Решение от 16.05.2022 по делу № 2-514/2022 от 23.03.2022

***

Мотивированное решение составлено 20.05.2022 Дело № 2-514/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2022 года город Полярный                                                                             город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.А.,

при помощнике судьи Сагур М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что 12 августа 2017 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 53 400 рублей под 18,7% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства. 13 августа 2018 года заемщик ФИО1 умерла, предполагаемыми наследниками умершего заемщика является ФИО2

ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №... от 12 августа 2017 года в размере 58 744 рубля 95 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 962 рубля 35 копеек, а также расторгнуть кредитный договор №... от 12 августа 2017 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Истец ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без своего участия, представил возражения по существу заявленных требований, в которых с требованиями иска не согласился, указав на пропуск срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса российской Федерации.

Определением Полярного районного суда Мурманской области от 19 апреля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенное надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, о причинах неявки суд не уведомило, об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просило, отзыв по существу заявленных требований не представило.

В соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от 12 августа 2017 года, по условиям которого, Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 53 400 рублей на срок 36 месяцев по ставке 18,7 процентов годовых.

По условиям кредитного договора выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №... (пункт 17 Индивидуальных условий).

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов и возврата кредита.

В частности пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком 36 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 949 рублей 34 копейки. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в пункте 3.1 Общих условий кредитования.

Платежная дата 6 числа месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования.

Согласно положениям кредитного договора заемщик принял обязательства возвратить кредитору потребительский кредит на условиях договора, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

В силу пункта 14 Индивидуальных условий кредитного договора с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования) ответчик ознакомлен и согласен.

На основании пункта 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.2.1 Общих условий кредитования).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 (двадцати) % годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу пункта 4.2.3 Общих условий кредитования, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за использование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно пункту 4.3.6 Общих условий кредитования заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем в уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направленном по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

Установлено, что истец принятые на себя по кредитному договору обязательства исполнил, предоставив ФИО1 12 августа 2017 года денежные средства в сумме 53 400 рублей, что подтверждается выпиской по счету, факт получения денежных средств в рамках заключенного кредитного договора в ходе рассмотрения гражданского дела по существу не оспорен.

<дата> ФИО1 умерла, о чем 15 августа 2018 года отделом ЗАГС №1 администрации муниципального образования ЗАТО город Островной Мурманской области составлена актовая запись о смерти №....

На момент смерти заемщика кредитные обязательства перед истцом в полном объеме исполнены не были, по состоянию на 25 октября 2021 года задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от 12 августа 2017 года составляет 58 744 рубля 95 копеек, состоящая из просроченной ссудной задолженности в сумме 37 423 рубля 72 копейки и просроченных процентов в сумме 21 321 рубль 23 копейки.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, в ходе судебного разбирательства не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

В судебном заседании установлено, что одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 12 августа 2017 года обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора страхования, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиями участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно указанному заявлению на страхование выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица), страховая сумма по договору составляет 53 400 рублей.

В связи со смертью заемщика ПАО «Сбербанк России» обратилось в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в размере задолженности по кредитному договору №... от 12 августа 2017 года.

17 апреля 2021 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило в адрес наследников умершего заемщика запрос о предоставлении документов, предусмотренных Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, необходимых для признания произошедшего события страховым случаем, которые оставлены без рассмотрения.

Аналогичный запрос о предоставлении необходимых документов направлен ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников умершего заемщика 08 сентября 2021 года.

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни со сроком страхования с 12 августа 2017 года по 11 августа 2020 года.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов, а также указано о том, что при поступлении недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации»).

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Для возникновения у страховщика обязанности произвести выплату страхового возмещения, необходимо доказать, что смерть застрахованного лица является страховым случаем.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания этих обстоятельств лежит на выгодоприобретателе, либо на иных лицах, имеющих законный интерес, в частности, на самом застрахованном лице, или его наследниках, так как в случае предъявления к ним требований кредиторов застрахованного лица, они вправе представлять доказательства, подтверждающие наличие предусмотренных законом и договором страхования оснований для возложения ответственности по обязательствам застрахованного лица на страховую компанию.

Согласно пункту 3.10 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк помимо прочего свидетельство о смерти застрахованного лица, справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности или направления в бюро на медико-социальную экспертизу; акт о несчастном случае на производстве.

Документы должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником (пункт 3.11 названных Условий).

12 мая 2015 года между ООО СК «Сбербанк страхование» и ОАО «Сбербанк России» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2, согласно пункту 9.6 которого страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему известно.

На основании пункта 9.7 названного соглашения при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь должен представить документы, указанные в пункте 9.8 Соглашения. При этом, в случае если страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц, то получение таких документов/части документов страховщиком снимает со страхователя обязанность по их представлению страховщику; обязанность страхователя по представлению таких документов считается исполненной.

В пункте 9.8. Соглашения приведен перечень документов, подлежащий представлению страховщику по факту наступления страхового случая, который идентичен перечню указанному в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно пункту 9.10. Соглашения страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов или запросить недостающие документы/сведения/информацию.

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» исполнил свои обязанности по договору страхования, уведомив страховую компанию о наступлении страхового случая, представив имеющиеся документы.

Таким образом, наличие застрахованного риска смерти ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхования жизни» не является безусловным основанием для отказа истцу в удовлетворении иска, поскольку согласно информации Страховщика, документы необходимые для рассмотрения события представлены не были.

Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику. Наследники умершего заемщика в свою очередь не лишены права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы, а при отказе в выплате - с соответствующим иском в суд.

