Решение от 11.10.2021 по делу № 33-19095/2021 от 21.09.2021

Судья Федонин А.А. дело № 33-19095/2021

№ 2-1411/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 октября 2021 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Мосинцевой О.В.,

судей Руденко Т.В., Курносова И.А.,

при секретаре Фадеевой Д.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к Любиченко Елене Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе Любиченко Е.К. на решение Каменского районного суда Ростовской области от 28 июля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Курносова И.А., судебная коллегия

установила:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Любиченко Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая исковые требования тем, что 25.07.2019 между АО «ЮниКредит Банк» (далее Банк) и Любиченко Е.К. (далее Заемщик) заключен кредитный договор № 02833063RURRA10001 (далее кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 843 003,00 рублей под 14,99% годовых, с выплатой процентов, комиссий (при наличии), которые погашаются ежемесячными платежами.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автомобиль BMW модель 7 series, идентификационный номер (V1N) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, 2017 года выпуска, залоговая стоимость которого определена сторонами в размере 4 650 000 рублей.

Заемщик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность за период с 03.10.2020 по 20.04.2021, которая по состоянию на 20.04.2021 составляет 2 476 432,76 рублей, из них: 2 368 979,46 рублей – основной долг; 66 711,39 рублей – просроченные проценты; 24 702,99 рублей – текущие проценты;16 038,92 рублей – штрафные проценты.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 2 476 432,76 рублей, проценты за пользование кредитом на остаток основного долга по ставке 14,99% годовых, начиная с 21.04.2021 до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 582,16 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль BMW, модель 7 series, идентификационный номер (VIN) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, 2017 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Решением Каменского районного суда Ростовской области от 28.07.2021 исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворены.

С Любиченко Е.К. в пользу АО «ЮниКредит Банк» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита от 25.07.2019 № 02833063RURRA1001 в сумме 2 476 432,76 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые па сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по ставке 14,99% годовых, начиная с 21.04.2021 по дату фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 582,16 рублей.

Обращено взыскание на автомобиль BMW, модель 7 series, идентификационный номер (VIN) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, 2017 года выпуска, определена его начальная продажная стоимость 4 650 000 рублей, путем его реализации на публичных торгах.

Не согласившись с решением суда, Любиченко Е.К. подала на него апелляционную жалобу, в которой просила решение суда изменить, уменьшить размер задолженности на 132 539, 44 рублей, снизить размер штрафных процентов с 16 038,92 рублей до 5 000 рублей.

В обоснование жалобы апеллянт ссылается на то, что суд необоснованно отказал в уменьшении задолженности на 132 539, 44 рублей, которые она уплатила после возникновения задолженности.

Апеллянт считает, что произведенные ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору: от 20.10.2020 в размере 29 539,44 рублей; от 22.01.2021 в размере 30 000 рублей; от 29.03.2021 в размере 73 000 рублей; не учтены при определении сроков возникновения задолженности и в расчете задолженности.

Апеллянт полагает, что штрафные проценты в размере 16 038, 92 рублей являются несоразмерным тем последствиям, которые наступили для истца из-за несвоевременной оплаты кредита с учетом оборотных средств АО «ЮниКредит Банк».

По мнению апеллянта, суд необоснованно обратил взыскание на автомобиль определив начальную продажную цену заложенного имущества (автомобиля) в размере 4 650 000 рублей, данная сумма превышает сумму заявленных исковых требований АО «ЮниКредит Банк».

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в соответствии со ст. ст. 327, 167 ГПК РФ судебная коллегия рассмотрела дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ Банк (кредитор) имеет право потребовать от Заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных кредитным договором, при нарушении Заемщиком срока возврата очередной части займа.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 25.07.2019 между АО «ЮниКредит Банк» (Банком) и Любиченко Е.К. (Заемщиком) заключен кредитный договор № 02833063RURRA1001, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 2 843 003,00 руб. на срок до 04.07.2024 под 14,99% годовых на оплату части стоимости приобретаемого автомобиля BMW, модель 7 series, идентификационный номер (VIN) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, 2017 года выпуска.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов ежемесячными платежами в размере 67 620,00 рублей, согласно графику платежей (л.д.22-24, 26).Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.22-24).

В нарушение п.1 ст.819 ГК РФ, пункта 6 индивидуальных условий кредитного договора, графика платежей обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, указанные в кредитном договоре, Заемщик исполняет ненадлежащим образом, а именно ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами своевременно и в полном размере не производит, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.13-15), выпиской фактических операций по счету Заемщика (л.д.90-107).

По состоянию на 20.04.2021 задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 2 476 432,76 рублей, из них: 2 368 979,46 рублей – основной долг; 66 711,39 рублей – просроченные проценты; 24 702,99 рублей – текущие проценты; 16 038,92 рублей – штрафные проценты; задолженность образовалась за период с 03.10.2020 по 20.04.2021, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.13-15).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом первой инстанции и признан арифметически правильным.

06.04.2021 Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается копией требования (л.д.12).

Требование Банка Заемщиком не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Принимая решение по делу, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. ст. 309, 310, 344, 348, 349, 809, 810, 811, 819 ГК РФ и исходил из того, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщиком надлежащим образом не исполняются.

Установив факты нарушения ответчиком сроков, установленных кредитным договором, для возврата очередных частей кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Заемщиком заключен договор залога транспортного средства.

Согласно пунктам 11 и 22 Индивидуальных условий кредитного договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, Заемщик передал в залог Банку приобретаемое транспортное средство – автомобиль BMW, модель 7 series, идентификационный номер (VIN) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, 2017 года выпуска. Сторонами согласована залоговая (оценочная) стоимость автомобиля в размере 4 650 000 рублей (л.д.23).

Суд первой инстанции, основываясь на том, что в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, пришел к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору был установлен в судебном заседании, а обстоятельств, определенных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, устанавл░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 3 «░░░░░» ░░░░░ 23 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21.12.2013 ░░░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ 29.05.1992 ░░░░ № 2872-1 «░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░.11 ░░.28.2 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.1 ░░.350 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ 449.1 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 9 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02.10.2007 ░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░".

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 132 539,44 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 132 539, 44 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░.319 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ - ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.333 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 368 979,46 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 66 711,39 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 038,92 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.10.2021.