Решение по делу № 2-3337/2015 от 25.09.2015

Дело № 2-3337/15                                        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2015 г.                                     г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе :

председательствующего судьи     Яковлевой А.А.,

при секретаре             Федосеевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Морозовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Райффайзенбанк» (далее по тексту – банк) обратился в суд с иском к Морозова Е.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Морозова Е.А. (заемщик) и АО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> с процентной ставкой 14,9 % годовых, сроком кредита 60 месяцев, перечисленный на счет заемщика в банке №. По настоящее время заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Морозова Е.А. перед банком по кредитному договору составила <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты>задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, <данные изъяты>сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом (л.д.72).

Ответчик Морозова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, снизить размер пени (л.д.68).

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе судебного заседания: ДД.ММ.ГГГГ Морозова Е.А. (заемщик) и АО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> с процентной ставкой 14,9 % годовых, сроком кредита 60 месяцев, перечисленный на счет заемщика в банке № (л.д.24). При этом карта MasterCard Standard не выдавалась.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.11-17).

Согласно графика платежей (л.д.25-26), ежемесячный платеж по кредиту включает в себя сумму платежа основного долга, процентов, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> первый платеж в размере <данные изъяты> должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, а последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размер <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Морозова Е.А. собственноручно подписала заявление на включение в программу страхования, которая осуществляется страховой компанией ООО «СК Райффайзен Лайф», согласна с уплатой банку по дополнительно предоставляемой по ее осознанному волеизъявлению услуге по включению ее в программу страхования за участие в программе страхования в размер 0,19% ежемесячно от суммы кредита по кредитному договору, что составляет <данные изъяты> ежемесячно, в течение действия программы страхования (л.д.85).

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

В соответствии с п. 8.2.1. Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит в размере 14,9 % годовых.

В соответствии с соглашением от ДД.ММ.ГГГГ об изменении порядка погашения задолженности к кредитному договору, заключенному на основании заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Морозова Е.А. и ЗАО «Райффайзенбанк», с даты, следующей за датой осуществления ближайшего с даты подписания настоящего соглашения ежемесячного платежа и до даты окончания срока кредита включительно процентная ставка составляет 15,90 %годовых. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, размер которых определяется в следующем порядке: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, ежемесячные платежи клиента включают в себя только проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий процентный период, в размере, установленном настоящим соглашением. В период с ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету на основании формулы для расчета ежемесячного платежа, установленной в договоре. В период с ДД.ММ.ГГГГ и до даты окончания срока кредита размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> за исключением последнего платежа (л.д.88-91).

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах и равную 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

По настоящее время заемщик не производит погашения основной суммы долга и уплату процентов за пользование денежными средствами.

В связи с этим, в соответствии с п. 8.3.1 Общих условий наступило событие неисполнения, в результате которого в соответствии с п. 8.7.1 Общих условий, банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем банк уведомил заемщика письмом (л.д.18-21).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Морозова Е.А. перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты>задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, <данные изъяты>сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Данные суммы задолженности подтверждаются расчетом, представленным истцом (л.д.7-10,73-84).

Судом данный расчет проверен, ответчиком не представлено доказательств в опровержение вышеуказанных выводов суда.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано : неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку в соответствии с заключенным кредитным договором у Морозова Е.А. возникли обязательства по возврату кредита, процентов за пользование им, которые ответчиком не исполнены, АО «Райффайзенбанк» обоснованно предъявлено требование о взыскании с Морозова Е.А. суммы задолженности по кредитному договору.

Ответчик просила снизить размер пени.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

    С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

    В постановлении Европейского Суда по правам человека по делу «Галич против России» от 13 мая 2008 года также взыскана правовая позиция, согласно которой суд должен вынести на обсуждение вопрос о применении ст. 333 ГК РФ.

    Таким образом, возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает их конституционных прерогатив правосудия.

    Вместе с тем, в соответствии с п. 42 Постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Высшего арбитражного Суда Российской Федерации № 8 « О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

    При этом предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу- на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

    При установлении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может также учитываться: период, за который начислена неустойка; размер неисполненных обязательств за этот же период, размер взыскиваемых процентов по договору, факт и размер оплаты заемщиком неустойки за предыдущие периоды в ходе исполнения договора, добросовестность заемщика на протяжении всего действия договора и т.п..

    Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

     С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, суд полагает возможным на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер подлежащей взысканию сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до <данные изъяты> сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до <данные изъяты> в связи с тем, что её размер явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком заемного обязательства.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты>задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> -сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, <данные изъяты>сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    С Морозова Е.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> уплата которой по делу подтверждается платежным поручением ( л.д.2).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

    Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Морозовой Е.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий :                         Яковлева А.А.

Решение не вступило в законную силу