Кроме того, как следует из условий заключенного ФИО1 договора страхования от несчастных случаев и болезней, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица, а не кредитор.

Согласно абз. 2 части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с

На основании положений статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Материалами дела подтверждено, что 18 октября 2018 года к нотариусу нотариального округа города Мурманска ФИО5 с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО1, обратился сын ФИО2

21 февраля 2019 года в адрес нотариуса нотариального округа города Мурманска ФИО5 поступило заявление ФИО6 об отказе от доли на наследство, причитающейся ему по закону после смерти матери ФИО1

Из материалов наследственного дела №..., открытого нотариусом нотариального округа города Мурманска ФИО5 18 октября 2018 года, следует, что ФИО2 17 апреля 2019 года, как наследнику умершей ФИО1, выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым он принял наследство в виде денежных вкладов с причитающимися по ним процентами, хранящихся в дополнительном офисе №... Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» на счетах №..., №... и №....

В соответствии с положениями статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства.

В частности, частью 1 указанной статьи установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу абзаца 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Определяя общую сумму наследственного имущества, находящегося на счетах, открытых на имя умершего заемщика в ПАО «Сбербанк России», суд исходит из остатка денежных средств на день его смерти, с учетом поступивших сумм виде процентов по вкладам, что составляет в общей сумме 18 842 рубля 57 копейки, из которых 3 898 рублей 68 копеек удержано кредитной организацией в счет исполнения обязательств умершей ФИО1

Иного наследственного имущества не установлено.

В частности, на момент смерти ФИО1 открытые счета на ее имя в иных банковских и кредитных организациях отсутствовали.

Объектов недвижимости, принадлежащих ФИО1 на праве собственности, не имеется, что подтверждается сведениями Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, Государственного областного бюджетного учреждения «Центр технической инвентаризации и пространственных данных».

Сведениями, представленными УГИБДД России по Мурманской области и Министерством транспорта и дорожного хозяйства Мурманской области, подтверждено, что на имя ФИО1 автотранспортных средств и самоходных транспортных средств зарегистрировано не было.

Согласно сведениям отделения лицензионно-разрешительной работы (по ЗАТО Александровск) Управления Федеральной службы войск национальной гвардии Российской Федерации по Мурманской области гражданского оружия на имя ФИО1 не зарегистрировано.

Соответственно, общая сумма наследственного имущества, принятого ФИО2 составляет 14 943 рубля 89 копеек (18 842 рубля 57 копеек (размер наследственного имущества) - 3 898 рублей 68 копеек (удержанные денежные средства по обязательствам умершего).

Таким образом, учитывая приведенные законоположения и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку установлено наследственное имущество умершего заемщика и принявшего его наследник, в силу закона несущего ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, обязательство должника по договору займа не прекращается, суд приходит к выводу, что наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества за вычетом взысканных за счет наследственного имущества ранее сумм.

Следовательно, взыскание задолженности по кредитному договору №... от 12 августа 2017 года в пределах стоимости наследственного имущества должно производиться с наследника умершего заемщика ФИО1 - ФИО2

Вместе с тем, разрешая заявление стороны ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогично разрешен вопрос законодателем и применительно к исчислению срока исковой давности для взыскания процентов на сумму долга за период пользования кредитными денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, применительно к названным правовым нормам срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в частности со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что условиями кредитного договора №... от 12 августа 2017 года предусмотрен возврат кредита путем внесения ежемесячных платежей, которые включают в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом, соответственно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен 06 октября 2018 года, при этом датой последнего платежа по кредиту является 06 сентября 2020 года, соответственно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к указанному единовременному платежу.

Принимая во внимание, что ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с настоящим иском 21 марта 2022 года посредством заполнения формы, размешенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с учетом приведенных правовых норм в совокупности с разъяснениями по их применению, учитывая установленный кредитным договором срок его возврата, суд приходит к выводу о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с 06 ноября 2018 года до 06 апреля 2022 года.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Производя расчет суммы задолженности по кредитному договору №... от 12 августа 2017 года по периодическим платежам, подлежащим внесению должником с 06 апреля 2019 года по 25 октября 2021 года, суд приходит к выводу, что сумма задолженности составляет 48 670 рублей 73 копейки, из которых задолженность по основному долгу составляет 30 361 рубль 90 копеек, задолженность по процентам составляет 18 308 рублей 83 копейки.

Принимая во внимание, что сумма задолженности по кредитному обязательству в пределах установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» и взыскании с ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от 12 августа 2017 года в размере 14 943 рубля 89 копеек.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Из пункта 4.4 Общих условий кредитования следует, что обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

На день рассмотрения дела судом обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки заемщиком не исполнены.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения взятых на себя обязательств перед Банком, требование истца о расторжении кредитного договора №... от 12 августа 2017 года заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 указанного кодекса относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Поскольку имущественные требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору на момент принятия решения составляли 58 744 рубля 95 копеек, которые признаны обоснованными частично на сумму 14 943 рубля 89 копеек, требования истца подлежат удовлетворению в размере 25,44 % от заявленных.

Установлено, что истцом в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 962 рубля 35 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от 17 марта 2022 года.

Таким образом, в соответствии с требованиями приведенных правовых норм в совокупности с разъяснениями по их применению, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000 рублей, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации за требования неимущественного характера, а также государственная пошлина за требования имущественного характера пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 499 рублей 22 копейки (1 962 рубля 35 копеек х 25,44 %).

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 12 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 943 ░░░░░ 89 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 499 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 21 443 ░░░░░ 11 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ 12 ░░░░░░░ 2017 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░».

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░