Решение от 12.02.2018 по делу № 2-53/2018 от 09.08.2017

Дело № <данные изъяты>

                                                          Р Е Ш Е Н И Е

                                          Именем Российской Федерации

<данные изъяты> февраля <данные изъяты> года.                                                  Октябрьский районный суд <адрес> края в составе

Председательствующего Кириленко И.В.

При секретаре ФИО3,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Морской Акционерный Банк (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности, по встречному иску о признании договора открытия и ведения текущего счета, управляемого международной платежной картой Морского Банка (АО) для физических лиц с дополнительным соглашением о предоставлении кредита в форме овердрафта - не действительным,

У С Т А Н О В И Л:

АО Морской акционерный Банк (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

В обоснование иска указано, что <данные изъяты> апреля 2012 г. между МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (ОАО) (далее также - Истец, Банк) и ФИО1 (далее также - Ответчик Заемщик, Клиент) был заключен Договор открытия и ведения текущего банковского счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (ОАО) (далее также - Договор банковского счета). Договор был заключен в форме присоединения, путем подачи Ответчиком Заявления о присоединении к Договору банковского счета и акцепта публичного договора, предлагаемого Банком, в соответствии с п.<данные изъяты> Договора банковского счета.

В соответствии с п. <данные изъяты>. Договор банковского счета, Банк осуществляет обслуживание Клиентов в соответствии с Тарифами Банка, которые размещаются на информационных стендах в помещениях Банка, а также на его официальном интернет-сайте www.<данные изъяты>.com. В соответствии с третьим абзацем Заявления Ответчик был ознакомлен с вышеуказанным договором и Тарифами, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

<данные изъяты> мая 2012 г. между Банком и ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № <данные изъяты> о предоставлении кредита в форме овердрафта к Договору банковского счета (далее также - Дополнительное соглашение).

В соответствии с п.<данные изъяты> Кредитор обязуется осуществлять кредитование текущего Банковского счета заемщика в пределах установленного настоящим соглашением лита овердрафта, а Заемщик обязуется возвратить полученные Кредиты, уплатить проценты за пользование Кредитами, а также осуществлять иные платежи, предусмотренные Дополнительным соглашением.

В соответствии с п.<данные изъяты> Лимит кредитования был установлен в соответствии с заявлением Заемщика и составил <данные изъяты> руб. (Триста тысяч рублей <данные изъяты> копеек). В соответствии с п.<данные изъяты> срок предоставления Кредита установлен до <данные изъяты> апреля 2016 г. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере <данные изъяты> % (п.<данные изъяты>. соглашения).

Как указано в п.<данные изъяты> срок непрерывной задолженности - это период времени, исчисляемы между датой возникновения Задолженности и датой его полного или частичного погашения Заемщиком. В соответствии с п.<данные изъяты>. Максимальный срок погашения задолженности по овердрафту не может превышать <данные изъяты> дней. Заемщик обязуется в полном объеме погасить Задолженность по Кредиту в срок, не превышающий максимальный срок, но не позднее <данные изъяты> марта 2017 г.

В соответствии с п.<данные изъяты> п.<данные изъяты>. Банк взимает неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности по основному долгу и суммы задолженности по процентам за каждый день просрочки.

До настоящего времени Ответчик своих обязательств по Кредиту должным образом не выполняет, задолженность не погашает, кредит не обслуживает длительное время, просрочка оплаты составляет более <данные изъяты> дней.

По состоянию на <данные изъяты> ноября 2013 г. задолженность ФИО1 составляет <данные изъяты> (Пятьсот девяносто девять тысяч тридцать один рубль <данные изъяты> копеек), из них:

    -Основной долг -<данные изъяты> руб.;

    -Просроченные проценты - <данные изъяты> руб.;

    -Неустойка по просроченному основному долгу -<данные изъяты> руб.;

    -Неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.<данные изъяты>, и <данные изъяты>. Кредитор имеет право приостановить выдачу Кредита и по требовать досрочного погашения Задолженности по основному долгу, процентам и неустойке при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком любого из обязательств по настоящему соглашению и потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. Указанное требование направляется в адрес - ответчика заказным письмом с уведомлением.

На основании изложенного просит:

-Взыскать со ФИО1 в пользу истца задолженность в размере <данные изъяты> (Пятьсот девяносто девять тысяч тридцать один рубль <данные изъяты> копеек), из них: основной долг - - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ответчика, в пользу истца, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 31 копейка.

Представителем ответчика по доверенности - ФИО4 подано встречное исковое заявление в обосновании, которого указано, что в производстве Октябрьского районного суда <адрес> находится гражданское дело по иску АО МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК к ФИО1 о взыскании денежных средств. Заявленные требования считает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Истец основывает свои требования на дополнительном соглашении от <данные изъяты> г. № <данные изъяты> о предоставлении кредита в форме овердрафта к Договору открытия и ведения текущего счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (ОАО) (для физических лиц от <данные изъяты> г. (далее - дополнительное соглашение).

