Решение по делу № 2-3877/2022 от 14.10.2022

    КОПИЯ

    Дело № 2-3877/2022

    Уникальный идентификатор дела

    56RS0042-01-2021-008123-23

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    27 декабря 2022 года                                                                              г.Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Миллибаева Э.Р.,

при секретаре Минигазимовой А.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Юдицкой А.С. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество Титан» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 01 февраля             2017 года между ООО МФК «Смсфинанс» и Юдицкой А.С. заключен договор микрозайма №, по которому Юдицкой А.С. предоставлен займ в размере 30000руб. на срок 3 месяца, с уплатой 263,70% годовых. Погашение займа Юдицкая А.С. должна была произвести ежемесячно в размере 14531руб. в течение срока займа до числа месяца равного числу месяца, когда был выдан займ, причем размер последнего платежа с учетом комиссии за выбранный клиентом способ предоставления суммы займа может отличаться от размера ежемесячного платежа. 15 октября 2020 года к ООО «Специализированное финансовое общество Титан» по договору уступки права требования перешло право требования по договору займа, заключенного с Юдицкой А.С. Ответчик своих обязательств не исполняет. Основной долг и проценты не уплачивает. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, образовалась задолженность, которая по состоянию на 28 марта 2018 года составила 117990руб., из которых: основной долг 30000руб., проценты 87990руб.

Просят суд взыскать с Юдицкой А.С. задолженность в сумме 117990руб., уплаченную государственную пошлину 3559руб.80коп.

Определением суда от 12 декабря 2022 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены ООО Микрофинансовая компания «4 Финанс», ООО «Югорское коллекторское агентство».

    Представитель истца ООО «Специализированное финансовое общество Титан» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

    Ответчик Юдицкая А.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, а также телефонограммой по номеру телефона. В заявлении просила в иске отказать, т.к. истцом пропущен срок исковой давности, погашение по займу не производила, в связи с чем             28 июля 2017 года истцу стало известно о нарушении его права, срок исковой давности истек 02 февраля 2017 года.

    Представители третьих лиц ООО Микрофинансовая компания «4 Финанс», ООО «Югорское коллекторское агентство» в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом.

    Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК Российской Федерации.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Согласно ст.434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК Российской Федерации).

    Согласно ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

    Согласно ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Судом установлено, что 01 февраля 2017 года Юдицкая А.С. через официальный сайт с использованием номера мобильного телефона обратилась в ООО МФК «Смсфинанс» с заявлением на получение микрозайма.

    01 февраля 2017 года между ООО МФК «Смсфинанс» и Юдицкой А.С. заключен договор микрозайма №, по которому Юдицкой А.С. предоставлен займ в размере 30000 руб. на срок 3 месяца, с уплатой 263,70% годовых, путем зачисления на карту.

    Из договора микрозайма следует, что должник, подписывая договор займа, использует АСП (аналог собственной подписи) (п.5 соглашения).

    В соответствии со статьей 161 ГК Российской Федерации, п.14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

    В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

    Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

    К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

    ООО МФК «Смсфинанс» в правилах предоставления и обслуживания микрозаймов, утвержденном приказом от 31 августа 2016 года, являющихся неотъемлемой часть договора займа, установило порядок обмена электронными документами между обществом и клиентом, на основании которых возникают права и обязанности сторон, путем использования аналога собственной подписи заемщика (1.3 правил).

    Обращаясь в ООО МФК «Смсфинанс» с заявлением о заключении договора и предоставлении займа по нему, Юдицкая А.С. согласилась с правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МФК «Смсфинанс» и соглашением об использовании АСП, предоставив заимодавцу все данные, идентифицирующие личность, подтверждающие согласие на использование аналога собственноручной подписи и предоставила номер телефона для направления СМС – извещения и кода.

    Как следует из заявления на получение займа по договору,                          01 февраля 2017 года Юдицкой А.С. на предоставленный ею номер телефона направлено смс – сообщение для активации кода карты, с помощью которого ответчик, используя электронный документооборот заключила договор займа на указанных ООО МФК «Смсфинанс» условиях. Способ получения денежных средств, стороны определили - путем зачисления на карту заемщика, зарегистрированную в личном кабинете заемщика через сайт или мобильное приложение.

    Пунктом 2.7 порядка предоставления микрозайма определено, что моментом предоставления займа считается списание денежных средств со счета общества на счет заемщика.

    Из консолидированного реестра займов ООО МФК «Смсфинанс» следует, что 01 февраля 2017 года Юдицкая А.С. активировав через мобильный телефон карту, произведено зачисление денежных средств по договору займа в размере 30000 руб.

