Решение по делу № 2-167/2014 (2-2329/2013;) от 11.11.2013

Дело № 2-167/2014

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

10 января 2014 года г. Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Самойловой О.С., при секретаре Сыченко О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Ивановой Елене Михайловне о взыскании денежных средств,-

у с т а н о в и л :

Истец ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Ивановой Е.М. о взыскании денежных средств по Соглашению о кредитовании № от 21.01.2013 года в размере <сумма> рублей, и расходов по оплате государственной пошлины в размере <сумма> руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что 21.01.2013 ОАО «Альфа-Банк» и Иванова Е.М. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <сумма> рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита № от 01.03.2012, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <сумма> рублей, проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере <сумма> руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Иванова Е.М. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности Ивановой Е.М. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <сумма> руб., а именно: просроченный основной долг <сумма> руб., комиссия за обслуживание счета- <сумма> руб., которые и просили взыскать с ответчика, а также расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. О причинах неявки не сообщили. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии. Направили в адрес суда заявление с уточнением исковых требований. В связи с частичной оплатой Ивановой Е.М. после подачи иска в суд просили взыскать с Ивановой Е.М. в пользу истца задолженность на общую сумму в размере <сумма> руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма> руб.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчица Иванова Е.М. в судебном заседании исковые требования в части задолженности по основному долгу с учетом произведенных ею в октябре и ноябре 2013 года оплат, признала, о чем представила письменное заявление с указанием, что правовые последствия признания иска и принятие его судом ей разъяснены и понятны. Считает, что комиссия взыскивается незаконно.

Выслушав ответчицу, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Ответчица Иванова Е.М. 21.01.2013 обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-Заявлением на получение кредита (л.д.12-13).

Условия кредитования определены сторонами в анкетой-Заявлением на получение кредита от 21.01.2013, согласно которым истец предоставил кредит ответчику в размере <сумма> рублей, на срок 24 месяца, процентная ставка- 12,99 % годовых, размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита составляет <сумма> руб..

Статья 434 ГК РФ предусматривает формы договора. В соответствии с ч.2, ч.3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п.1.1, 1.7 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Анкета-заявление на предоставление Персонального кредита, заполняемая Клиентом по форме Банка, содержит основные условия (сумма, срок, процентная ставка) предоставляемого кредита. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный Клиентом счет. Персональный кредит- кредит, представляемый на условиях, изложенных в Анкете-заявлении и настоящих Общих условиях.

Выдача кредита путем перечисления истцом денежных средств в размерах- <сумма> руб. по заявлению Ивановой Е.М. т получение его ответчиком, не оспаривалось в судебном заседании ответчицей, подтверждается выпиской по счету на её имя.

Суд полагает, что ответчик, обратившись к истцу с заявлением на получение кредита, получив указанный кредит, предоставленный истцом, заключил с истцом Кредитный договор на условиях, указанных в анкете-заявлении.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона. В соответствии со ст.ст. 809,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

В нарушение требований законодательства и условий кредитного договора, ответчик Иванова Е.М. не исполнила надлежащим образом свои обязательства по погашению основной суммы кредита и процентов.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что в результате неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, на её ссудном счете по состоянию на 10.10.2013 образовалась задолженность по основному долгу- <сумма> руб., комиссии за обслуживание текущего счета- <сумма> руб. (л.д.7).

Оценивая представленный расчет задолженности, суд учитывает, что представленные суду ответчиком Ивановой Е.М. при рассмотрении дела в суде квитанции по оплате кредита от 27.09.2013 на сумму <сумма> руб. учтены истцом при расчете задолженности, отражены в выписке по счету (л..д.8).

Поступление платежей от ответчика в октябре и ноябре 2013 года подтверждено представленными ответчиком квитанциями от 29.10.2013 на сумму <сумма> руб., от 25.11.2013 на сумму <сумма> руб., а также в выписке по счету по состоянию на 10.01.2014, в связи с чем истцом уточнены исковые требования. При этом, согласно выписке по счету, представленной истцом, 25.11.2013 в счет погашения основного долга по кредиту поступило только <сумма> руб., оставшиеся <сумма> руб. уплачены в качестве комиссии стороннему банку за предоставление сведений.

Таким образом, учитывая, что признание ответчиком иска в части взыскания задолженности по основному долгу в размере <сумма> руб. является добровольным, соответствует действующему законодательству, не нарушает права и законные интересы иных лиц, суд принимает признание иска ответчиком Ивановой Е.М. требований о взыскании задолженности по основному долгу.

Рассматривая требования о взимание задолженности по уплате комиссии за обслуживание текущего счета, суд учитывает следующее.

Размер требуемой ко взысканию истцом суммы комиссии- <сумма> руб. отражен в расчете задолженности со ссылкой на Пакет услуг, выписке по счет, однако сами тарифы суду не представлены.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», п. 1 - п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком РФ от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. Центральным Банком РФ от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Указанный выше вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

По вышеизложенным обстоятельствам действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а, следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Ивановой Е.М. о взимании комиссии за ведение ссудного (текущего) счета, обязанность по ведению которого возложена на банк в рамках исполнения им принятых на себя обязательств по кредитному договору, не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют законные права ответчика, как потребителя, оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита было обусловлено указанной дополнительной услугой по ведению ссудного счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимо.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере 4257,00 руб. удовлетворению не подлежат.

Поскольку уточненные исковые требования удовлетворены частично, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины, подтвержденные платежным поручением № от 11.10.2013, пропорционально удовлетворенным требованиям. При этом, поскольку платеж на сумму в размере <сумма> руб. произведен ответчиком до принятия иска судом (29.10.13), а платеж на сумму в размере <сумма> руб. – после принятия иска к производству суда (25.11.2013), расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу от суммы в размере <сумма> (<сумма> – <сумма>) руб. и составят <сумма> руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» – удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой Елены Михайловны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по основному долгу по Соглашению о кредитовании № от 21.01.2013 года в размере <сумма>., и расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>., а всего на общую сумму <сумма>..

В части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере <сумма>. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись Самойлова О.С.

Полный текст решения изготовлен 15 января 2014 года.

Судья: подпись Самойлова О.С.