Однако никаких доказательств заключения сторонами основного договора от <данные изъяты> г. истцом не представлено. Акцепт на оферту о заключении договора открытия и ведения текущего счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (ОАО) ФИО1 не направлялся. Подпись ФИО1 на основном договоре отсутствует. Таким образом, сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям основного договора, вследствие чего он является незаключенным, вне зависимости от подписания сторонами каких-либо дополнительных соглашений к нему. С <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, и до августа <данные изъяты>,года каких либо претензий в письменной, или иной форме со стороны банка в отношении ФИО1 по обслуживанию карты не заявлялось.

Также истцом не предоставлены доказательства вручения ФИО1 пластиковой карты (расписка о получении карты, подпись в реестре выдачи карт, приходно-кассовый ордер) или получения ею денежных средств с использованием пластиковой карты или иным способом. Представленная банком анкета (в качестве доказательств), заполненная на четырех листах, первый заполнен машинописным текстом, (подпись ФИО1 отсутствует) второй, третий( подпись ФИО1 отсутствует) и четвертый от руки разными почерками, является анкетными информационными данными, которые известны банковским работникам, так как ФИО1 являлась клиентом банка как руководитель обслуживаемой банком организации. Заверения и показания сотрудников банка данные в устной форме, являются показаниями заведомо заинтересованных лиц находящихся в служебной зависимости от руководства банка.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ обычаем признается сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской или иной деятельности, не предусмотренное законодательством правило поведения, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе.

В банковской сфере обычаем является заверение каждой страницы договора подписями обеих сторон. Истцом не представлены пояснения в отношении того по какой причине подпись, выполненная от имени ФИО1, отсутствует на остальных страницах дополнительного соглашения.

Дополнительное соглашение, состоящее из семи листов, допускает возможность замены любого из неподписанных листов с существенными условиями договора, так как не прошито и отсутствует печать с подписями сторон.

На основании изложенного, просит признать договор открытия и ведения текущего счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (ОАО) для физических лиц от <данные изъяты> г. с дополнительным соглашением от <данные изъяты> г. № <данные изъяты> о предоставлении кредита в форме овердрафта незаключенным. В удовлетворении требований АО МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК о взыскании со ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> р. отказать в полном объеме.

В судебном заседании представитель банка по доверенности ФИО5 настаивала на удовлетворении исковых требовании банка, по основаниям, изложенным в нем. Возражала против удовлетворения встречных исковых требований.

В судебном заседании, представитель ответчика по доверенности ФИО4 требования по первоначальному иску не признал, выразил сомнение в том, что подписи в дополнительном соглашении № <данные изъяты> к оспариваемому договору, в заявлении о присоединении к договору, квитанции в получении международной платежной карты - принадлежит ФИО1. На ходатайстве о назначении экспертизы не настаивал.

Допрошенные в судебном заседании в качестве свидетелей ФИО6, ФИО7 подтвердили что подпись в договоре принадлежат ФИО1, т.к. она подписывала документ при них, данный документ заверен ими лично.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит заявленные банком требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В удовлетворении встречного иска полагает необходимым отказать по следующим основаниям.

Судом установлено, что <данные изъяты> апреля 2012 г. между истцом и ФИО1 был заключен Договор открытия и ведения текущего банковского счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (ОАО). Договор был заключен в форме присоединения, путем подачи Ответчиком Заявления о присоединении к Договору банковского счета и акцепта публичного договора, предлагаемого Банком, в соответствии с п.<данные изъяты> Договора банковского счета.

<данные изъяты> мая 2012 г. между Банком и ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № <данные изъяты> о предоставлении кредита в форме овердрафта к Договору банковского счета (далее также - Дополнительное соглашение).

В соответствии с п.<данные изъяты> Кредитор обязуется осуществлять кредитование текущего Банковского счета заемщика в пределах установленного настоящим соглашением лита овердрафта, а Заемщик обязуется возвратить полученные Кредиты, уплатить проценты за пользование Кредитами, а также осуществлять иные платежи, предусмотренные Дополнительным соглашением.

В соответствии с п.<данные изъяты> Лимит кредитования был установлен в соответствии с заявлением Заемщика и составил <данные изъяты> руб. (Триста тысяч рублей <данные изъяты> копеек). В соответствии с п.<данные изъяты> срок предоставления Кредита установлен до <данные изъяты> апреля 2016 г. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере <данные изъяты> % (п.<данные изъяты>. соглашения).

