юридическому лицу не обращается.

При этом, следует согласиться с утверждением интернет-операторов по переводу денежных средств о невозможности применения к рассматриваемым операциям процедуры опротестования совершенных денежных переводов; необходимости применения к рассматриваемым правоотношениям законодательства, действующего на территории Российской Федерации.

Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Карты, регулируются Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) в редакции, действующей на момент использования карты. Правила вместе с Заявлением на предоставление основной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), распиской в получении карты и Тарифами составляют в совокупности договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ24 (ПАО).

В соответствии с пунктом 4.13 Правил подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов Карты (в том числе таких, как: номер и срок действия Карты, коды CVC7CVV2 и/или логин и пароль 3-D Secure) являются для Банка распоряжением списать сумму операции со Счета.

Согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента.

В силу пункта 9 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Безотзывность перевода денежных средств, согласно пункту 14 статьи 3 Федеральною закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», означает отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

    На основании пункта 7 статьи 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «Онациональной платежной системе» если иное не обусловлено применяемой формойбезналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В соответствии с пунктом 15 статьи 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 указанной статьи.

На основании пункта 10 статьи 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Предоставленные копии платежных документов однозначно свидетельствуют, что согласно распоряжениям клиента, денежные средства были перечислены операторами платежных сервисов конечным поставщикам услуг. Услуги по переводу денежных средств операторами платежных сервисов были оказаны клиенту надлежащим образом. Соответственно, у Банка отсутствовали основания для опротестования совершенных операций.

При указанных обстоятельствах, утверждение Истца о том, что услуга не была оказана, является несостоятельным, опровергаемым представленными по делу доказательствами.

Поскольку оспариваемые банковские операции были авторизированы. услуги были оказаны Банком клиенту в полном объеме, а предоставленные копии платежных документов свидетельствуют об отсутствии нарушений правил платежной системы, постольку права для оспаривания указанных операций в соответствии с правилами платежной системы Visa International. Правовые основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют

Исходя из изложенного, суд полагает, что необходимо отказать в удовлетворении исковых требований Фролова Н.В.в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 23 ░░░░░░ 2018 ░.