    По условиям договора ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом и иные платежи (п.1-4 договора микрозайма).

    Согласно п.6 индивидуальных условий договора микрозайма платеж производится ежемесячно в размере 14531 руб. в течение срока займа до числа месяца равного числу месяца, когда был выдан займ, причем размер последнего платежа с учетом комиссии за выбранный клиентом способ представления суммы займа может отличаться от размера ежемесячного платежа.

    Сторонами установлен порядок и способ внесения платежей в счет погашения займа (п.8, 8.1). Договор микрозайма сторонами подписан, никем не оспаривается.

    По условиям договора микрозайма проценты за пользование займом начисляются до даты возврата суммы займа, общий размер процентов составляет 263,703% годовых. (п.4)

    Суд установил, что ООО МФК «Смсфинанс» свои обязательства перед Юдицкой А.С. по предоставлению займа выполнило в полном объеме, выдав денежные средства заемщику, что не оспаривается ответчиком.

    Вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение займа не вносит, по состоянию на 28 марта 2018 года имеет непогашенную задолженность.

    25 декабря 2017 года между ООО МФК «Смсфинанс» и ООО «Софтвер Девелопмент» заключен договор уступки прав (требований) №1, по которому ООО «Софтвер Девелопмент» приобрело у ООО МФК «Смсфинанс» права требования по обязательству, вытекающему из договора займа № от 01 февраля 2017 года на сумму 94602 руб. (реестр должников к договору уступки от 25 декабря 2017 года).

    29 марта 2018 года между ООО «Софтвер Девелопмент» и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор уступки прав (требований) №1, по которому ООО «Югорское коллекторское агентство» приобрело у ООО «Софтвер Девелопмент» права требования по обязательству, вытекающему из договора займа № от 01 февраля 2017 года на сумму 94602руб. (реестр должников к договору уступки от 29 марта 2018 года).

    15 октября 2020 года между ООО «Югорское коллекторское агентство» и ООО «Специализированное финансовое общество Титан» заключен договор уступки прав (требований) №, по которому ООО «Специализированное финансовое общество Титан» приобрело у ООО «Югорское коллекторское агентство» права требования по обязательству, вытекающему из договора займа № от 01 февраля 2017 года на сумму 117990 руб. (реестр должников к договору уступки от 15 октября 2020 года).

    Статья 382 ГК Российской Федерации предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    В соответствии со ст.384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

    Согласно расчету, представленному истцом, за период с 02 февраля 2017 года по 28 марта 2018 года задолженность ответчика составила 117990руб., из которых: основной долг 30000 руб., проценты 87990 руб.

    Доказательств возврата исполнения договора микрозайма сторонами суду не представлено.

    При взыскании суммы задолженности суд исходит из следующего.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК Российской Федерации).

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

    Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

    В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря             2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

    Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

    Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

    Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями после 01 июля 2014 года, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

    Договор микрозайма заключен 01 февраля 2017 года (первый квартал 2017 года).

    Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения, установленных Банком России применяемые к договорам, заключаемых в I квартале 2017 года определяются предельными значениями за период с 1 июля 2016 года по 30 сентября 2016 года.

    Согласно сведений, опубликованных на официальном сайте Банка России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения за период с 01 июля 2016 года по 30 сентября 2016 года при предоставлении кредита до 30 тысяч рублей и на срок от 61 до 180 дней включительно установлено в размере 283, 693% годовых.

    Следовательно, проценты в размере 263,703% годовых, установленные договором от 01 февраля 2017 года, соответствуют действующему законодательству, поскольку не превышают предельный размер.

    Таким образом, размер процентов по договору за период с 1 февраля 2017 года по 1 мая 2017 года составит 19506руб.80коп., исходя из расчета - 30000х263,703%:365х90, что соответствует действующему законодательству.

    Следовательно, исходя из графика договора, размер процентов и основного долга за период действия договора, т.е. с 01 февраля 2017 года по 01 мая 2017 года составляет 49506руб.80коп., из которых: основной долг 30000руб., проценты 19506руб.80коп.

    Далее истец просит взыскать проценты за период с 02 мая 2017 года по 28 марта 2018 года, т.е. за период пользования кредитом до года.

    Ответчик пользуется займом более 181 дня, установленного договором. Задолженность по договору займа не погашена до настоящего времени. Исходя из сведений Банка России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в I квартале 2017 года при предоставлении кредита до 30 тысяч рублей и на срок до 1 года установлен в размере 188,235% годовых.