Как указано в п.<данные изъяты> срок непрерывной задолженности - это период времени, исчисляемы между датой возникновения Задолженности и датой его полного или частичного погашения Заемщиком. В соответствии с п.<данные изъяты>. Максимальный срок погашения задолженности по овердрафту не может превышать <данные изъяты> дней. Заемщик обязуется в полном объеме погасить Задолженность по Кредиту в срок, не превышающий максимальный срок, но не позднее <данные изъяты> марта 2017 г.

В соответствии с п.<данные изъяты> п.<данные изъяты>. Банк взимает неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности по основному долгу и суммы задолженности по процентам за каждый день просрочки.

До настоящего времени Ответчик своих обязательств по Кредиту должным образом не выполняет, задолженность не погашает, кредит не обслуживает длительное время, просрочка оплаты составляет более <данные изъяты> дней.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доводы, указанные во встречном исковом заявлении суд считает несостоятельными по следующим основаниям: в соответствии с п. <данные изъяты> ст.<данные изъяты> ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно системному толкованию статьи <данные изъяты> ФЗ "О банках и банковской деятельности", статей <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> ГК РФ достаточными действиями банка, направленными на обеспечение достижения соглашения с клиентами, является общедоступное размещение банком информации об оказываемых услугах, а со стороны клиентов - акцепт предлагаемых банком условий публичного договора.

Договор открытия и ведения текущего банковского счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (АО) является договором присоединения. Опубликование Договора, включая распространение его текста и приложений к нему на сайте Банка, является публичным предложением (офертой) Банка. Подписание клиентом заявления об акцепте означает, что клиент ознакомлен и полностью согласен с условиями Договора.

Согласно п. <данные изъяты>. Договора открытия и ведения текущего банковского счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (АО) (предлагает заинтересованному физическому лицу, именуемому далее «Клиент», присоединиться к настоящему Договору открытия и ведения текущего банковского счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (АО) в дальнейшем именуемому «Договор банковского счета» или «Договор». В пункте <данные изъяты>. указано, что Настоящий Договор является публичной офертой в форме Договора присоединения, опубликованной на официальном web-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www. maritimebank. сот.

Таким образом, размещение Договора на сайте банка является офертой, т. е. предложением о заключении сделки, в котором изложены существенные условия Договора, адресованное определённому лицу, ограниченному или неограниченному кругу лиц. Если получатель (адресат) принимает оферту (выражает согласие, акцептует её), это означает заключение между сторонами предложенного Договора на оговоренных в оферте условиях. Согласно пункта <данные изъяты>. Договора банковского счета для присоединения к Договору банковского счета Клиент подает в Банк Заявление по форме Приложения <данные изъяты> к настоящему Договору.

При этом Клиент принимает (акцептует) настоящий Договор путем присоединения к тексту всего Договора в целом. Присоединение Клиента к части Договора, а также внесение им изменений и дополнений в текст Договора не предусматривается.

Так, ФИО1 <данные изъяты> апреля 2012 года было подписано и подано Заявление о присоединении к Договору открытия и ведения текущего банковского счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (АО) (для физических лиц). Подача Заявления является акцептом (что указано в самом договоре) - ответом лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В Заявлении о присоединении к Договору открытия и ведения текущего банковского счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (ОАО) (для физических лиц), подписано лично ФИО1 из чего следует, что, что данное Заявление следует рассматривать как добровольное и непринужденное согласие на присоединение к Договору открытия и ведения текущего банковского счета, управляемого международной платежной картой МОРСКОГО БАНКА (АО). А так же о ее согласии с Договором и Правилами пользования международными платежными Картами МОРСКОГО БАНКА (АО).

Как следует из ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае, если бы ФИО1 не подписывала вышеупомянутые условия заключения договора, то Банк не выдал бы ей денежные средства.

Согласно пункту <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По состоянию на <данные изъяты> ноября 2013 г. задолженность ФИО1 составляет <данные изъяты> (Пятьсот девяносто девять тысяч тридцать один рубль <данные изъяты> копеек). Из которых: основной долг -<данные изъяты> руб.;

    -Просроченные проценты - <данные изъяты> руб.;

    -Неустойка по просроченному основному долгу -<данные изъяты> руб.;

    -Неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Итого всего задолженность Ответчика переда Банком составила <данные изъяты> рубль 59 копеек которая подлежит взысканию.

Кроме того, истцом заявлено требование о возмещении судебных расходов по оплате госпошлины.

В соответствии с требованиями ст.<данные изъяты> ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В материалах дела имеется платёжное поручение об оплате истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> рублей 31 копейка. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.<данные изъяты>, <данные изъяты> ГПК РФ, суд

                                                           Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1 ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░░) ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░. ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ 59 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░>░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░