Решение от 31.01.2023 по делу № 8Г-40350/2022 [88-6132/2023 - (88-43750/2022)] от 13.12.2022

ЧЕТВЁРТЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

Дело № 88-6132/2023 (88-88-43750/2022)

№ дела суда 1-й инстанции 2-6-647/2022

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Краснодар                                                                      31 января 2023 года

Судья Четвёртого кассационного суда общей юрисдикции Думушкина В.М., изучив кассационную жалобу Кривова Ярослава Александровича и председателя Координационного совета РОО «Правовая защита потребителей» Мирвода Николая Гавриловича на решение мирового судьи судебного участка № 6 Таганрогского судебного района Ростовской области от 23 мая 2022 года и апелляционное определение Таганрогского городского суда Ростовской области от 27 сентября 2022 года по гражданскому делу по исковому заявлению РОО ЗПП «Правовая защита потребителей» в интересах Кривова Ярослава Александровича к ООО СК «ВТБ-Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

региональная общественная организация по защите прав потребителей «Правовая защита потребителей» в интересах Кривова Я.А. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ-страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что 22.06.2020 г. между Кривовым Я.А. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № 621/2005-0015159 для получения потребительского кредита сроком действия до 23.06.2025 г. Помимо изложенного, 22.06.2020 г. между Кривовым Я.А. и ООО СК «ВТК Страхование» заключен договор добровольного страхования сроком действия на 60 месяцев, то есть до 21.06.2025 г. Размер страховой премии по указанному договору составил 61 563,13 руб. Договор страхования заключен на основании условий страхования по продукту «Защита заемщика Автокредита». Страховая премия по договору оплачена страхователем единовременно за счет предоставленных кредитным учреждением кредитных ресурсов. Согласно условиям полиса № А05661-621/2005-6099205 от 22.06.2020 г. «Защита заемщика Автокредита», страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни. 30.09.2021 г. Кривов Я.А. исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 04.10.2021 г. Кривов Я.А. обратился к ответчику с заявлением о прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, и возврате остатка страховой премии в части, пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, в размере 45717,20 руб. Ответчику отказано в удовлетворении требований заявления истца. В порядке соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора Кривов Я.А. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании части страховой премии по договору страхования в размере 45717, 20 руб. На основании обращения Кривова Я.А. 09.02.2022 г. финансовым уполномоченным принято решение № У-22-6865/5010-003 об отказе в удовлетворении заявленных требований. Кривов Я.А. не согласился с данным решением финансового уполномоченного и обратился в суд.

По изложенным основаниям согласно тексту поданного иска сторона истца просит суд взыскать с ответчика часть суммы страховой премии в размере 45717,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000,00 руб., почтовые расходы в размере 714,50 руб., штраф.

Решением мирового судьи судебного участка № 6 Таганрогского судебного района Ростовской области от 23.05.2022 г. требования РОО ЗПП «Правовая защита потребителей» в интересах Кривова Я.А. к ООО СК «ВТБ-Страхование» о взыскании части суммы страховой премии в размере 45717,20 руб., компенсации морального вреда в размере 10000,00 руб., штрафа, почтовых расходов и размере 751,58 руб. оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением Таганрогского городского суда Ростовской области от 27.09.2022 г. решение мирового судьи судебного участка № 6 Таганрогского судебного района Ростовской области от 23.05.2022 г. оставлено без изменения с отклонением апелляционной жалобы страхователя.

С указанными судебными постановлениями не согласились Кривов Я.А. и РОО ЗПП «Правовая защита потребителей», обратившись в суд с кассационной жалобой, в которой просили отменить постановленные по делу судебные акты, считая, что суды первой и апелляционной инстанций при разрешении спора допустили существенные нарушения норм материального и процессуального права.

В соответствии с ч. 10 ст. 379.5 ГПК РФ кассационные жалоба, представление на вступившие в законную силу судебные приказы, решения мировых судей и апелляционные определения районных судов, определения мировых судей, районных судов, гарнизонных военных судов и вынесенные по результатам их обжалования определения, решения и определения судов первой и апелляционной инстанций, принятые по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде кассационной инстанции судьей единолично без проведения судебного заседания.

В силу ч. 1 ст. 379.6 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции рассматривает дело в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении.

Согласно ч. 1 ст. 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, изучив доводы кассационной жалобы, суд не находит оснований для удовлетворения их требований.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 22.06.2020 г. между Кривовым Я.А. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № 621/2005-0015159 для получения потребительского кредита сроком действия до 23.06.2025 г.

22.06.2020 г. Кривовым Я. А. подписано заявление на добровольное страхование.

Срок действия страхования составлял 60 месяцев. Страховая сумма составила 61563,13 руб. Договор страхования заключен на основании условий страхования по продукту «Защита заемщика автокредита». Страховая премия по договору оплачена страхователем единовременно за счет предоставленных кредитным учреждением кредитных ресурсов.

Согласно материалам дела 30.09.2021 г. задолженность Кривова Я.А. по кредитному договору полностью погашена.

04.10.2021 г. Кривов Я.А. обратился в страховую компанию с заявлением о прекращении договора страхования по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, и возврате остатка страховой премии в части, пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, в размере 45717,20 руб.

ООО СК «ВТБ Страхование» отказало Кривову Я.А. в возврате денежных средств, удержанных за подключение к программе страхования.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, мировой судья, с которым согласился суд апелляционной инстанции, пришел к выводу о том, что досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ может прекратить застрахованные по договору риски. Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).

В п. 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в п. 1 ст. 958 ГК РФ, для возврата истице части уплаченной ею страховой премии.

В заключенном сторонами договоре страхования не было предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора.

Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.

Доводы кассационной жалобы не свидетельствуют о том, что при рассмотрении данного дела судами обеих инстанций были допущены существенные нарушения норм материального и процессуального права, которые могли бы служить основанием для отмены вынесенных судебных постановлений, и направлены на переоценку установленных судами обстоятельств по делу, что не является основанием для отмены судебных постановлений в кассационном порядке.

С учетом изложенного, суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения требований кассационной жалобы.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 390, 390.1 ГПК РФ,

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 6 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 23 ░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░░