    Исходя из размера займа, периода просрочки (669 дней), суд считает, что расчет истца в части начисленных процентов за период с 2 мая 2017 года по 28 марта 2018 года является ошибочным, поскольку неправильно определено предельное значение процентов, по которому может быть произведен расчет задолженности. Следовательно, исходя из предельных значений пользования микрозаймом без обеспечения за период с 2 мая       2017 года по 28 марта 2018 года (330дн.) размер процентов составит 51055руб. (30000руб.х188,235%:365х330).

    Таким образом, всего размер процентов подлежащих взысканию составит 70561руб.80коп. (51055руб.+ 19506руб.80коп.).

Заочным решением Центрального районного суда г.Оренбурга от 17 января 2022 года с Юдицкой А.С. в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Титан» взыскана сумма задолженности по договору займа № от 01 февраля 2017 года, по состоянию на 28 марта 2018 года, в размере 100506руб.80коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3034руб.02коп., а всего 103540руб.82коп. В остальной части иска отказано.

Определением Центрального районного суда г.Оренбурга от 13 октября 2022 года заочное решение от 17 января 2022 года было отменено, дело назначено к новому рассмотрению.

При новом рассмотрении дела ответчиком заявлено требование о пропуске истцом срока исковой давности.

Заявление ответчика о применении срока давности направлено истцу, но своих возражений к судебному заседанию истец не представил.

Согласно ст.195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу абзаца первого пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.6. Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из условий договора займа от 01 февраля 2017 года следует, что микрозайм подлежит возврату через 3 месяца после получения (п.2), график платежей определен в личном кабинете заемщика.

Судом, в порядке ст.56 ГПК Российской Федерации, сторонам было предложено представить график платежей, что сторонами выполнено не было. Доказательств возврата денежных средств по договору займа ответчик не представил.

Из условий договора с учетом размера ежемесячных платежей в размере 14531 руб., при сумме займа 30000руб. и установленных процентов в размере 263,70% годовых, срок договора составляет 3 месяца.

Таким образом, исходя из представленных в дело доказательств и условий договора, суд приходит к выводу, что сторонами при заключении договора займа был определен срок возврата микрозайма с начисленными процентами через 3 месяца после заключения договора, т.е. 01 мая 2017 года.

Кроме того, при передаче прав требования по вышеуказанному договору займа между ООО Микрофинансовая компания «СМС Финанс» и ООО «Софтвер Девелопмент» стороны заключая договор уступки прав (цессии) определили, что права требования, по которому цедент переуступает в пользу цессионария обязательства должника по оплате суммы задолженности на момент заключения настоящего договора, уже наступили (абз.2 п.1.1 договора от 25 декабря 2017 года), что подтверждают расчетом задолженности (п.1.5), а также реестром должников, в котором указана Юдицкая А.С.

Поскольку, по заключенному между сторонами договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств частями (путем внесения ежемесячных платежей в размере в размере 14531 руб.), исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, предусмотренные сторонами условия кредитования определяют согласованный между сторонами график платежей с указанием конкретных сумм платежа по каждому месяцу, которые определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, порядок расчета размера которых определен также и договором. Ответчик свои обязательства указанные в договоре на момент окончания срока возврат ежемесячных платежей 01 мая 2017 года в полном объеме не исполнил, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению со дня, когда от заемщика не поступили денежные средства в счет исполнения обязательств в полном объеме.

Следовательно, срок исковой давности по данному договору начинает течь с 01 мая 2017 года и заканчивается 01 мая 2020 года.

На основании пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Таких доказательств истец не представил.

Как следует из материалов гражданского дела № мирового судьи судебного участка №6 Центрального района г.Оренбурга ООО «Специализированное финансовое общество Титан» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа только -                      7 сентября 2021 года, т.е. за пределами срока исковой давности. Сам по себе факт обращения к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа данный срок не восстанавливает.

Исковое заявление ООО «Специализированное финансовое общество Титан» по настоящему иску было направлено в настоящий суд 24 ноября 2021 года (по конверту).

В силу п.1 ст.207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, требования закона, условия договора, последний срок возврата кредита, момент обращения истца с иском в суд, расчет задолженности по основному долгу, процентам, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по всем требованиям.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Юдицкой А.С. о взыскании задолженности по договору микрозайма отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                          подпись                         Э.Р. Миллибаев

Решение в окончательной форме принято 28 декабря 2022 года.

Судья: Копия верна