Решение по делу № 2-2133/2016 от 29.03.2016

Дело № 2-2133/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2016 г. г. Челябинск

Металлургический районный суда г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Саранчук Е.Ю.,

при секретаре Хужиахметовой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Чугуновой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «ДельтаКредит» (далее - АО «ДельтаКредит») обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика Чугуновой О.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от 15 июля 2014 года в сумме 1 028 905 руб. 60 коп., из них: основной долг в сумме 1 199 935 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 17 701 руб. 79 коп., пени 18 014 руб. 05 коп., и обратить взыскание на предмет залога – однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ответчику, определив его начальную продажную стоимость 1 028 905 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 20 378 руб. 26 коп., расходы по оплате за оценку в размере 5 000 руб. Кроме того, истцом заявлены требования о начислении процентов за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 05 марта 2016 года и по день полного погашения обязательств по договору.

В обоснование требований указали, что ответчиком своевременно не выполнены обязательства по договору, не осуществила продление срока действия договора страхования заложенного имущества, в связи с чем у истца возникло право на досрочное взыскание суммы задолженности по кредиту.

Представитель АО «ДельтаКредит» Попова И.В. действующая на основании доверенности (л. д. 138), в судебном заседании требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик Чугунова О.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, представила договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов от 28 апреля 2016 года с квитанцией об оплате страховой премии (л.д. 134, 135).

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15 июля 2014 года между ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Чугуновой О.А. заключён кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме 1 215 000 руб. под 14,75 % годовых на приобретение однокомнатной квартиры площадью ... кв.м, находящейся по адресу: ... на срок 242 месяца, а заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Согласно п. 1.3 кредитного договора указанная квартира приобретается в собственность Чугуновой О.А. Погашение кредита и процентов по договору производится ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа в размере 15 775,02 руб. согласно графику платежей (п. 3.3.5. договора).

В соответствии с п. 3.2.2. договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. договора).

Согласно п. 1.4. договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) у кредитора недвижимого имущества – однокомнатной квартиры площадью ... кв.м, находящейся по адресу: ..., права которого удостоверяются закладной.

Банк свои обязательства исполнил, перечислил сумму кредита на счет ответчика 15 июля 2014 года сумму размере 1215 000 рублей (л.д. 10-18). Чугунова О.А. заключила договор купли-продажи 15.07.2014 года и квартира ей была передана (л.д. 31-32, 33-34). В силу п. 3.1 договора купли-продажи с момента государственной регистрации права собственности Чугуновой Р.А. квартира считается находящейся в залоге у банка в качестве обеспечения надлежащего исполнения заёмщиком обязательства по кредитному договору. Право банка как залогодержателя квартиры удостоверено закладной. Право собственности Чугуновой О.А. на жилое помещение и существующее обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано в установленном законом порядке.

Пунктом 4.1.7, 4.1.8 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика обеспечивать страхование квартиры от рисков утраты и повреждения, прекращения права собственности, обременения (ограничения) права собственности третьими лицами, от рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности Чугуновой О.А. в пользу кредитора на срок действия договора в страховых компаниях, согласованных с кредитором. Единственным выгодоприобретателем по договору страхования должен являться кредитор в размере остатка ссудной задолженности.

При этом в силу п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при невыполнении заемщиком обязательств по страхованию, а при неисполнении требования обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.4.7 кредитного договора).

15 апреля 2014 года между Чугуновой О.А. и ООО «Сосьете Женерал Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика ипотечных и иных видов кредитов, а также имущественных интересов (л.д. 51-54), ею уплачена страховая премия за первый год страхования.

Ответчик не исполнила своё обязательство по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования.

Согласно п.п. 4.4.1. договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы штрафов и пеней в случае при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Кроме того, согласно п. 4.4.5. договора Кредитор вправе в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Кредитором Заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

20 октября 2015 ЗАО «КБ ДельтаКредит» направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, которое заемщиком было оставлено без удовлетворения.

Также установлено, что наименование банка ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» было изменено на акционерное общество «КБ ДельтаКредит» в соответствии с решением единственного акционера № 3/2014 от 19 ноября 2014 года.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями кредитного договора, закладной, договора купли-продажи, свидетельства о государственной регистрации права, заявления-анкеты на жилищный ипотечный кредит, договором страхования, требования о полном досрочном исполнении обязательств, выпиской из банковского счета, расчетом задолженности (л.д. 9, 10-18, 19-30, 31-34, 35-38, 39, 40-50, 51-54, 55).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 04 марта 2016 года составляет 1235 651 руб. 36 коп., из них: основной долг в сумме 1 199 935,52 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 17 701,79 руб., пени - 18 014,05 руб. Представленный расчёт судом проверен и признан правильным.

Ответчик в судебном заседании указала на отсутствие задолженности перед Банком, что также подтвердил представитель истца в судебном заседании, поддержав свои требования лишь по основаниям отсутствия договора страхования заемщика.

Поскольку обязанность страхования заложенного имущества предусмотрена, кроме п.п. 4.1.7 - 4.1.11 кредитного договора, ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 1, 2 ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», то невыполнение этой обязанности в силу ст. 35 данного закона влечет возникновение права банка потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Таким образом, требования истца заявлены обоснованно. Однако, в судебном заседании ответчиком Чугуновой О.А. были представлены договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов № ... от 29 апреля 2016 года, заключенный ею с ООО «Сосьете Женераль Страхование» и квитанция от 29 апреля 2016 года по оплате страховой премии по данному договору страхования (л.д. 134, 135), условия заключенного договора страхования идентичны условиям ранее заключенного договора, застрахованными являются все необходимые риски.

Поскольку судом установлено, что ответчиком Чугуновой О.А., как заёмщиком по кредитному договору № ... от 15 июля 2014 года удовлетворены требования Банка в добровольном порядке до постановления судом решения по делу, то требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены ответчиком добровольно лишь после подачи искового заявления в суд, поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину, оплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 20 378 руб. 26 коп. (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» удовлетворить частично.

Взыскать Чугуновой Олеси Анатольевны (хх.хх.хх года рождения, уроженки ...) в пользу акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ИНН 7705285534, дата регистрации 04.02.1999 года) расходы по оплате госпошлины в размере 20 378 (двадцать тысяч триста семьдесят восемь) руб. 26 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Е.Ю. Саранчук