Решение по делу № 2-79/2016 от 21.01.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Дзержинское Красноярского края

25.03.2016 года Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи - Павлюкович Т.П. при секретаре - Высоцкой Ю.А.

Рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Гришина Аркадия Викторовича к ПАО « КБ Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Гришин А.В. обратился в суд с иском к ПАО «КБ Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № … от 20.10.2014 года., признании незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения статьи 6 закона №353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные страховые премии в размере … рублей, взыскании с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере … рублей, взыскать с ответчика в пользу истца штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В обосновании иска истец указывал, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие ведения ссудного счета.

В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношение банков, обусловлено необходимостью особой защиты прав истца.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах. Истец как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Закон обязывает банк информировать заемщика об изменении полной стоимости кредита или сроков его возвращения. Досрочное погашение кредита заемщиком, является соглашением сторон об изменении срока возврата предоставленных ему по договору денежных средств, и соответственно изменении полной стоимости кредита, о новом значении которой Банк обязан информировать заемщика. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно, после его заключения. В соответствии с заявлением процентная ставка годовых составляет 33, 5%, однако согласно заявления полная стоимость кредита составляет 33, 53 %.

В статье 6 закона № 353-ФЗ предусмотрено, что кредитор обязан определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитана в порядке, установленного законом № 353-ФЗ, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита ( займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита ( займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредитования ( займа).

Таким образом, императивные требования закона № 353-ФЗ обязывают кредитора информировать заемщика- физическое лицо о полной стоимости кредита, следовательно кредитор нарушил нормы закона № 353-ФЗ. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца на момент подписания кредитного договора, ни соответственно, после его заключения.

Согласно выписки по лицевому счету была удержана страховая премия в размере … рублей, полагает, что все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком. Вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 6894, 95рублей. Просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда на основании ст. 151 ГК РФ.

В судебное заседание истец и его представитель не явились. О слушании дела уведомлены надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик не явился. О слушании дела уведомлен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив доводы истца, суд пришел к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 421 и п. 2 ст. 935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ « О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах ( работаю, услугах).

По смыслу п. 2 ст. 10 Закона « О защите прав потребителей» указанная информация должна быть предоставлена бесплатно.

Судом установлено, что 20.10.2014 года между Гришиным А.В. и ПАО « КБ Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № … на сумму … рублей. По условиям договора, ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Доводы заявителя о том, что банком до него не была доведена информация в полном объеме о полной стоимости кредита, суд находит необоснованным. Заявление на получение кредита содержит сведения о том, что полная стоимость кредита равна 33, 53 %. Кроме того, график гашения кредита отражает сумму процентов, которую следует уплатить в погашение кредита- … рублей, суммы основного долга по кредиту- … рублей с которым истец был ознакомлен.

Следовательно, до подписания кредитного договора, истец был уведомлен с информацией о полной стоимости кредита.

Поскольку в полную сумму кредита подлежащую выплате не указана сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, следовательно, указанный вид комиссии не предусмотрен договором.

Доводы истца о том, что на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, суд находит необоснованным, поскольку заявитель самостоятельно, по своей воле обратился в банк с заявлением о получении кредита. Перед подписанием кредита, истец ознакомился с его содержанием, не вносил в договор каких-либо изменений, заключил с банком кредитный договор. При этом истец получил денежный кредит, который использовал по собственному усмотрению. Таким образом, суд не усматривает в действиях банка нарушений прав истца.

Оснований для расторжения кредитного договора по делу не усматриваются, поскольку ответчиком исполнены обязательства в рамках кредитного договора. Истец кредит по договору ответчику не выплатил. Иных оснований для расторжения договора не имеется, поскольку банк при заключении договора информировал истца о полной стоимости кредита.

Доводы заявителя о взыскании с ответчика удержанной страховой премии в размере … рублей, а также процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере … рублей, суд находит необоснованными.

Истец выразил согласие на заключение договора страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы, договора страхования от несчастных случаев и болезней в ЗАО « …».

При этом истец был уведомлен о том, что заключение вышеуказанных договоров страхования осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования. В случае заключения договоров страхования, он выражает согласие на оплату страховой премии в размере … рублей. И просил банк в дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму … рублей в ЗАО «…».

Таким образом, истец выразил желание заключить договора страхования, в связи с чем с него была удержана страховая премия.

В связи с изложенным, суд полагает доводы истца о том, что ответчик неправомерно удержал страховую премию, являются необоснованными.

С учетом изложенного, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствам в размере … рублей.

Суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, поскольку действиями ответчика истцу не были причинены нравственные и физические страдания.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы, также не усматривается по изложенным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гришина Аркадия Викторовича к ПАО « КБ Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № … от 20.10.2014 года, признании незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения статьи 6 закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу истца начисленных и удержанных страховых премий в размере … рублей, взыскании с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере … рублей, взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Дзержинский районы суд в течение 1 месяца.

Судья Павлюкович Т.П.